理赔太难了!重大疾病保险有没有必要买?真相在这……

智慧保 · 819人阅读

中老年时期,人们时常会发出这样的感慨“健康才是最重要的”,这才是一切幸福的源泉。

除了拥有良好的生活习惯外,还建议人们投保商业重大疾病保险作预防,但这时有人持迟疑态度,认为保险理赔太难了,重大疾病保险有没有必要买?针对这个老生常谈的话题,你也弄不清楚,那么,继续往下看。

一、重大疾病保险理赔太难吗?

有时候我们能听见“重大疾病保险赔付严重、理赔太难了”,认为投保的意义不大,事实是如此吗?下文带用户详细了解。

1、保险产品层面

部分人群投保重大疾病保险都认为只要生大病了,都可以赔,这种想法是不严谨的,保险产品保障的重疾是有数量限制的,并不是罹患所有的重疾都赔付,比如慧择达尔文5号焕新版重大疾病保险,保障110种重疾、25种中症和55种轻症,只有罹患合同约定范围内的疾病才予以赔付。

其次,有些人认知观念中的“大病”和保险公司重疾险定义的“重大疾病”,未必是对等的,以常见的“恶性肿瘤-重度”为例。

图片来源:慧择保险网

保险理赔需要有明确的组织病理报告确诊,并且明确规定了哪些症状不属于恶性肿瘤-重度的保障范围。

因此检查时疑似罹患恶性肿瘤-重度,未经手术治疗,没有病例诊断,则保险公司是不予进行理赔的。

在配置重疾险产品时,要有正确的认知,否则很容易就会产生“理赔难”的误会。

2、保险公司层面

有些人认为自己患病了,保险公司并不想理赔,果真如此吗?下文以保险公司理赔数据为你解答疑问?

图片来源:慧择保险网

通过上图可以看到,保险公司整体获赔率在98%左右,出险满足理赔标准,获赔也不是很困难。事实上,只要被保险人出险属于条款规定的范畴,则保险公司不会惧怕理赔。

通过保险产品和保险公司层面分析,重疾险理赔并不困难,只是投保前没有对理赔规定进行了解,并且保险公司偿付能力受到银保监会监管,不用担心赔付问题。

二、重大疾病保险有没有必要买?

理赔并不困难,投保者还在犹豫重大疾病保险有没有必要买吗?看看下文,希望对你是否购买有参考作用。

1、治疗费用高

重疾治疗费用比较高,少则十几万,多则几十万或者上百万,这对许多普通家庭而言都是沉重的负担,有些会变卖固定资金或者四处借债,因病致贫的例子在我们身边屡屡上演,水滴筹、轻松筹充斥着我们的朋友圈。

图片来源:慧择保险网

但这些有时候是杯水车薪,并不能解决真正的难题,如之前投保了一份重大疾病保险,则可以解决这一难题。

2、弥补社保不足

有些人认为自己现在年轻健康,并且自己有社保保障,当自己罹患重疾后,能通过医保进行报销。

医保虽然能报销治疗重疾的一部分费用,但投保者需要清楚的是,医保报销有限,并且进口药和进口器材不在报销范围内,治疗重疾高额的经济开支依靠社保并不现实,仍然会给家庭带来沉重的经济负担,需要投保重大疾病保险守护健康。

3、转嫁经济负担

治疗重疾的费用不菲,一场病拖垮一个家庭,一张诊断书就断送了一家人对美好未来的憧憬,为了确保罹患重疾不会让家庭陷入绝境,投保一份重大疾病保险至关重要。

当被保险人罹患重疾且达到理赔标准,则保险公司会进行理赔,有效转嫁经济负担,充分发挥保险的保障作用。

重大疾病保险优势比较明显,能为被保险人提供专属健康呵护,有必要投保,守护未来安康无忧。

三、买了重疾险不赔现象分析

1、等待期内出险

市面上的重疾险产品一般都具有等待期,通常是90天或者180天,等待期内出险保险公司不予进行理赔,等待期后出险才予以赔付,投保重大疾病保险,等待期越短越有利。

2、未如实告知健康详情

投保重疾险产品前,投保者要如实告知健康详情,比如既往症和家族遗传史等,保险公司会根据告知信息判断风险,除了标体承保外,可能还会加费、除外或者拒保,如投保前未履行如实告知义务,则后期出险后保险公司有权不予进行理赔。

3、未在规定时间内报案

投保重疾险出险后,投保人、被保险人或者受益人要在规定时间内报案,如故意或者因重大过失未及时通知,则保险公司对无法确定的部分,不承担给付保险金的责任。

图片来源:慧择保险网

总结

罹患大病治疗费用昂贵,许多家庭无力承担,重疾险能弥补社保不足和转嫁经济负担,值得用户投保。并且很多人惯性认为的保险理赔难是配置保险前没有正确的认知。保险重疾险有必要买吗?,点这里了解。

重疾险保障范围是有规定的,并不是所有的大病都赔付;另外保险公司不惧怕理赔,只要出险属于保障范围就按合同约定进行赔付。如你只有社保保障,建议投保一份重大疾病保险,撑起健康保护伞。


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