01
一句“不要让孩子输在起跑线上”，牵动着无数妈妈们的心，更让无数的父母彻夜难眠。
这个来源未知、道理粗俗的句子，堪称本世纪最毒迷魂汤，可当我们一旦有了孩子，却又深信不疑。
在热播韩剧《天空之城》里，精英阶层无所不用其及，只为了将子女送入顶尖名校；
《三十而已》的顾佳，也不惜卖掉自己的奢侈品给孩子报马术班；
这些收视率爆表的现象级神剧，总能让中国父母、特别是中产阶级父母找到代入感。
曾经有位妈妈在网络上晒出孩子的学习安排，
孩子的一周，充斥着奥数、英语、钢琴、书法、画画……各项学习计划。
中产爸妈看后摇摇头：“学得太基础了，这哪行？”
也是，
在几十年前，有条件学钢琴、书法、画画的家庭非富则贵。
但如今的情况可大不一样。
前段时间，就有家长在网上调侃，“一个班4、50个孩子，光是学钢琴的就占了一大半，上台表演还得摇号！”
在中产父母的眼中，像钢琴、书法、画画之类的兴趣班，早已成为养娃标配，在名校的面试中，不足以在孩子之间拉开差距。
不少中产也拼劲全力，给孩子报起了冷门又砸钱的兴趣班。
近几年，像马术、编程、戏剧等新兴兴趣班，也在挨个鞭挞着中产父母的钱包。
02
也不是中产父母爱攀比，作为名牌大学的既得利益者，正是教育，帮助他们走出县城，实现阶层跃迁。
在为人父母之后，他们也费尽心思地为孩子提供了最好的受教育机会，从而避免向下的社会流动。
那些贵得离谱的学区房、上不完的兴趣班和补习班，还不都是为了一张名校通行证。
来源：pexels
孩子的教育非常费钱，
为了实现目标，并确保孩子在每个成长阶段都“有钱花”，事先做好教育金规划才能事半功倍。
教育金是保险产品的一种，保险公司开发这类产品，主要的目的就是分担家长的教育压力：
在孩子还小的时候，家长可以为孩子存一笔钱，既可以一次性存上一大笔，也可以有钱的时候就存点。
存入的钱会以约定利率锁定几十年，进行复利增值，孩子需要用钱的时候，再把钱给取出来。
教育金的本质是一份保险合同，由于什么时候领钱、能领多少钱都清楚明白写入了合同，因此安全性很高，不管外面的经济形势怎么变化，这笔钱都不会受到影响。
市面上的教育金产品很多，但怎么选就看这两点：
1、领取金额多不多
2、领取够不够灵活
针对上述两点，在对比几十款教育金后，
我也给大家精挑细选了一款——天天向上教育金。
03
天天向上教育金到底多能打？咱们看图说话。
①领取多
从上表可以看出，天天向上教育金的预定利率为4.025%，
了解保险产品的朋友应该知道，4.025%是年金预定利率的上限，为了不让保险公司亏本，对于预定利率为4.025%的年金险，监管也将不再审批。
也就是说，天天向上也是目前预定利率最高的那批年金。
当然，光看预定利率可不够，具体能领多少钱？我们来看个简单例子：
慧先生为刚出生的女儿规划未来，选择年交5万，交3年的方式购买天天向上教育金，共计投入15万元；
如果选择“大学教育金”方案：
孩子在18-21岁，可以每年领取3万元，作为大学各项教育费用的补充，到了30岁，还能一次性领取25.1万元，作为创业、婚嫁的支持。
如果是“深造教育金”方案：
在孩子22-24岁的三年里，每年可领3万用于大学毕业后的升学支持，30岁再领取31.4万。
“大学&深造教育金”方案：
则让孩子在18-24岁的7年里，每年都有一笔3万元的现金流，覆盖各项学杂费支出，30岁再领取满期金13万多。
可以看出，深造教育金方案的领取最多，累计投入15万，最终领了40.4万，约2.7倍所交保费，
30年折合年复利（IRR）为3.7%，换算成年化单利则接近6.6%。
当然，不同的交费时间、领取方式，以及孩子的投保年龄，最终的领取差距也很大。
一般来说：
投保年龄越大，累计领取总金额越少；
交费时间越短，累计领取总金额越多；
如果资金充足，一次性付清保费是最优选择。
此外，凡是一次性交清保费的保单，投保人都享有追加权，追加金额500元起，无上限。
②够灵活
前面说了，天天向上教育金共有“大学、深造、大学&深造”三种领钱方案，
以上3种领取方式，在没开始领取之前，都可以灵活切换。
但如果孩子不按常理出牌怎么办？
比如：12岁就上少年班，又或者25岁就遇到了真爱，要结婚怎么办？
别担心，可以减保或退保，拿回现金价值。
由于天天向上的现金价值（退保能够拿到的钱）增长非常快，
缴费完成，现金价值就接近投入本金，缴费次年即可超过本金，不仅不会亏损，收益往往也不错。
来源：pexels
我们以0岁孩子、一次性交10万元为例，
首年，天天向上的现金价值为99864元， 次年就超过了本金，为103884元。
可以说，在交费结束的任意时间退保都不会亏损。
如果是家庭财务发生变化，有急用钱的需求，也可参照上面的做法。
那如果家庭收入足够，孩子一直用不上这笔钱怎么办？
那也别担心，如果不打算领取教育金，天天向上教育金还可以转化为长期养老金。
前期可以通过减保取现（部分退保）的方式，给自己提取养老金；如果自己不领，或者没有领完，这笔钱也可以等到孩子60岁后，作为孩子的养老金。
单看年复利回报率，天天向上或许能称得上优秀，
结合上可随意减保、退保、领取、转换的灵活度，也让天天向上在少儿教育金领域鲜有对手，成为最受家长欢迎的少儿教育金之一。
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