保险不可抗辩条款是什么 适用于哪几种情况

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  随着人们保险意识的增强,越来越多的用户会为自己和家人规划保险产品,保险相对来说还是比较复杂的,为确保自己的权益不受到损害,保险条款一定要仔细阅读,做到心中有数,比如不可抗辩条款,很多投保者对这一条款了解不够透彻,有的人以为有了这个条款就可以不用如实告知了,这种想法是错误的。下文具体看看保险不可抗辩条款是什么?

保险不可抗辩条款是什么

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  一、保险不可抗辩条款是什么

  不可抗辩条款的前提是投保人应当如实告知被保人的有关情况,若投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务,保险公司有权解除合同。在此基础上,自保险合同成立之日起超过两年,保险公司不得解除保险合同,若在保障期限内发生保险事故,保险公司应当承担赔付保险金的责任。需要注意的一点是,若投保人故意不履行如实告知义务,在保障期限内发生保险事故,保险公司不承担保障责任且不退还保费;若投保人因重大过失没有履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,在保障期限内,保险公司依然不承担保障责任,但应当退还保费。这两点注意事项还是要了解的。

  对于保险公司,两年不可抗辩条款也是有约束作用的,在投保人如实告知后,保险公司不得以“投保前未如实告知”为由解除已经成立两年以上的合同,不得以“投保前未如实告知”为由拒绝承担生效满两年的保险合同约定的保险责任。但对于用户来说,在两年不可抗辩条款诞生后,保险公司保障的是“初次罹患”的疾病,也就是说即使熬过两年,投保前所患的疾病保险公司依然不赔。

保险不可抗辩条款是什么 适用于哪几种情况

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  二、保险不可抗辩条款适用于哪几种情况

  1、保险公司没有及时解除保险合同

  保险公司自知道或应当知道有解除事由之日起,超过30天不行使的时候。也就是说,如果保险公司在合同生效后的某一天知道投保人没有如实告知,但30天之内没有要求解除合同,30天之后保险公司就没有权利解除保险合同了,若之后用户发生了保险事故保险公司就必须得赔。在实际生活中,这种情况还是很多的,通常是用户申请理赔后,保险公司调查当中发现用户在投保时没有如实告知,只是通知用户拒绝赔付,但是没有通知用户解除合同,结果过了30天保险公司就不得不赔了。

  2、未如实告知,但合同成立超两年

  保险公司不知道用户没有如实告知,合同成立超过两年,这种情况下,保险公司不得解除合同,若出现保险事故,保险公司也要依据合同来进行赔付。

  3、未如实告知,依然签订合同

  保险公司在合同订立时就知道用户没有如实告知,但仍然与用户签订了保险合同,这样保险公司从一开始就要承担责任,没有合同解除的权利,比如保险公司下了体检函,要求用户体检,用户也按照要求体检了,但是体检的指标显示身体有异常有,不符合健康告知,但保险公司还是承保了,那即使用户在投保时在投保书里写这个指标没有问题,保险公司还是得履行合同。

  无规矩不成方圆,任何事情都有一定的规范,保险不可抗辩条款就属于这样的规范,不仅约束用户,也约束保险公司。这里也建议大家投保时一定要如实告知,如果投保人、被保险人未如实告知,隐瞒了足以影响保险公司是否承保的事实,出险拒赔,保险公司还可以解除保险合同。但保险合同成立两年后,无论投保人、被保险人是否如实告知,保险公司都不能解除保险合同。


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