职业风险等级是什么?为什么我的职业不能买保险?

慧择小马老师 · 2399人阅读


都是打工的,凭什么我的职业不能买保险?

 

在买保险过程中,我们最关心的就是健康告知了,健康审核能过,可以让人松一口气!


可是最近小慧遇到了很多「特殊情况」,健告是审核过了,但保险还是买不了,为啥???

 

因为大家都忽略了另外一个很重要的因素——职业!

 

生活中,各行各业,有的职业风险很低,但有些职业风险就很高,比如:消防员、刑警、货车司机、高空作业者等等。这些职业在工作过程中发生风险的概率较高,所以保险公司不愿承保。

 

那么高风险职业就真的与保险绝缘了吗?今天我们从以下三方面来聊一聊:

 

1、职业风险等级划分    

2、高风险职业如何买保险    

3、高风险职业买保险注意要点    

 


NO.1

职业风险等级划分


1、不同职业,风险等级不同


保险公司为了对被保人的职业有个明确规范,也方便被保人自行对照,通常会对职业按照风险程度做个分类,分为0-7类,除0类外,级别越高,代表风险越大。


1-3类:低风险职业    

4类:中等风险职业    

5-6类:高风险职业    

7类:超高风险职业    

0类:超高风险职业    

 

个别产品中可能还会有S类,这类也属于超高风险类别。

 

为了让大家对职业分类有清晰的认知,以小蜜蜂意外险为例(意外险对职业要求更高),整理出生活中常见职业对应等级表:


意外险职业分类表

 

而小蜜蜂意外险承保的职业是1-3类,仅承保低风险职业。

 

2、同一职业,不同产品,风险等级不同

 

关于职业风险程度分类,目前保险行业并没有一个统一标准,所以可能会出现,同一个职业,在不同的保险公司,不同的产品里面,分类会有所不同。


因此就会出现同一个职业,可能买不了A款意外险,但是却能买B款意外险;买不了意外险但是能买重疾险的情况。


同样,再给大家做个表来感受一下:


      不同产品职业分类对比


以交通警察为例,买不了小蜜蜂和超e保,但是可以买钢铁战士1号定海柱1号


所以当遇到某个险种或者某个产品买不了时,不要灰心,并不是所有保险都买不了了。

 


NO.2

高风险职业如何买保险


针对这些高风险职业,并不是所有的保险都不能买。接下来我们分别列举一些高危职业可以买的产品。



01                

重疾险                


许多重疾险的承保职业都是限定在1-4类,那么在挑选重疾险产品时,我们可以优先查看职业要求,优先选择承保职业在1-6类或者没有职业限制的产品。


帮大家选择了一些承保职业相对宽松的产品,如下:

高危职业重疾险产品推荐


购买建议:


想直接简单的:这两款都没有职业限制,高危职业可优先看看这两款:    


(1)瑞泰瑞盈,30岁的女性买50万保额保终身含身故一年保费5000不到。不过这款无中症赔付,轻症赔付略低,算是比较基础的重疾保障。    


(2)健康保2.0,中、轻、重疾保障内容全面,还可以根据自己的预算选择附加,综合性价比也较高。 


想要重疾多次赔付或恶性肿瘤二次赔付的:倍嘉乐保重疾可赔5次;芯爱钢铁战士1号健康保2.0可附加重疾或恶性肿瘤二次赔付。    

   

重点可以看看最近热销的钢铁战士1号,60岁前确诊重疾可赔付150%基本保额。想看产品测评的直接点:重疾险中的硬核战士来了,价格超便宜!    



02                

医疗险                


买了重疾险,也可以再买一份医疗险与重疾搭配,一年几百块,保额高达几百万。


高危职业医疗险产品推荐


可优先考虑百万医疗险,买不了百万医疗险,再考虑防癌医疗险。


03                

意外险                


意外险是对职业要求最高的,一般意外险只承保1-3类职业,4类以上的职业买意外险就有些困难了。

 

高危职业意外险推荐


1-4类职业的,以上五款产品均可以选择;    


5-6类职业,可以选择超级马力,虽然保额相对较低,但是有一份意外保障总是好过没有的。    

 


04                

寿险                


一份寿险,可以解决家庭负债风险,正所谓“站着是印钞机,躺下是一堆人民币”,即便人不在了,也可以延续自己对家庭的爱和责任。


特别是上有老、下有小的经济顶梁柱,都有必要买一份寿险。

 

高危职业定寿推荐


1-6类职业:可优选大麦定寿2020大白智能定寿麦满分定寿「臻爱」优选定期寿险,其中大麦定寿2020在这几款产品中综合性价比较高。    


6类以上职业:毫无悬念的选择瑞和定寿啦~    



NO.3

高风险职业买保险注意要点


那如何知道自己的职业是否符合该产品的投保要求呢?可以按照以下方法来操作:


投保前要确认好自己的职业分类,查询方法如下:


(1)产品投保页面查询

   产品投保页面查询职业等级

产品投保页面查询职业等级2


(2)拨打保险公司客服进行查询


(3)联系慧择专业的保险咨询顾问一对一咨询解答~

 

最后,如果说买了保险之后职业变成了高危职业,如果购买的是意外险或寿险,或是其它合同有特别约定需要补充的产品,需要联系保险公司进行告知哦~


不懂就问星球君已为0位用户服务
免费咨询
8文章产品