重疾险一年要交多少钱 为什么价格不一样

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  现如今人们的保险意识有了很大的提升,通过保险来规避风险成为人们常见的做法。而作为核心保障的重疾险更是人们关注的重点,那么重疾险一年要交多少钱?为什么不同的重疾险产品保费相差如此之大,受到哪些因素的影响?带着这些问题通过下文的介绍来寻找答案。


重疾险一年要交多少钱

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  一、重疾险一年要交多少钱

  购买重疾险需要结合用户实际情况和预算来投保,产品不同,保费也不同,下面通过两个投保案例来看下重疾险一年要交多少钱。

  1、昆仑健康保2.0 

  刘女士今年30周岁,独自在上海打拼,经过多年的成长,刘女士已经成家立业,成为一家互联网公司的营销经理,随着年龄的增长,刘女士感到自身经常有些力不从心,加上家庭责任重大,思虑再三后决定给自己买一份重疾险,以备不时之需。经朋友推荐,刘女士对昆仑健康保2.0的产品形态和保障责任比较满意,于是投保了昆仑健康保2.0重大疾病保险,附加重大疾病医疗津贴,保额30万,保障至80岁,选择30年缴费,年缴保费为3239.48元。那么刘女士可获得的保障有:

  投保2年,刘女士不幸发生意外,导致轻度烧伤,符合保险合同约定的轻症赔付标准,保险公司一次性赔付刘女士9万(轻症首次赔付30%基本保额)。因为健康保2.0自带被保人轻症豁免,所以刘女士剩余年限的保单保费都可以免交,且保险合同继续享有其他保障权益。

  投保3年,刘女士被确诊为宫颈原位癌,属于轻症中的一种,保险公司一次性给付12万(第二次轻症赔付40%基本保额),其他保障继续有效。

  投保4年,刘女士不幸被确诊为宫颈癌,属于重疾中的一种,保险公司一次性赔付33万元(重大疾病保险金30万+第一次重大疾病医疗津贴保险金3万)。

  第5-8年,刘女士宫颈癌长期治疗,每年均可获得重大疾病医疗津贴保险金各3万元。

  上述案例中,刘女士共计缴纳保费6478.96元,累计获得66万元保险赔偿金。

  注:以上仅为案例,具体的保险给付条件及合同终止等内容以保险产品条款为准。

  2、慧馨安3号重疾险 

  周先生今年30岁,在一家外企工作,工作压力较大,儿子北北今年1岁,为了给孩子一个全面的保障,助力孩子快乐无忧成长,周先生和妻子商量后决定为孩子投保一份少儿重疾险,守护孩子健康成长。经过多款保险产品的对比评测,周先生最终选择了慧馨安3号重疾险。选择保额50万,保障30年,缴费期间为20年,附加投保人豁免,年缴保费为647.94元,等待期后北北可获得如下保障:

  如北北3岁时,确诊为早期原发性心肌炎(第一次轻症),按40%基本保额赔付,保险公司给付20万元轻症疾病保险金,并且豁免后期保费,保单继续有效。

  如北北6岁时,不幸造成次级严重头部外伤(第一次中症),按60%基本保额赔付,保险公司将给付30万元中症疾病保险金。

  如北北8岁时,不幸首次确诊为中度肌营养不良症(第二次中症),保险公司将赔付30万元中症疾病保险金。

  如北北在14岁时,不幸首次确诊为严重川崎病,保险公司将赔付150万元保险金,保单终止。

  注:以上案例仅供参考,具体赔付以保险条款以及保单为准。


为什么重疾险价格不一样

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  二、为什么重疾险价格不一样

  产品不同,保费不同,而且重疾险的保费受多种因素影响:

  1、用户自身情况影响,风险大保费高

  同一款产品年龄不同,性别不同,保费也不尽相同。年龄越大,生病的几率就越高,保险公司承保的风险巨大,为降低风险,保险公司会对这类人群提高保险费率。而且因为男性女性生理功能不同,女性总体比男性死亡率、发病率都低,相对来说女性买保险会比男性投保保费稍低。当然如果身体健康有异常,投保时可能会需要加费承保,保费也会高一些。

  2、产品形态影响,消费型性价比更高一些

  消费型重疾险就是在保障期限内没有出险,期满后保险合同终止,而与之对应的到期即便没出险,给用户赔付满期保险金的产品,美其名曰强制存钱,这类产品相对保费较高,适合预算充足且自己没有投资渠道的用户投保。

  3、保障责任比较全面的保费相对较高

  市面上的重疾险层出不穷,保障责任是越来越丰富,相对来说保障责任越全面,保费越高,比如含身故责任比不含贵、多次赔付比单次赔付贵,一般来说附加责任越多保费越高,所以在投保的时候大家也结合预算选择合适的产品。


  重疾险一年要交多少钱?通过上述罗列的两款重疾险可看出,产品不同,保费不同。具体的保费还和年龄、性别、附加的保障责任等方面有关系。一般来说,年龄越大,附加的保障越多,保费就越高。年龄越小购买重疾险越划算,建议大家珍惜当下,尽早配置合适的重疾险产品。


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