理赔到底有多难!我来告诉你,出事了,如何快速理赔?

保保驾到solo · 909人阅读

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大家好,我是Solo,保险踩坑终结者~


时至今日,“保险理赔难”这事依旧是很多人拒绝保险的重要原因。


买保险,不就是为了出事的时候,能赔笔钱渡过难关嘛


要是不能赔,那还买它干啥!


不过说真的,有银保监会管着,保险公司不会乱来。


所以,


理赔到底难不难?

如何快速申请理赔?


今天Solo就来说说这事。



1

理赔真的那么难吗?


空口无凭,咱直接看看数据。


下面这个是2020年部分保司的理赔数据。


可以看到,保单的获赔率基本都在97%以上,大部分都达到了99%


也就是说,100个保单,没能赔的就1-3个。



还有个数据也值得注意,理赔申请支付时效,也就钱到账的时间


基本两天就搞定。


从上面的数据来看,说理赔难,貌似不太准确。


那为何这种观念还根植人心?


在Solo看来,这起码有2两点原因:


① 误会:保司盈利源自“拒赔”


在大家看来,保司赚钱的方式就是,收保费,然后不赔钱


这听着似乎很有道理,但要真是这样,谁还敢买保险。


这不就是明着抢钱嘛!


实际上,保司盈利的大头来自:保险资金带来的投资收益。


我们买保险的时间,通常是跟出险理赔的时间有一定的时差。


今年投保,可能20年、30年之后才出险。


在这段时间内,保司会拿着这些钱去投资,股票、债券、不动产、企业,都行。

(保司投资的范围会受到监管的限制)


只要达到一定的收益 ,不仅能正常赔钱,还能小赚一笔。


② 媒体传播、人传人


问大家个问题:上面Solo亮出的理赔数据,有多少人知道?


如果不是保险从业者,应该没人会关注。


媒体也很少去报道,因为这没有新闻价值。


但要是换个主题“花10万买保险,重病住院遭保司拒赔”,肯定分分钟上热搜。


在加上人传人,“保险不赔”的印象一下子就种进了大家脑海中。


如果结合数据来看,这可能只是个例。


其实,不管保司是不是喜欢拒赔,保险本身也确实是个挺专业的东西。


一个合同有大几十页,一次理赔需要准备各种材料。


所以出险了,理赔要怎么搞呢?



2

申请理赔的四个步骤


虽说各类产品,各家保司理赔的细节有些不同,但大方向上基本就4个步骤。


① 报案


出险之后,除了要及时就医,还要及时联系保险公司报案


有些保险有报案时效,比如:


  • 车险和意外险等要求48小时内报案

  • 医疗险一般要求在出险后3天或10天内(具体以保险合同为准)


若超过报案时间,导致一些无法确定的损失,保司可能不会承担责任。


早点报案,保司那边也可以提醒需要注意些啥,比如需要保留什么单据凭证,照片,避免粗心大意,影响后面理赔。


况且,早报案,才能早审核,理赔起来也要快些。


目前报案的渠道有:保司的客服电话、官方APP、官方公众号等。


② 准备资料并提交


报案成功后,最重要的一步就是准备理赔资料。


病历、各种发票凭证,如果涉及车险,可能还有交通责任认定书。


各类险种可能有些细微不同,报案成功后,通常会有指引。


如果有不清楚的,可以打电话问保司客服。


若是金额不大,跌打摔伤,门诊住院这样几千块额度的赔偿,程序可能会更简洁。


直接通过官方APP、公众号提交资料,很快就行审核通过。


但要是金额比较大,可能要求邮件寄送资料。


③ 等待审核


提交资料后,就是等待审核。


等待的时间,要看提交的资料,以及案情的复杂程度,但也不会超过30天


有些等待时间比较长的,可能就是前面那步没整好,


所以,准备资料这步可能真的要细心点。


有哪些资料不明白的,及时问。


④  赔款到账


这步还是等待,等待打钱,时间不会太长。


还记得Solo上面的那个表吗?平均理赔支付时效在两天内


四个步骤看下来,其实,就前两个比较重要。


毕竟后两步,都是等!



3

两个顺利理赔的小技巧


有时候“细节决定成败”,出险的时候注意一些细节,可以减少理赔路上不必要的麻烦。


Solo总结了两个个容易被忽略的细节。


① 病历书写


医生书写的病历可能会影响到保司对理赔的判断


比如没有确诊的,不要写“先天的、原生的、xx年前的”等词语。


这个可以在就诊的时候跟医生说,自己有商业保险,请他在用词上多注意。


② 医院可不要去错了


大部分产品都要求到二级或二级以上公立医院


(某重疾险就诊医院等级)


很多小镇小城市的医院可能不满足要求,这点可能要注意一下。


但也有例外,一些紧急就医的情况不受这个限制。



实际上,尽管保险公司不会故意拒赔,保险理赔也是个挺琐碎的事。


Solo有个同事早前买了某宝的医疗险,后来家人出险申请理赔,也被折磨的够呛。


一个从业者尚且如此,一个普通人,不可谓不难。


所以有时候选对平台也很重要。


这就要说到Solo这边的“小马理赔”了。


报案、材料准备,都有专人跟进。


如果遇到理赔纠纷,还能提供法务援助,省事也省心!

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