父母有农村医保,要给他们买百万医疗险吗?

保险马探长 · 65人阅读

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给农村父母买百万医疗,好!

但问题是,能不能买上。如果健康告知过不了,买了等于白买。

年纪大身体没问题,百万医疗险绝对是首选。如果有个三高、结节或者其他慢性病的,当地的【惠民保】或者是选个健康告知宽松点的【防癌险】

题主给到的信息是:农村、父母、年纪大了、有农村医保。目前还不知道身体状况、具体年纪,所以下面先说说上面提到的3种适合父母的保险,保什么、有什么限制、怎么选。


     

 1 

百万医疗险——报销多、较难买


【优势】百万医疗险,保障内容更多。

除了报销一般医疗费,现在大多产品还保障癌症或重疾医疗。还有门诊费用、手术门诊、自费药、靶向药、费用垫付等等的保障。

免赔额一般才1万,重大疾病0免赔(*免赔,也就是超过这个金额才给报销)。医保报销完,百万医疗险接着报销,看病能减轻很大的压力。

【劣势】要注意2点:父母 投保年龄和健康告知。


① 投保年龄限制

随便点开一个百万医疗险,可以看到投保年龄。

来源:某百万医疗险产品介绍截图1


如果超过了,就别浪费时间,pass掉这个产品。

找个投保年龄更大的,比如说下面这个到70岁都能买,比上面的55岁的更宽泛。


来源:某百万医疗险产品介绍截图2


② 健康告知!健康告知!健康告知!!

在进入买百万医疗险的时候,会进入“健康告知”环节,到下面这样的提示:


来源:某保险产品健康告知截图


还要提醒的是:

父母年纪大了,受上面2个条件的影响,能买到的百万医疗险也比较少,选保证续保时间越长越好。保证续保20年>保证续保15年>保证续保6年>不保证续保。


   

 2 


惠民保


(注意:各地保障内容、收费不一样,下面以深圳为例)

惠民保,一般是当地医保局牵头/指导、保险公司竞标承保的普惠性质的保险。

价格非常便宜,有些一年才几十块。而且投保年龄和健康告知的限制都非常小,买不了百万医疗险的,一定要备上!!

惠民保跟百万医疗险的对比如图:



惠民保,可以作为医保的补充,但毕竟价格摆在那。

有3点是给父母买惠民保,一定要搞清楚的:

① 注意看免赔额(超过这个金额,才能报销),有些地区惠民保每个报销栏目都设有免赔额,报销的门槛比百万医疗险高一些。

② 既往症投保,可能不赔。虽然有慢性病可以顺利买上惠民保,但是有些既往症是不赔付的。如果没了解过的,一定要仔细看条款。

比如说,广州惠民保这个的既往症赔付。
看清楚了啊:住院医疗费用&特定高额药品费用,这两项在之前就有上面的疾病的,参保了之后是不赔的!!


来源:穗岁康保险条款截图


③ 各地惠民保都有参保时间的限制,开放的时间不一样。

比如说,湖南在去年9月-11月,广州在12月-次年1月,开放2个月。

如果在开放时间内,记得给父母买上。过了这个时间,可以考虑其他医疗险。只要健康告知符合,都没有投保时间的限制。


来源:2地惠民保海报截图


   

 3 


防癌险——只保癌症、健康告知宽松


防癌险有2个明显的特征:

① 覆盖癌症保障,价格便宜,一般0免赔(都能报销)

② 健康告知宽松,一些慢性病人也能买。


癌症,可以说是最常见的大病之一了。

据2019年国家癌症中心发布的报告显示,癌症发病人数分布主要集中在60岁以上,到80岁达到高峰。

虽然它只保癌症,但也非常实用,保了癌症就相当于把风险最高的疾病给覆盖了。


担心老人家大病保障不够的,一定要准备个防癌险。

3个适合父母的险种先解释到这儿,切记先看能买上的,产品都是后话。

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