意外险保险可以赔多少钱?警惕常见拒赔情况,这么做理赔更顺畅!

智慧保 · 1973人阅读

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小到磕磕碰碰,大到意外身故伤残,意外险都可以保障。


不仅保障全,而且保费价格低,花个几十块或者几百块,就可以保障一年。


不像健康险对被保人要求高,年龄大、身体有个小病小痛的,投保意外险也不麻烦。


可以说,意外险是受用户欢迎度较大的一类保险了。


不过,意外险最高赔付多少钱,如果遭遇意外情况,怎么理赔可以获得更多的赔付呢?


一、意外保险可以赔多少钱


市面上的意外险通常分为两大类,包括纯意外险和综合性意外险。纯意外险,仅保障意外身故/伤残。了解更多意外险基础信息,戳这里:意外险科普知识来了!2021年成年人买意外险就看这里。


综合意外险,在意外身故和意外伤残的基础上,还增加了意外医疗、意外住院津贴等责任。


图片来源:慧择保险网



1、意外险赔付类型


投保意外险之后,保险公司会根据被保人不同的出险情况赔付相应的保险金。


意外身故:一次性定额给付,赔付100%基本保额。


意外伤残:一次性定额给付,按照伤残等级赔付保险金,分别赔付10%-100%基本保额。


意外住院津贴:定额给付,通常有免赔天数和限赔天数。


意外医疗:报销补贴赔付。对被保人的合理的意外医疗费用报销,有免赔额、赔付比例、社保用药等限制。


2、意外保险可以赔多少钱


以简单的案例来分析。X先生投保一款意外险,意外身故/伤残保额100万元,意外医疗不限社保,保额1万元,无免赔额,经过社保结算按照100%比例报销,未经社保结算,按照60%比例结算。


意外身故赔付:x先生不幸意外身故,保险公司最高赔付x先生的受益人100万元。


意外伤残赔付:x先生投保后不幸因为意外导致伤残,保险公司会按照伤残等级赔付保险金,一级伤残赔付100%基本保额,二级伤残赔付90%基本保额,以此类推,10级伤残赔付10%基本保额。


意外医疗赔付:x先生因为意外导致医疗费用3500元,医保报销了1600元。保险公司赔付金额为:(3500-1600)*100%=1900元;如果x先生未经过社保报销,那么保险公司赔付金额为:3500*60%=2100元。


总结:


意外险具体的赔付金额与用户购买的保额、出险情况以及保单规定密切相关。


意外身赔付金额高,意外伤残按照等级来赔。


意外医疗费用的赔付大多数会低于被保人实际花销。


二、意外险常见拒赔示例


在意外险实际理赔过程中,意外医疗保险金的赔付因为保额少,所以赔付起来比较顺畅,大多支持小额快捷理赔。


但如果发生意外伤残或者身故的话,保险公司对用户的理赔申请重视得多,建议用户警惕下列拒赔情况。


图片来源:慧择保险网


1、猝死拒赔


用户工作压力大、熬夜加班时突然晕倒,被送医院时停止了呼吸,医生诊断为“猝死”,受益人申请理赔却被拒。


虽然猝死看起来挺“意外”的,但不符合意外险“突发的”、“外来的”、“非疾病的”、“非本意的”四大要素中“非疾病的”这个要素。


2、意外险未生效


意外险并非即时生效,有些产品次日零时生效,部分有3-7天的生效期。如果投保意外险当天发生意外事故,保险公司也不赔付。


部分用户购买的是“卡式意外险”如果未激活的话,保险公司也不赔。


3、妊娠意外


女性怀孕到妊娠期间比较特殊,这个时期如果发生流产等意外,保险公司也不赔。通常情况下,意外险的免责条款会注明。


4、小医院就诊


发生意外去了家门口的小诊所、社区医院或者比较高端点的私立医院就诊,但产生的医疗费保险公司不赔。主要因为意外险通常对意外医疗就诊医院有规定。


三、怎么做才能赔得更多


图片来源:慧择保险网


1、弄清赔付范围


弄清保障责任,选择带有意外身故/伤残以及意外医疗责任的意外险,可以增强意外险的实用性。


2、看清理赔时间


大部分意外伤残或身故会限制时间为“意外伤害事故发生之日起180日内(含第180日)”,超过这个时间也不赔付。


3、规定医院就诊


多数意外险会要求就诊医院是二级或二级以上公立医院普通部,被保人如果去社区医院、似然诊所等就诊,也会拒赔。


4、就医材料别乱扔


去医院就诊的收据、费用明细清单、病历等,建议分门别类收好,以便理赔。


5、早报案早理赔


意外事故发生后建议第一时间报案,以免因为报案时间迟了耽误理赔勘察,影响保险金发放。


写在最后


意外险赔付金额与保额、出险情况以及理赔限定有关系,部分意外险最高可赔付百万意外身故保险金。

想要获得更多理赔,建议选择保障责任全、理赔限制少的意外险投保,发生事故时也需要第一时间报案且去规定医院就诊。


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