别再傻傻存钱!降息时代,心相随陪你科学存钱

慧择小马老师 · 3906人阅读

收藏


   

时间已经来到8月,虽然世界各地的疫情仍在肆虐。
       


       

但我们国家,疫情早已被控制住,它带来的影响也在慢慢淡化。        


       

不过,国内疫情虽已平息,许多人期待的报复性消费却并没有出现。        


       

与之相反,疫情以来,大家反而还更爱存钱了。        


       

《余x宝90后攒钱报告》就显示:今年上半年,人均攒钱金额,比去年同期增加了近40%!        


       

攒钱的人越来越多,但是也有很多人遇到了一个难题。        


       

存下来的钱放在哪里?        


       

余x宝的收益越来越低,股票和基金风险太高,想买投资房又没钱。        


       

看来看去,似乎只有银行定存安稳靠谱,不过收益嘛,也一般般。        


       

我倒是知道一种产品。        


       

挺适合我们这些追求稳定收益,不愿意承担风险的人。        


       

它就是”年金险“。        


       


       

01        

年金险是什么        


       

年金险,年金险,顾名思义,它是一种保险。        


       

但是呢,它和我们熟悉的其它人身保险,又有些不同。        


       

年金险有点“奇葩”。        


       

它的特点是:活着就能拿钱,而且活得越久,钱拿得越多。        


       

就是说,如果我们在保险期间内生存,保险公司就会给我们一笔生存金,通常是按年给付。        


       

说人话就是,先交保费,然后xx岁开始领钱,一直领到保险期满。        


       

活着就领钱,这个特点就让年金险和理财产品特别像。        


       

既然和理财产品类似,那为什么不存余X宝,不买基金呀。        


       

因为年金险有难以被替代的优点。        


       


       

02        

买年金险的三个理由        


       

接上面的问题,理财产品那么多,为什么我们偏偏要买年金险呢?        


       

这是因为年金险有三个难以被取代的优点。        


       


       

1. 稳定领取,风雨无阻        


       

年金险本质上是一份保险,我们的权益受保险法保护。        


       

交多少钱,领多少钱,什么时候领,这些在签保险合同的那一刻起,就都确定了。        


       

所以,无论未来的经济形势有多糟,银行存款利率降得有多低,都不影响你的收益,该给你的钱,保险公司不会耍赖。        


       

总之就是一句话,无论发生什么情况,你该拿多少钱,就能拿多少钱,特别安全。        


       

2.长期收益高        


       

年金险的内部收益率(IRR),通常是在3%-4%之间。        


       

看着不算高,但是注意:        


       

第一,年金险的收益率是复利,而常见的定期存款,结构化存款等的利率都是单利。        


       

“复利”的力量有多强呢?        


       

同样4%的收益率、100万本金,40年后,以复利计息,总额是480万,而单利则只有260万。        


       


单利与复利
       


第二,年金险是长期稳定的收益,不会受宏观环境或市场利率下降等因素影响。        


       

而常见的理财方式,比如股票、基金、余x宝等,收益都不是确定的。        


       

银行定期存款收益确定,但是存期一般最长只有5年,5年之后,市场利率下降,定期存款的利率也会跟着下降,难以给你长期的、稳稳的幸福。        


       

3.急用钱也能拿得出来        


       

最后是流动性:也就是说急需用钱时,能不能应急?        


       

答案是可以。        


       

许多年金险产品可以“保单贷款”,而且贷款利率普遍低于信用贷,如果短期内需要资金周转,可以考虑动用这个功能。        


       

如果需要长期资金周转,也是可以退保领取现金价值的,但是会有一定损失,不过随着时间的推移,损失会变小。        


       


       

03        

有哪些值得推荐的年金        


       

没有最好的产品,只有最合适的产品。        


       

根据个人的需求不同,可以购买不同类型的年金。        


       

如果想要存钱给孩子做教育金储备,那就可以买少儿年金险。        


       

比如“小书仙年金,就是一款不错的少儿教育年金,给1岁的孩子买,交10万,在他读大学期间,共可领21万。        


       

如果想做养老规划,那就可以考虑养老年金。        


       

比如中韩悦未来养老年金,30岁投保,每年交10万,交10年。        


       

65岁开始领养老金,每年领14.2万,可一直领到100岁        


       

当然,许多朋友还会纠结:“我既想给孩子做教育金储备,又想给自己做养老规划,怎么选?”        


       

嘿嘿,小孩子才做选择,成年人全都要!        


       

今天就给大家介绍一款能满足这两个需求的“万金油型年金”。        


       

【心相随】,是一款快速返还型年金险。


心相随详情


投保10年后,就可以领取生存金了,一直领到88岁        


       

88岁保险期满,还可以领一笔与保费等额的满期金。        


       

举个例子:        


       

假设慧先生今年30岁,有个5岁的小孩。        


       

他给自己投保心相随年金险,每年交10万,交10年。        


       

当他40岁时,开始领钱,每年领4.1万,一直领到88岁。        


       

这时,他的小孩刚好上高中,每年领的生存金正好物尽其用。        


       

再过几年,孩子上大学了,这个钱又可以供孩子上大学。        


       

承担完为人父母的责任,慧先生大概50岁,离退休还有十来年。        


       

这段时间领的钱,可以自己取出来用掉,也可以放在账户里累积生息        


       

等到慧先生退休,这笔钱又可以作为养老金的补充,提高退休生活质量。        


       

到88岁保险期满 ,慧先生领满期金100万,作为财富传承留给儿子,或者孙子孙女都可以。        


       

算下来,累计保费100万,总共可领取301.5万        


       

即使88岁前就离世了,家人也可以拿回一笔不菲的身故金。        


心相随图片


       


一份保单,人生各个阶段都用的上,孩子接受教育的钱、成家立业的钱、自己养老的钱、甚至财富传承的钱,都解决了。        


       

关键是年金给付稳定,不受外界因素影响。        


       

投保心相随这样的年金险,能让你和你的家人,过上更稳定、更从容的生活。        


       

当然,如果对心相随还有疑问,或者有其他保险问题,点击这里,预约专业的保险咨询顾问为你解答。        


在线咨询