成年人的底气，都是钱给的；成年人的卑微，也都是缺钱害的。
钱有多重要，病一次就知道了。
确实，摧垮一个人、甚至摧垮一个家庭其实很简单，只需要一场大病就够了！
一旦罹患重疾，病情严重、花费巨大、治疗时间长……
在中国，每分钟都有人确诊重疾，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、终末期肾病……而这些疾病的治疗，少则十几万，多则几十万，甚至更多，患病期间的收入损失也是要考虑的。
有风险意识的人除了医保以外，还会购买重疾险用以缓解医疗费用压力以及误工经济损失。
重疾险的本质就是为了缓解家庭压力，减少家庭因病返贫的压力、让用户安心治疗。
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如何合理选购重疾险
重疾险种类纷繁复杂，不同类型的重疾保障责任不同，市面上重疾险的配置大致归类如下图：
产品类型不同，适合的人群也不一样。投保前了解产品的几个重要细节还是很有必要的。
1、重疾种类要重质量而不是数量
市场上的重疾险，保障的重疾病种动辄就是几十甚至百余种，重疾数量越多保障就越全面吗？并不是！银保监会规定的28种重疾和3种轻症的赔付已经覆盖95%以上的疾病发生率，也就是说其他的病种只是起到锦上添花的作用。
而且保障病种越多也就意味着保费越高，因此，对于大多数用户来说，重疾的数量并不是越多越好！当然，对于特定需求的人群，还是很有必要去关注产品特疾保障的：孩子投保重点关注少儿高发重疾；有家族遗传史的，需要重点关注特定遗传病是否包含在内。
2、轻中症保障不能少
只保重疾的产品赔付条件相对严苛，只有罹患合同约定的重疾时才进行赔付。而轻症/中症可以说是重疾的前兆，治愈率高，花钱少，有了这些保障，可以防范于未然，有效规避大病侵袭。
3、单次还是多次赔付按需选
单次赔付即重疾赔付一次后合同终止，后续再也买不到健康险产品。多次赔付即重疾赔付一次后，还可继续赔付第二次、第三次……直至重疾赔付次数用完为止。
常见的多次赔付有三类：心脑血管和恶性肿瘤多次赔付、重疾分组多次赔付和 重疾不分组多次赔付。
一般来说，同一投保条件下，多次赔付重疾险产品保费高于单次赔付。
4、结合预算和需求来选择
对于预算不是很多，刚刚参加工作的年轻人来说，标准版：单次重疾+轻中症是不错的选择，性价比更高；
对于有一定预算的中青年，高配版：单次重疾+轻中症+恶性肿瘤二次赔付保障较为全面；
对于预算较为充足、希望得到多次赔付的中高净值人群，豪华版：多次重疾+轻中症+恶性肿瘤二次赔+高发重疾二次赔+身故保障则更为完善。
市场热销重疾险产品推荐
2月1日起，重疾新规正式落地实施。没有赶上重疾旧定义末班车的用户，现在投保也为时不晚，最好的时间就是当下。
最近市面上陆续推出的几款重疾险产品保障都还不错，有投保需求的用户可作为一个参考。
图片来源：慧择保险网
具体选哪款？个人需求不同，选择也不尽相同。
1）如果追求性价比
健康保普惠多倍版，可保至70岁且不捆绑身故责任，还含有25种特疾保障，基础责任下保费却很划算，可以说性价比非常高了。
2）如果注重恶性肿瘤保障
康惠保(旗舰版2.0)恶性肿瘤二次赔120%保额，且60周岁前保障较为充足。在保障较为全面的情况下，是三款产品中保费较低的，这也是单次赔付重疾险的优势所在。
3）看重身故保障，两全守护
哆啦A保(2.0版)重疾最多可赔付4次，自带身故保障，还可附加两全保险和恶性肿瘤关爱金，保障也相对全面。
家庭重疾险方案配置
每个人的情况不同，适合的保险产品也不同，具体需要结合实际来考虑。
以居住在北京年收入为15万左右、没有负债的双职工家庭为例，来了解下重疾险如何买才是比较合理的。
图片来源：慧择保险网
1、重疾险应该给谁买？
一般来说，经济责任大小原则也就是按照家庭收入高低进行购买重疾险，收入越高对家庭经济责任越大就优先配置重疾险,目的是保障家庭经济状况不会因个人的不幸带来严重的经济负担。
在这个三口之家，父母承担主要经济来源，因此，优先给父母投保而后，再给孩子投保，先大人后孩子才是投保的正确顺序。
2、保额买多少？
买保险最重要的就是保额了，保额充足才能更好的抵御风险。结合当下的医疗水平，一般建议重疾险保额不低于30万，如果生活在一线城市或想要更好的医疗资源，可以买到50万。
这个三口家庭生活在北京，为了更好的防范风险，因此，父母的保额买到50万比较合适。
3、保障期限怎么选？
根据保障期限，重疾险常分为终身和定期重疾险，终身重疾险较高，适合预算较为充足的家庭投保；定期重疾险性价比较高，适合多数人群选择。
考虑到这个家庭孩子还小，将来花钱的地方还很多，因此，选择保障至70岁是比较合适的，70岁时承担的家庭责任相对较小了，投保还不会产生很大的压力。
文章总结
重疾险，可以说是家庭保障规划中的必选项了，具有缓解巨额治疗费压力、补偿收入损失的功能。
如果当下预算有限，可以优先考虑配置一款性价比高的单次赔付重疾险，等以后经济条件改善了，再按需进行完善。
毕竟，保险是一个逐步完善配置的过程，重疾险产品多，买符合自身需求的产品才是王道。
完
