大家好，我是钱多多。
年后这段时间，市场的起起伏伏，可谓一片哀嚎！
说到底，是忽视了对风险的管控，盲目跟风所致。
所以今天我来跟大家说说“怎样不亏钱”。
多多始终以为，投资最重要的是“先避免亏钱”。
毕竟挣钱这么难，存下来的得好好护住。
只有先立足“不亏”，然后再采取进攻。
这可是大佬们几十年风雨中总结出来的“真理”。
大佬们都是怎么看待风险的？
股神巴菲特的投资规则里有两条：
第一、绝对不要亏损
第二，千万别忘记规则一
说来，虽贵为股神，但巴菲特的投资生涯里并非没有亏损。
2014年他投资英国著名零售上市企业Tesco，最终就以亏损4.44亿美元收场。
那如何理解这句话呢？
其实很简单，就是要做好风险管理，不盲目跟风。
理清楚产品的风险逻辑，然后寻求投资收益。
在股市“七亏二平一赚”的格局下，不亏钱就能胜过很多人。（70%人亏钱，20%不亏不赚，10%赚钱）
先保证在“二平”的位置，然后多学习，争取向“一赚”的位置靠拢，才是我们普通投资者的正确路径。
说起对风险的提示，咱们银保监会的郭树清主席也是不遑多让。
犹记得2018年郭主席那句对理财产品的描述：
（图片来源：36kr公众号）
那之后发生的事，大家都知道了。
曾经被推上神坛的P2P，陆续暴雷跑路，被人唾弃。
今年端午前的第十三届陆家嘴论坛上，郭主席又爆了金句：
“那些炒作外汇、黄金及其他商品期货的人很难有机会发家致富，正像押注房价永远不会下跌的人最终会付出沉重代价一样。”
这次发言，言辞之激烈，引起不小的轰动。
差点让人觉得，房地产市场马上就要血雨腥风。
但是，严厉点也好，不然总有些人以为是开玩笑。
总之，话已经说得很明白：
不要看着别人赚钱就使劲往前冲啊，别人挣钱不代表你能挣钱。
普通人应该怎么做风险管理？
对我们普通投资者来说，做风险管理，可以用资产规划来解决。
标准普尔家庭配置象限图，不少人应该都见过。
权威金融机构标普公司追踪了近10万个家庭的百年财富路线之后，得出的资产配置方法。
（图片来源：知乎）
简单说来，就是要把我们的钱分成四个账户来管理。
虽然上图给各类钱分配了比例，但多多要说一句，这个比例有点死板。
而且国外的投资渠道与国内差别挺大，不可照搬。
直接说说我的配置，给大家参考：
① 保命的钱
多多一毕业就买了百万医疗险、重疾险、意外险。
就算遇着生病、意外，也有保底，这也让我生活的更有底气。
后来考虑到父母赡养的问题，增配了定期寿险。
这四个加起来，咱也是几百万身价的人了。
（图片来源：dbbqb）
这部分钱，差不多占了年收入的11%。
② 要命的钱
考虑到目前工作稳定，并且买全了保险，不用担心啥“黑天鹅”事件，所以这部分流动资金留的不多，就2个月工资。
钱就放在余额宝里，不求有啥收益，关键是流动性，随存随取。
大家也可以根据个人习惯，放在银行卡、微信零钱通里，问题不大。
③ 保本的钱
我是这么想的：现在还年轻，主要还是想去搏一搏收益，所以分配的钱不多。
用年收入的15%左右买了一份年金险——如意七金享。
这是我综合比较后，选出的比较优秀的一款产品。
能雷打不动的增值，不怕风险。
④ 生钱的钱
这部分占比最多，差不多有60%。
投资的产品包含基金、股票等权益资产。
房子没有考虑，一来房子流动性不好，二来现在市场并不好，当然刚需自住不在此考虑范围。
我之所以能把大部分资产用来进攻，是基于两点考虑：
我还年轻，有足够的时间享有经济发展的蛋糕；
前面三种钱配置齐全，不用担心风险影响正常生活；
换句话说，资产配置提高了我的抗风险能力。
其实，对四种钱的配置，符合我们常说的“分散投资”理念，通过对不同资产的配置，从而实现收益与风险的平衡。
好了，以上是多多给自己做的资产规划。
大家要注意我给每种资产配置时，是怎么思考的。
另外，切记一定要根据自己的风险偏好来规划。
底层的逻辑可以不变，实际的配比可以灵活控制。
最后，回顾下今天的要点：
投资要先立足“不亏”，然后再采取进攻。
个人投资要做好风险管理，以分散投资的理念，把资产分成四种“钱”，提高抗风险能力的同时，增加投资机会。
