“你们有幸遇见这样的时代，但时代更有幸遇见这样的你们。”
青年节的一篇视频演讲，让“后浪”这一词刷爆整个网络。曾经老一辈眼中“垮掉的一代”已经逐渐成为社会的中坚力量。
当时间的齿轮划到2020年，80后已步入中年，90后开始成家立业，00后们也已成年。
年轻人这一代，在任何事情上仿佛都不会落下自己的脚步，连买保险这事儿也不例外。
NO.1
年轻“后浪”们
买保险到底有多猛？
5月初，央视财经发布了《2019-2020中国青年消费报告》，从青年人消费观、消费热点、消费预期、消费模式等十个维度进行了数据发布和分析。
报告显示，2020年青年人花钱排行榜前六位的是：
教育培训（32.44%）
住房（31.53%）
保健养生（26.11%）
旅游（25.75%）
文化娱乐（24.85%）
保险（19.14%）
相比于其它项目，保险竟然能出现在消费排行榜前六，这着实也挺让人惊讶的，当大部分人对保险还存在质疑的态度的时候，年轻人已经用实际行动将保险送上了消费榜单。
而且根据艾瑞咨询发布的《2019中国22-35岁年轻群体保险白皮书》，89.2%的年轻群体都至少拥有一份社保以外的保险。
NO.2
会买保险≠买对保险
买之前这些事不能忽略
有保险意识是好事，毕竟买保险这事，越年轻买，核保更容易，价格也更便宜，但切记，千万不能瞎买。买之前先了解清楚这些事：
1、分析风险，明确需求，确定要购买的险种和保额。
重疾风险：一旦患重疾，个人收入就没了，治疗、康复、家属照顾等都是一笔大开支。所以，重疾保额要高，一般建议最少要30万起。
意外风险：意外无处不在，不管是年轻还是年老，都比较高发。所以意外险也是1个必备的保障。
医疗风险：小病小痛可以用社保解决，但社保报销限制比较多，一旦遭遇大病风险，社保报销局限性比较大，就需要一份商业医疗险来做补充。
身故风险：主要针对已经是家庭经济支柱的人，一旦疾病或者意外身故，家庭的经济来源就没了。所以，寿险的保额要保足。
这里有一个计算公式，大家可以记住，每个人依照自己的收入比例确定自身所需保额。
做足了这些基本保障的情况下，有闲钱可以再考虑年金险，给自己养老或是孩子教育提前做储备。
2、规划用于保费支出的总金额。
为了不影响生活品质和其他资金安排，建议年交保费（不含年金保险）保持在年收入的8%~10%左右。
买保险不是越贵越好，也不是越多越好，千万不要因为保费太高以后交不上而退保，金钱、保障双双落空。
NO.3
3套适合不同阶段的
“后浪”们的保险方案
下面根据年龄阶段的不同，给大家设计3套方案，供大家参考：
1、22~26岁职场新人的保险方案
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这部分人群刚入职场不久，经济条件还不算太充裕。所以选择了最基础的意外+医疗+重疾的保险组合。
意外险：小蜜蜂全年综合意外险超越版，50万保额，还包含5万意外伤害医疗和50元/天的住院津贴。
医疗险：推荐的是网红医疗险尊享e生2020百万医疗险，最高报销额度可达600万。
重疾险：康瑞保重大疾病保险，考虑到预算情况，选择30万的额度，保到70岁，目前保到70岁不含身故的产品选项不是很多了。
综合对比下来，康瑞保的保障全面，保额也还算充足，40岁前投保，前10年确诊还能获得30%的额外赔偿。
总保费算下来一年2000左右，基础的保障都有了，比较适合年收入暂时不高的职场新人。
2、27~30岁单身贵族的保险方案
这部分人呢，经济基础逐渐稳定，基本处于一人吃饱全家不饿的状态，预算相对比较充足一些。
所以在上一个方案的基础上做了两个升级：
重疾险：康惠保2.0。选择了50万的保额保至终身，保额更高，保障时间更长。
产品选择了康惠保2.0：60岁前确诊重疾额外赔60%，癌症二次赔付120%基本保额，毕竟是保障终身的，二次患癌的风险较大，这个保障还是挺实用的，一年保费6000出头。
寿险：定海柱1号，虽然说是单身贵族，但是这部分人群大多为独生子女，父母年龄越来越大，肩上的家庭责任也越来越重了。所以增加了一份定期寿险，身故责任有保障。
总的算下来，一年总保费七千多，重疾保障做到了终身，身故保障也有了，这个方案算是比较全面的了。
3、30~35岁家庭经济支柱的保险方案
一般已经有了自己小家庭的人群，买保险时就不能只考虑自己的需求，还得综合家庭的年收入和家庭总开销，来综合评估一家三口的保险方案。
两个大人：
重疾险：做了一个调整，考虑到预算问题，选择了保至70岁。产品选的是钢铁战士1号：60岁前确诊重疾额外赔50%，也同样附加了恶性肿瘤二次赔。一年保费4000多。
这里提醒一下大家，如果说预算不足的情况下，优先满足保额，选择定期，附加保障预算够可以加上一份。
身故保障可以不附加，另外选择一份定期寿险也可以。不过目前大多数重疾产品保至70岁都是绑定身故责任的，保至70岁的就没那么灵活。
宝宝：
宝宝刚出生不久，主要是考虑疾病风险。一是身体本身免疫力较差需要经常跑门诊。再者就是防范少儿大病风险。基于这两种考虑主要给宝宝配置了两个保险：
重疾险：妈咪保贝少儿重疾险，少儿高发重疾基本都包含在内，可选择附加重疾二次赔付（额外赔100%）和少儿特定疾病（额外赔200%）及罕见疾病（额外赔300%）。
这两项附加保障都选上，50万保额保30年，分20年缴费，一年只要780元。
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意外和医疗：选的是少儿门诊暖宝保2020，含意外身故/伤残保障10万元，意外伤害医疗2万元，疾病门诊医疗5000元和疾病住院医疗1万元。一年也就六百多块钱。
总的算下来，一家三口总保费12347元，这个方案适用于大部分家庭年收入20~30万的普通家庭。有需要的可以参考一下。
最后，要再多说一句，保险配置是比较个性化的事情，需要匹配到自身的状况针对性地做选择。以上的方案仅作为参考给大家提供一些配置思路。
如果你需要一对一保险方案定制或者还有其他保险相关问题的，可以联系慧择保险咨询顾问~
