买了年金险、增额终身寿险的朋友,记得做好这5件事!

保险马探长 · 1520人阅读


2021年结束了。1月1日迎来的不仅是2022年,还有资管新规,从此银行保本的观念将被打破,不再保本保息,卖者需尽责,买者自负。

与之相对的,必须恭喜已经买上年金险、增额终身寿险的朋友,不管你买的是哪一款,都是占到了高利率坑位,之后再想买到类似的好产品,相对而言比较难,而且保单还有安全、稳健、长期的特点。

金满意足臻享版,30岁买,10年交,第10年复利可超过3.4%,
往后最高有3.49%,到85岁折算单利可达10%。
光明慧选,30岁男,交10年保终身,60岁领养老金,保底拿20年,
到90岁复利3.82%,折算单利14.14%。

不管以后行情多差,都不受影响,安心拿着复利增长,合同写着该拿多少就是多少,就算产品下架你的保单也不会受到影响。

已经投保成功的朋友,也不是就完事儿了,最好确认好下面5件事,避免以后吃亏。


1

一定要完成回访

投保完成后,保险公司一般会打电话给你做回访,要注意接听。

回访内容一般是问一些你的个人信息、是不是自愿买的保单、知不知道保单的保障等等。

这是监管对所有保险公司的要求,也是为了保障消费者的权益不受损。

如果担心会错过电话,还可以主动打保险公司客服电话咨询具体回访时间。

除了电话回访,有的保险公司支持“在线自助回访”,短信附有在线回访链接,点击勾选几个问题,在线提交就可以,操作很方便。

比如像这样的短信:





2

邮箱会收到电子保单,注意查看

网上买完保险,你填的邮箱里会收到电子保单,它和纸质保单有同等的法律效力,可以放心。

以金满意足臻享版的保单为例,长这样:

如果想要纸质保单,可以自己打印出来,或者打电话给保险公司申请,一般长期险支持邮寄纸质保单。

收到电子保单后,有3个地方要注意:

(1)保单里产品名称和购买的不一致,不用慌

你买的产品就是同一款,没有任何问题。合同里的名字,是保险公司的备案名。

以金满意足臻享版的保单为例,上面的名字是弘康弘运增利终身寿险,我们可以在银保监会官网的备案目录直接查到这个产品,正规靠谱。


“金满意足臻享版”这个名字是为了便于消费者记忆,为更好推向市场,所起的“艺名”。

(2)搞清楚2种受益人


受益人,就是领取保险金的人。

非身故保险金受益人,即生前能拿到钱的人,是被保人本人。

身故受益人,指被保人身故后,能拿到保险金的人。

投保时,一般会默认法定受益人,以后将按照法律继承顺序领取保险金,第一顺序就是配偶、子女、父母,由他们来平分这笔钱。

如果想特别指定孩子、父母等能获得保险金,可以在投保填写信息时,选择“指定受益人”选项,一般可以填一个或多个,每个人拿多少钱也能指定。

比如:金满意足臻享版和光明慧选,都是最多能指定3个受益人。


(金满意足臻享版指定受益人信息填写部分截图)


填写多个人,可以提前约定受益人的领取顺序和份额,如果没有提前约定,那么所有指定受益人将平分保险金。

后续如果想变更身故受益人,也是可以的,具体按照每家保险公司的规则操作。

(3)现金价值,白纸黑字就写在合同里

保单里的现金价值长这样(如下图),每一年有多少现价,白纸黑字都写在合同里了。

金满意足臻享版现金价值表部分截图



现金价值,其实就是我们自己的钱,放在保险公司里持续复利增长,前期不领取,越往后,钱越涨越多。

就算产品下架,行情再差,它都不会有变化,写着有多少,就得按约定情况增长、给付。

哪怕有一天保险公司不幸倒闭,根据《保险法》这些人寿保单也会转给其他保险机构来接收,合同依旧有效。



3

如果中途急需用钱,怎么办?


可以通过保单贷款的方式,一般最多能贷出现金价值的80%。

比如小明买了金满意足臻享版,某年保单现价有10万,他也正急需一笔钱周转,这时可以贷款出10万*80%=8万,贷款期限最长为180天。

贷款期间,保单不会受到任何损失,申请手续也非常简单:

小明可直接在弘康官微上申请“保单贷款”,贷款利率按照保司公布的为准,当前金满意足臻享版的贷款利率为4.5%,真的非常低,而且最快当天可到账。



光明慧选保单贷款,同样可以通过光大永明人寿官微直接申请,也非常方便。

除此之外,还有一种取钱方式,即申请减保,取出部分现金价值。

金满意足臻享版,在保险合同生效满14个月后,就可申请减保。按自己的实际情况,可按月按年进行减保,用于教育金、养老等需求支出。

光明慧选,是犹豫期后且在领取养老年金前就可申请。

减保,也都可以在官微上操作,但减保会影响后期的现价,无特别需要,建议还是别提前花掉。


4

万一后续没钱交保费,怎么办?

不用慌,保险公司会给60天的宽限期。

在应缴费日期的60天内,随时都能补交保费,

即使没有交纳续期保费,保险合同依然有效。如果在此期间发生保险事故,保险公司仍要承担保险责任。

但若过了60天宽限期,仍未交上的,保险合同将会被中止2年,期间保险公司不承担保险责任。

如果你还想挽回保单,在中止后2年内,可以申请恢复合同效力(简称复效),

除了补齐保费,还得补一点利息。

要是2年内还交不上,保险公司有权解除合同,到时候就按照当年现价退还,或有一定损失。

所以,建议大家每年提前预留出保费预算,保证银行账户里有足够余额支付保费,避免进入中止期。


5

购买完后,建议做好保单管理

很多人买完保险,就什么都不管了。

久而久之,大概率就忘了自己都有哪些保险。

给大家介绍一个保单管理工具,在微信搜索“慧择网”小程序,在慧择买的保单可以自动关联到这里

(之前线下购买的保单也可手动填写信息,进行统一管理)。



还有一种方式,就是把保单合同都打印下来,归类在一个文件袋里,方便整理查看。

保险投保情况也建议告知家庭成员哦。

最后再啰嗦一句,已经买到手的,就好好拿住,算是替未来的自己优先占好了一个高利率的坑位,不建议轻易退保操作。

毕竟,这波产品下架后,明年符合销售资格的保险公司并不多,利好行业长期健康发展,但于消费者最直接的影响就是选择也变少了,未来产品性价比如何,是未知数。

好不容易买上的,就好好拿着,安心等着复利增长就行了。


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又掌握了一个保险新知识