别再傻傻存钱！降息时代，心相随陪你科学存钱

时间已经来到8月，虽然世界各地的疫情仍在肆虐。
       

但我们国家，疫情早已被控制住，它带来的影响也在慢慢淡化。        

不过，国内疫情虽已平息，许多人期待的报复性消费却并没有出现。        

与之相反，疫情以来，大家反而还更爱存钱了。        

《余x宝90后攒钱报告》就显示：今年上半年，人均攒钱金额，比去年同期增加了近40%!        

攒钱的人越来越多，但是也有很多人遇到了一个难题。        

存下来的钱放在哪里？        

余x宝的收益越来越低，股票和基金风险太高，想买投资房又没钱。        

看来看去，似乎只有银行定存安稳靠谱，不过收益嘛，也一般般。        

我倒是知道一种产品。        

挺适合我们这些追求稳定收益，不愿意承担风险的人。        

它就是”年金险“。        

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年金险是什么        

年金险，年金险，顾名思义，它是一种保险。        

但是呢，它和我们熟悉的其它人身保险，又有些不同。        

年金险有点“奇葩”。        

它的特点是：活着就能拿钱，而且活得越久，钱拿得越多。        

就是说，如果我们在保险期间内生存，保险公司就会给我们一笔生存金，通常是按年给付。        

说人话就是，先交保费，然后xx岁开始领钱，一直领到保险期满。        

活着就领钱，这个特点就让年金险和理财产品特别像。        

既然和理财产品类似，那为什么不存余X宝，不买基金呀。        

因为年金险有难以被替代的优点。        

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买年金险的三个理由        

接上面的问题，理财产品那么多，为什么我们偏偏要买年金险呢？        

这是因为年金险有三个难以被取代的优点。        

1. 稳定领取，风雨无阻        

年金险本质上是一份保险，我们的权益受保险法保护。        

交多少钱，领多少钱，什么时候领，这些在签保险合同的那一刻起，就都确定了。        

所以，无论未来的经济形势有多糟，银行存款利率降得有多低，都不影响你的收益，该给你的钱，保险公司不会耍赖。        

总之就是一句话，无论发生什么情况，你该拿多少钱，就能拿多少钱，特别安全。        

2.长期收益高        

年金险的内部收益率(IRR),通常是在3%-4%之间。        

看着不算高，但是注意:        

第一，年金险的收益率是复利，而常见的定期存款，结构化存款等的利率都是单利。        

“复利”的力量有多强呢？        

同样4%的收益率、100万本金，40年后，以复利计息，总额是480万，而单利则只有260万。        

第二，年金险是长期稳定的收益，不会受宏观环境或市场利率下降等因素影响。        

而常见的理财方式，比如股票、基金、余x宝等，收益都不是确定的。        

银行定期存款收益确定，但是存期一般最长只有5年，5年之后，市场利率下降，定期存款的利率也会跟着下降，难以给你长期的、稳稳的幸福。        

3.急用钱也能拿得出来        

最后是流动性：也就是说急需用钱时，能不能应急？        

答案是可以。        

许多年金险产品可以“保单贷款”，而且贷款利率普遍低于信用贷，如果短期内需要资金周转，可以考虑动用这个功能。        

如果需要长期资金周转，也是可以退保领取现金价值的，但是会有一定损失，不过随着时间的推移，损失会变小。        

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有哪些值得推荐的年金        

没有最好的产品，只有最合适的产品。        

根据个人的需求不同，可以购买不同类型的年金。        

如果想要存钱给孩子做教育金储备，那就可以买少儿年金险。        

比如“小书仙”年金，就是一款不错的少儿教育年金，给1岁的孩子买，交10万，在他读大学期间，共可领21万。        

如果想做养老规划，那就可以考虑养老年金。        

比如“中韩悦未来”养老年金，30岁投保，每年交10万，交10年。        

65岁开始领养老金，每年领14.2万，可一直领到100岁。        

当然，许多朋友还会纠结：“我既想给孩子做教育金储备，又想给自己做养老规划，怎么选？”        

嘿嘿，小孩子才做选择，成年人全都要！        

今天就给大家介绍一款能满足这两个需求的“万金油型年金”。        

【心相随】，是一款快速返还型年金险。

投保10年后，就可以领取生存金了，一直领到88岁。        

88岁保险期满，还可以领一笔与保费等额的满期金。        

举个例子：        

假设慧先生今年30岁，有个5岁的小孩。        

他给自己投保心相随年金险，每年交10万，交10年。        

当他40岁时，开始领钱，每年领4.1万，一直领到88岁。        

这时，他的小孩刚好上高中，每年领的生存金正好物尽其用。        

再过几年，孩子上大学了，这个钱又可以供孩子上大学。        

承担完为人父母的责任，慧先生大概50岁，离退休还有十来年。        

这段时间领的钱，可以自己取出来用掉，也可以放在账户里累积生息。        

等到慧先生退休，这笔钱又可以作为养老金的补充，提高退休生活质量。        

到88岁保险期满 ，慧先生领满期金100万，作为财富传承留给儿子，或者孙子孙女都可以。        

算下来，累计保费100万，总共可领取301.5万。        

即使88岁前就离世了，家人也可以拿回一笔不菲的身故金。        

一份保单，人生各个阶段都用的上，孩子接受教育的钱、成家立业的钱、自己养老的钱、甚至财富传承的钱，都解决了。        

关键是年金给付稳定，不受外界因素影响。        

投保心相随这样的年金险，能让你和你的家人，过上更稳定、更从容的生活。        

当然，如果对心相随还有疑问，或者有其他保险问题，点击这里，预约专业的保险咨询顾问为你解答。