如何购买重疾险和医疗险 两者可互相替代吗

　　现如今商业医疗保险也受到越来越多的人重视，但如何购买重疾险和医疗险，似乎很多人还是十分迷糊。因为了解的不够透彻，经常把两类险种混为一谈。虽然重疾险和医疗险都属于健康险，都可规避疾病带来的风险，但两者还是有所区别的，不可互相替代。

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　　一、如何购买重疾险和医疗险

　　1、重疾险如何配置

　　重疾险是给付型，一般出险符合保险责任，保险公司按约定的基本保额给付保险金，投保者可灵活使用，如投保的保险保额高，可抵消掉医疗费用，还可以解决收入损失的问题，并且一般保障期限长，只要按时缴费，合同有效，保障就一直存在。

　　重疾险是主要用于应对大病治疗支出，规划时保额至关重要，建议重疾险的保额30万起，如经济条件允许可进行提升，因为保额过低可能起不到保障的作用。

　　但规划重疾险，除了保额外，保费支出也要合理，需确定在自己的经济承受范围内，不能影响基本生活质量，一般而言，保费支出不超过年收入的10%。

　　确定好投保事宜，也要做到如实告知健康详情，以免理赔出现问题；另外规划重疾险产品时除了重疾险外，可以选择覆盖轻中症、身故的消费型产品，确保保障的全面性，能为您提供全方位的健康呵护。

　　2、医疗险如何配置

　　医疗险是报销型，一般根据您花费的金额按照约定的比例进行赔付，医疗险可弥补社保的不足，进一步解决看病难、看病贵的问题。投保医疗险产品时，首先要清楚保险的保障责任，一般涵盖住院医疗费用、特殊门诊费用、门诊手术费用和住院前后的急诊费用等，但每款产品有其独特性，会有区别。另外投保医疗险产品，报销范围和比例、免赔额以及等待期很重要，建议货比三家，对比不同产品进行选择。

　　其次是查看健康告知，健康告知越宽松，询问条款越少意味着投保越简单，如果身体有些小毛病或以前患过一些疾病，无法通过健康告知，可以选择带有智能核保功能产品。

　　最后要注意续保条件，市面上的医疗险产品，一般保障期限是1年，后续如身体发生变化或者产生理赔，可能无法购买其它医疗险产品，因此保证续保十分重要，如不能保障需求，后期能不能获得保障将无法确定。

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　　二、为什么医疗险不能替代重疾险

　　重疾险和医疗险虽然都属于健康险，但两者存在本质的区别，因此投保时不要混淆了概念，清楚两者之间的不同，重疾险是雪中送碳，医疗险是锦上添花，两者之间不可替代。

　　重疾险：本质上是弥补因重病所导致的对家庭财务的冲击，它采用的是给付型，保险公司给付保额不限制用途，您可灵活支配理赔金。

　　医疗险：它的本质是报销必须且合理的医疗费用，属于报销型，您治疗花费了才能找保险公司报销，并且有报销范围，康复、误工、营养费等医疗险统统不管。

　　如何购买重疾险和医疗险？重疾险投保要注意保额、保费以及健康告知，合理规划；而医疗险投保要注意报销范围和比例、免赔额以及等待期等。重疾险和医疗险两者存在本质的区别，不可替代，投保者可组合规划健康险方案，确保保障的全面性，守护您未来健康无忧。