大家好，我是小马老师。
今天是九九重阳节，又称老人节。希望天下父母们都能安康。
今天刚好有人来咨询小马老师，老人保险怎么买划算？
借此机会，我们就老聊聊，老人保险应该怎么买？
父母的基本保障有这些
一般情况下，大家都会参加国家医保。
无外乎职工医保、居民医保这两种。这时有人会问啦，那我父母在老家缴纳的新农合呢？
2016年国务院已印发相关意见，城镇居民医保和新农合合并。
所以，新农合也属于医保，统称为城乡居民医保。
那么问题来了，新农合真的能抵御家庭的风险吗？
以天津市新农合为例，看看报销比例如何。
小病小痛还能应对，可是万一罹患大病或者不幸出现意外，普通家庭是否能承受高额医药费？
如果不能又该如何覆盖这一风险？
老人常见风险有哪些？
我们所熟知的人身险有意外险、医疗险、重疾险、定期寿险。
对于父母而言，最需要覆盖意外和生病的风险。
老人上了年纪，难免出现磕磕绊绊的情况，发生意外去医院治疗、意外不幸造成伤残，意外险都可以保。
而生病住院产生的医疗费，就需要医疗险和重疾险来补充保障。
医疗险是作为医保的补充，解决医保报销后的自费部分。
重疾险更多意义在于收入损失补偿，而父母已经不是家庭经济支柱，收入损失影响不大。
所以重疾险非必选，再者考虑保费、健康状况。
不建议为父母配置重疾险，或者说不建议首先配置。
那么，到底老人保险怎么买划算？
老人投保常见问题
#1
有病史
很多老年人投保难的关键原因就是有病史，导致健康告知无法通过。
情况并不严重的，可以实现除外承保。身体健康状况实在不好，就可能会被拒保。
#2
费用高
这一点小马老师在前文已经提到，年纪较大的父母除意外险，投保其他保险不仅保费高，在方案选择的灵活性方面也有限。
老人保险怎么买划算？
给父母配置什么样的保险，无外乎两种情况：
身体健康，可通过健康告知；
健康异常，无法通过健康告知。
#1
能通过健康告知
百万医疗险+意外险的组合
用百万医疗险保障生病住院所产生的医疗费。
用意外险保障因意外导致伤残所产生的治疗费、护理费等。
百万医疗险☛推荐平安e生保和尊享e生2021版
平安e生保保证续保20年，但投保年龄最高为55岁。
超过55岁的人，可以选择尊享e生2021版，投保年龄范围更广、费率更低，少吸烟用户还可享受95折优惠。
意外险☛推荐小蜜蜂2号意外险（60岁以下）和孝心安老年意外险
小蜜蜂2号最高支持60岁投保，保障范围全面，航空、公共交通、自驾车，甚至共享单车都包含在内，考虑很周到~
年纪稍大的老人可以选择孝心安，无职业限制、无健康告知。
#2
无法通过健康告知
老人年纪大，难免身体健康有异常，有时很难通过保险公司的健康告知，难以找到合适又全面的保障。
这里小马老师有2个方案供各位参考。
1
预算有限—惠民保+意外险
惠民保是由政府主导，商业保险公司承保的一款删减版百万医疗险。
它不限年龄、不限职业、不限病史，一般无健康告知，既往症也能赔，或者只对重大既往症免责。
并且保费便宜，几十到几百块不等，保额高达几百万。
现在各省市都有城市版惠民保，主要适用于参加本地社保的人群。
意外险推荐同上，小蜜蜂2号和孝心安。依据年龄和需求参保即可。
2
预算充足—惠民保+防癌百万医疗险+意外险
惠民保前文小马老师已经介绍过，这里不再赘述。
老人保障必备防癌医疗险，小马老师推荐☛京彩一生。
70岁以下都可投保，理赔门槛低，自费药、靶向药、进口药等，只要是合理且必须的治疗费均可报销，0免赔，自费1块都可以报！
意外险推荐同上，小蜜蜂2号和孝心安，依据年龄和需求参保即可。
当然，配置完基础的医疗险和意外险，如果预算充足，可以考虑给父母配置防癌险。
有2款产品可参考，康爱保和孝亲宝2020。
康爱保的健康告知比较宽松，如常规重疾险对高血压、糖尿病等心脏疾病均有门槛。
但康爱保可实现加费承保或者除外承保。
孝亲宝2020在承保年龄方面对高龄老人十分友好，最高支持75岁投保，最长可保障至85岁。
只是保额较低，所以可作为补充保障来配置。
小马老师碎碎念
关于老人保险怎么买划算，这下大家都懂了吧？
我们向父母表达关心和爱的方式有很多，为他们添置新衣、新的保健品，抽出时间多多团聚……
除此之外，为父母增加一份保障也是一种表达爱的方式。
商业保险可以更好地配合国家医保，让老人颐养天年。
还有疑问的你，去预约咨询吧，想要的解答都在这！
