被保险公司“嫌弃”的胖纸,真的买不了保险吗?

慧择小马老师 · 3765人阅读

新冠疫苗,预计在12月底上市。
     

具体时间还没定,不过官宣时间应该快来了。    

     

然而我最近看到一条报道,说肥胖人士需要注意,新冠疫苗可能对胖子不起作用。    

     

本着求真的态度,我去查了CNN的报道原文,发现居然是真的!    

     

8月5号,美国有线电视新闻网(CNN)发布了一则报道,里面提到了新冠疫苗对肥胖患者有效,但效果却不尽人意,不过接种疫苗肯仍然比不接种要安全。    

     

新闻截图

来源:CNN新闻截图    

     

你是不是觉得,新冠疫苗在搞人群歧视?    

     

实际上,不光是新冠疫苗,像流感疫苗、乙肝疫苗等,肥胖人士接种后,产生抗体的可能性也比普通人更小。    

     

胖纸实在太难了……    

     

不仅如此,很多保司对肥胖人士也不太友好!我就见证到过许多因为超重而被拒保的案例。    

     

但是,肥胖人士也不是完全没有出路,我对比了几十款保险,整理出了最新的投保攻略,今天跟大家聊一聊。    

     

     

01     

肥胖为什么会被拒保?    

     

先来解答这个问题,什么叫肥胖人士?    

     

有一个通用的衡量指标,叫BMI指数。    

     

它的计算公式是:体重(kg)÷【身高(m)】²,通常认为24-28之间属于超重,超过28就算是肥胖,大家可以自己算一算。    

     

而根据保司的标准,一般来说,BMI在28-32之间的肥胖是投保可接受的范畴,各家保险公司的标准可能会有点小区别。    

     

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来源:pexels    

     

为什么肥胖人士会被拒保?    

     

因为一旦胖起来,糖尿病、脂肪肝、高血压等等慢性疾病就会找上门来。    

     

对于保司来说,这就是隐患,未来存在理赔风险的可能性更大,所以很多健康类保险不敢轻易接受肥胖人士的投保。    

     

看到这里,身材苗条的是不是以为和自己无关了。    

     

并!不!是!    

     

除了肥胖人士,体重过轻同样会面临以上的情况。    

     

如果BMI小于16或17,会给身体带来一系列的危害,比如免疫力下降、贫血、骨质疏松……    

     

因此,保司为了控制风险,也会对这部分人群进行投保限制。    

     

     

02    

体重超过或过轻,要怎么投保?    

     

如果体重超出了BMI标准,不确定自己能否投保,可以先试着看一下产品的健康告知。    

     

关于体重的健康问询,一般会有两种方式:    

     

1、询问BMI指数,看是否在正常承保范围内。     

2、填写具体的身高体重数值,自动计算。    

     

大家如实填写就好。    

     

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来源:pexels    

     

如果不符合健康告知,可以转到智能核保或人工核保。    

     

比如,老王的BMI在32以内,没有其他疾病,能够通过智能核保,正常购买就好了。    

     

而人工核保需要提供近期的体检报告,其中必须要含有血脂、血压、血糖等相关指标。    

     

不过,如果你是健身健美人士,BMI本身就会偏高,需要人工审核时,可以告诉保司相关情况。    

     

需要注意的是,进入人工核保的话会留下核保记录。    

     

所以,如果没有通过智能核保,没必要死磕一款,可以多试试其他核保更宽松的产品。    

     

不过我发现有些人对健康告知根本不在意。    

     

有些人会想:    


体重是一直都在变化的,我现在隐瞒体重,保司根本查不到吧,就算到时候因健康问题出险了也没关系。    

     

抱着这种想法,他们根本就没想着要把这个信息告诉保司。    

     

在我看来,这种行为是不可取的,大家还是要按照实际情况告知。    

     

不然申请理赔时,保司要是发现你当时隐瞒了真实的身体情况,就极有可能产生纠纷,甚至会拒赔。    

     

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来源:pexels    

     

     

03    

体重不达标的人可以买什么保险?    

     

那如果体重过重或过轻,短时间难以改变,能选择什么保险产品?    

     

小马老师按照不同的险种,整理了部分产品的投保规则,供大家参考:    

     

医疗险:    


 医疗险
   

     

医疗险对健康告知还是比较严格的,市面上不询问体重的医疗险较少。    

     

如果体重过重或过轻,可以试一下e生保(保证续保版2020)。    

     

重疾险:    


重疾险 

     

其实,重疾险和医疗险一样,对被保险人的身体健康有比较高的要求。    

     

但部分保司的核保不涉及BMI,就可以试着投保,比如横琴人寿的优惠宝、昆仑健康的守卫者3号、瑞泰人寿的瑞泰瑞盈等等,均没有提及BMI。    

     

寿险:    


   

寿险
   

     

寿险就好多了,大部分都不会问到BMI。    

     

也就是说,即便你体重过重或者过轻,只要没有其他疾病,顺利投保的可能性还是很大的。    

     

至于意外险,绝大部分都没有健康告知,更不会特别问到BMI了,大家选择适合自己的就好。    

     

小马老师也顺便做了一套保险方案,大家可以用作参考:     

   

方案

     

意外险选择的是锦一卫(尊享版),可以获得 50 万基本保额,还有意外医疗保额和住院津贴,对交通意外有额外赔付保障,重点是保猝死,很人性化。    

     

医疗险选择了e生保(保证续保版2020),除一般医疗保险金外,还含有恶性肿瘤医疗保险金和住院绿通,且6年保证续保,短时间内都不用担心产品停售的问题。    

     

重疾险推荐瑞泰瑞盈,50万保额,交费期限可以选择至70周岁,大大降低了经济压力。    

     

定寿可以选择瑞泰瑞和2020,100万保额,同样可以选择交至70周岁,对预算不多的人群十分友好。  

     

这个方案对大部分人来说,都是够用的。    

     

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来源:pexels    

     

不过大家还可以根据自己的实际情况,挑选更合适的产品。    

     

如果想更省心的话,可以预约专业的保险咨询顾问为你一对一解答~    

     

     

04    

写在最后    

     

其实,体重不达标的人士买保险并不难,只要健康没有太大的问题,减减肥或者增增重还是能买到合适的产品。    

     

但小马老师还是想说,保持健康的生活习惯和买保险一样重要。    

     

所以大家在忙碌之余,还是要管住嘴迈开腿,早睡早起健康生活。    

     

还有,接种疫苗也安心一点~     


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