12块保1年的“意外险”!这个羊毛你薅了吗?

慧择小马老师 · 5735人阅读


最近,相互宝又添了新成员——公共交通意外互助计划
       


       

这是继大病、老年防癌、慢性病互助计划后,上线的第4位“成员”。


       

预估每月出1元,一旦发生交通意外,就能获得最高100万的互助金。


       

看到这白菜价,小马老师差点心动。


       

便宜是便宜,但这个互助计划到底如何?值不值得加入呢?        


       

今天小马老师就带大家扒一扒。


       


       

01
这个互助计划保什么?
       


       

咱们先来瞅瞅这个互助计划能赔什么。


       

公共交通意外互助计划

Ps:逃票、乘坐黑车等情况不保。        


       

保障虽简单,但对于平时以公共交通工具出行的“打工人”来说,出行的意外保障基本是够用的。


       

而且价格便宜,预估每年最低12元,最高也不超过20元。


       

相当于一杯奶茶钱,就能获得最高100万元的保障。


       

对于意外保障还处于“裸奔”的朋友,可以入手。


       


       

02
有这个互助计划,还要买意外险吗?
       


       

可能有人要说了,“100万够用了,还买什么意外险。”


       

那真是 Too young,Too simple 了。


       

虽然他们长了一张相似的脸,但互助计划≠保险


       

互助计划,即一人出事,大家分摊费用


       

它存在不确定性,因为无论是互助规则,还是分摊金额,随时都可以变。


       

如果想退出计划,已经分摊的钱也不会退还


       

不像保险,是白纸黑字写进合同,受法律保护,不必担心保险公司撂挑子。


       

此外,互助计划在这些地方也存在不足:        


       

1                    

意外保障不全                        

这款互助计划只保障4种“公共交通”意外,其他意外均不保
       


       

换句话说,生活其他常见意外,如自己开车出事、烧伤烫伤、猫爪狗咬、摔倒骨折……这些医疗费用都要自己承担。


       

而含有意外医疗保障的意外险就不同,这些大大小小的意外基本都可以赔


       

2                    

意外轻伤不保                        

这个互助计划只有身故1-7级伤残(一般意外险保障1-10级)才能申请互助金。


       

而且没有意外医疗保障(意外险一般都有)
       


       

差别有多大?咱们直接以胸廓损失为例。


       

人身保险伤残评定标准

 来源于《人身保险伤残评定标准及代码》规定        


       

举个栗子,


               

假如小马老师搭火车出了意外,导致8根肋骨骨折,属于9级伤残,赔付比例为20%。


               

如果只参加了互助计划,啥赔偿都没有。                


               

如果买了 50万 保额的意外险,9级伤残一般会按照20%的比例赔付,若包含医疗责任还可以报销治疗费用


       

由此可见,两者相比,意外险获赔的几率会更高一些。


       


       

03
看清这两点,买意外险不花冤枉钱!
       


       

意外险虽然看起来简单,但也容易踩坑。


       

因此小马老师也献出意外险挑选“秘籍”,带你不走弯路,避开误区。


       

1                    

意外身故、伤残、医疗,缺一不可                        

身故是意外险的标配,不用多说。
       


       

意外伤残需要看清是“伤残”还是“全残”。


       

伤残一般是按1-10等级来赔(含全残),而全残,也就是1级伤残,比如双目失明、全身瘫痪等。


       

一场意外,“伤残”概率往往比“全残”高。


       

所以,我们要选保“伤残”的


       

另外,一款保障全面的意外险,除了保身故/伤残,还要有意外医疗责任。


       

毕竟,发生意外导致残疾还是少数,受点小伤的情况更为普遍,用到意外医疗的概率还是更高一些。


       

有些优秀的意外险,还有住院津贴


       

2                    

关注一般意外保额                        

无论买啥保险,都是在买保额。
       


       

选意外险,我们要重点关注一般意外的保额,即基本保额。


       

毕竟飞机、火车等公共交通出事的概率还是比较低。


       

如果不是有特殊需要(如出差),或浪到飞起,一般人一年都不会坐几次飞机、火车。


       

为了方便大家抄作业,小马老师挑选了2款意外险的佼佼者。


       

① 锦一卫                

有 3 个版本可选,最低只要42元,满足不同朋友的需求。
       


       

 点击图片可直接投保/测算价格         


锦一卫
       

       


       

以尊享版为例,每年只需 196 元, 就能拥有50 万保额。


       

意外医疗有5万保额,每天 30元 的住院津贴,对交通意外有额外赔付保障,完全够用了。


       

很多意外险都不保障猝死,而锦一卫尊享版 猝死也可赔 30万,非常人性化。


       

加班党、熬夜党建议优选这款。        


       

② 锦慧保                

如果想要更高保额的朋友,小马老师推荐这款↓。
       


       

 点击图片可直接投保/测算价格         

锦慧保



每年298元,只比锦一卫贵100块,基本保额高达100万性价比贼高。


       

另外,意外医疗也有 5 万保额, 0 免赔,猝死能赔50万。


       

想买保猝死、交通意外额外赔的意外险:                                

选锦一卫(点击投保


                               

想买高保额、保猝死的意外险:                                

选锦慧保(点击投保


       


       

04        

小马结语        


       

关于意外保障,咱们优先配置一份综合意外险,做好基本保障。


       

对于经常以公共交通出行的朋友,也可以用这个互助计划作为补充,毕竟一杯奶茶钱,最高可以做到100万保障,花不了几个钱,就当薅个小羊毛了。


       


       

想根据自身情况            

配置合适的意外险            

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