买寿险要注意哪些 这几个坑要避开

　　成家之后，收入有所增长，人到中年有更多的时间和金钱享受家庭生活。但上有老下有小的生活依然充满危机，不仅要偿还房贷车贷、老人的赡养、孩子的教育，在当下这个社会并不轻松。作为家庭经济支柱，万不能有任何闪失，尽早配置寿险很有必要。那么，买寿险要注意哪些？投保时要避开哪些坑？

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　　一、买寿险要注意哪些

　　1、保额买多少

　　寿险对标的是家庭责任，对于家庭经济支柱来说，寿险的保额要能够覆盖家庭的债务、孩子的教育费抚养费、老人的赡养费以及家庭的日常生活开支，把家庭成员的生活开支都保障了，才是发挥了寿险应有的作用。保额具体买多高，就需要结合人们的实际需求，最为基本的是得覆盖住现有的家庭负债，其他按需添加。

　　2、保障保多久

　　寿险根据保障期限可分为寿险和寿险，具体选择哪一种，建议保障家庭责任结束较为合适。对于预算不是很多的家庭来说，建议选择保至60岁/70岁，因为到了这个年纪，家庭责任几乎已经转移到孩子身上了。当然，如果预算充足，终身寿险值得考虑，可以起到财富传承的作用。

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　　二、买寿险要避开哪些坑

　　1、预算不足买终身寿险

　　定期寿险承担的是家庭经济支柱遭遇不幸，但家庭经济状况不会因此崩溃的作用。也就是说，定期寿险首先考虑到的是覆盖风险，也就是保障的作用。而终身寿险，则因为人固有一死，只要不发生免责条款中的情况就一定会发生赔付，只是时间早晚的问题。赔付的保险金是留给家人确定的可以传承的资产。

　　简言之，终身寿险在定期寿险保障的基础上，还提供了传承、增值和现金流等作用。也正因为如此，终身寿险的保费较高，对于预算不是很多的家庭而言，不建议配置终身寿险，应该考虑定期寿险，意义更大。

　　2、买寿险到期没赔钱就亏了

　　很多人投保定期寿险比较担心保障到期后没有出险，合同终止，也不退还保费，花的钱就打水漂了。这种思想真的是大错特错。殊不知，定期寿险的保费较低，而且风险对每一个人都是公平的，这里面根本没有谁赚了谁吃亏的问题。

　　保险产品是严格按照风险概率定价的，买终身掏的就是保终身死亡概率的钱，说白了一分价钱一分货，所以想覆盖住多大的风险，就得花相应的钱，交的这个钱，保的就是这个概率的风险，本质上就没有亏不亏这一说。

　　3、给孩子老人买寿险

　　保险的本质是保障，买保险就是拿来对冲风险的。对于孩子和老人来说，他们身上多数不承担家庭责任，如果不幸死亡，对家里更大程度是心理层面的打击，但对经济层面的影响非常小。

　　单单考虑这一点，给孩子、老人买寿险就没必要，因为他们在经济层面的巨大风险不存在。而且，若是给孩子和老人投保，保费也较高，且孩子的身故保额有着严格的限制，因此，不划算，不建议配置寿险。

　　买寿险要注意的问题还是比较多的，比如保额、保障期限、被保人等，每个家庭的实际情况不同，因此，不可同一而论，需要结合具体的情况来分析。配置寿险过程中，还有一些坑要避开，比如给孩子和老人买寿险，这就是很不明智的。