为了弥补社保的保障缺口，很多人会买商业保险进行补充。
其中，百万医疗险——保费低、保额高，尤其受大家的喜爱。
比如太平洋健康承保的e享护·医享无忧（20年期）-家庭版/个人版，是慧择在售医疗险的热销担当。
家庭共享1万元免赔额，年度保额高达400万，累计可报销最高800万，保证续保20年。
30岁的时候投保，保费才200多元/年。
再配置个重疾险，基本的健康保障就差不多了。
但是，想买百万医疗险，那是有条件的。而且大概率会无法保终身，下面就给大家讲讲：
哪些情况会让你失去百万医疗险？
如何补足退休后的医疗缺口？
百万医疗险，有脾气
大好青春年华，不幸生病了，治疗费用却要上百万，治还是不治？
有了百万医疗险，就不用纠结——必须治。
比如买的是e享护·医享无忧，保额400万，20年保证续保期间，最高可以报销800万。
不过，也有人担心，我们真的能一直买到这么好的百万医疗险吗？
毕竟它有这三个特点：
1）投保人群有限制
医疗险报销范围广、理赔门槛低，非常实用。但投保有两个限制：
①通过健康告知（身体条件要过关）
②符合投保年龄
那如果保障到期、年纪大了，后面买不了怎么办，需要好好规划。
2) 保证续保到期后，再投有限制
由于身体有点小毛病就可能买不了医疗险，所以保证续保很重要。
也就是买了之后，无论后面身体怎么样，保证期间都还能继续买。
PS：所以一定要趁健康的时候买！
目前市面上的医疗险，保证续保的最长期限是20年，买了之后可以20年无忧。
以e享护·医享无忧为例，最高投保年龄是55周岁，保证续保20年，即最高保障至75岁。
如果保单到期了，还想继续投保，有两个要求：
①产品仍然在售
②身体健康，能通过核保
到了75岁，还能被医疗险正常承保的朋友怕是不太多。
所以20年之后的保障也需要重视，毕竟80岁的疾病风险，远高于30岁、50岁。
3) 医疗险不是恒定费率
还是以e享护·医享无忧为例，有社保并且产品费率不上调的情况下：
30岁是200多元，60岁是2716元，75岁是6320元。
（20年保证续保的产品都是可调整费率的，但涨价幅度有严格限制，不会涨太多）
也就是说，由于出险概率变高了，保费也会跟着涨。
万一退休以后，失去了工资收入，舍不得花这几千块保费怎么办？
如果买的是中高端医疗险，一年4万、5万的保费也很正常。
所以，我们要想个办法，防止将来心疼保费而中断保障，或者买不了医疗险而失去保障。
一险多用，补足保障缺口
解决这个问题很简单，说穿了就是钱的事。但怎么准备这笔钱，很考验技巧。
随着人均寿命延长，80后、90后这代人是很可能活到100岁的。
只靠工作存下来的钱，很难存够退休后四十年要花的钱，即使可以，也不划算。
所以我还是更推荐利用一些金融工具来保障未来的风险。
比如——养老年金险，它可以提供一笔终身的现金流。
养老年金险，和社保的养老险是一个道理，但是更灵活。
前期先交一笔钱，可以约定从某一年开始领养老金，活多久就能领多久。
领多少钱，月领还是年领，几岁开始领，都是白纸黑字写进合同的。
有些产品还会附赠额外权益，比如养老社区入住权、保险信托服务等。
以投保太平e养添年养老年金险为例：
30岁慧女士投保太平e养添年养老年金险
年交6万元，选择20年缴费
选择60岁开始按月领取养老金
慧女士退休之后，可以每月领取10508.4元。
活多久就能领多久。
而且它还保证至少领取至80周岁。
假如慧女士75岁不幸身故，保险公司会一次性给付剩余5年的养老金给到她的家人（受益人）。
这样配置有以下好处：
（1）用它交保费，不心疼
说穿了，投保年金险不过是把钱从左口袋放到了右口袋，并不是花掉了。
如果退休后身体条件不错，还能续保百万医疗险，可以用领取的养老金交保费，一直领钱，一直保障。
（2）用它补充生活支出，更富足
中国的老年人，很多都患有慢性病，因此在饮食健康、医疗保健方面的支出也比较大。
光靠花年轻时存下来的钱，日积月累也是会花完的，但用养老年金险，就可以拥有终身现金流。
（3）入住康养社区，更开心
投保e养添年满足一定的保费要求，可以入住太平的高端康养社区。
保险公司开发的养老社区，不仅环境优美，还有丰富的医疗资源、贴心的管家服务、还能满足老人的社交娱乐需求。
PS：老人因子女不在身边、身体机能退化、缺乏娱乐生活，有一定的老年抑郁风险，需要重视。
当然了，慧择的养老年金险不仅这一款。
比如光明一生（慧选版）养老年金险，特点是保单利益更高，入住养老社区的保费门槛更低。
感兴趣可以联系慧择保险咨询顾问为您介绍，选择适合您的保障方案。
写在最后
如果把保险比作一家公司，医疗险、重疾险、意外险、定期寿险、终身寿险、财产险就是公司的不同部门。
它们各有各的重要职责，很难互相替代。但如果有需要，也可以身兼多职，一险多用。
而配置保险方案，最终都是为了解决问题，不仅要保障当下，更要有长远的眼光，提前预判风险！
想了解更多保险配置方案，欢迎联系慧择保险咨询顾问，1V1为您服务！
