经济发生危机如何应对?年金险:安全才是稳健的投资!

慧择小马老师 · 3445人阅读

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01

经济危机有多可怕

 

最近,全球经济都不太平。

 

先是疫情席卷全球,正有愈演愈烈之势;再是国际油价闪崩,直接导致美股4次熔断。

 

连巴菲特老爷子都喊出了“活久见”,几十年都没发生的事情,在短短一个月内不断的上演。

 

很多小伙伴也在怀疑,难道全球性的经济危机要来了?

 

在讨论这个问题前,先带大家见识下经济危机到底有多可怕。

 

上过中学的人都知道,20世纪2、30年代,世界爆发了一场规模巨大的经济危机。

 

这场危机发源于美国,直接导火线是美国股市的崩盘。


成千上万的美国人,眼睁睁看着自己一生的积蓄在股市中烟消云散,家破人亡。

 

很快,银行倒闭、工厂关门、工人失业、贫困来临。


城里人缺衣少食,而乡下的大农场主们却在忙着销毁“过剩”的农产品,将玉米小麦当煤炭烧掉,把牛奶倒进密西西比河。


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来源pex:大萧条时期美国人民排队领救济

 

据说在那时,美国的避孕药和打胎药销量一直非常好。


因为当时萧条的经济环境下父母根本没有能力养活刚出生的小孩。

 

更可怕的还在后面,由于全球性的经济衰退,希特勒趁机崛起,挑起了第二次世界大战...


 

02

世界在关门


见识了经济危机下的民生凋敝,无论如何,我们肯定都不希望经济危机到来。


但看看现在的经济环境,实在难以乐观起来。

 

大家可以刷刷最近的新闻,会发现近期工厂倒闭的案例格外多。

 

东莞某大型制造企业因最大客户美国FOSSIL全部取消订单,不得不宣告放假三个月,前途命运堪忧。 


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来源:新闻截图

 

拥有4000名员工的知名品牌Cosonic耳机制造商佳禾电子因疫情宣告工人全部降薪或清退出厂。

 

现有员工1200多人的大型玩具制造商泛达玩具因欧美取消订单宣告结业。

 

就连最大的代工企业富士康一些大陆的厂区,也宣布停止招工。


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来源:新闻截图


要知道咱们可是刚刚排除万难解决复工难的问题,但马上又面临着无单可产的情况。

 

工厂接不到单,就会赚不到钱,赚不到钱,很可能会裁员节流。

 

裁员意味着失业,一旦大规模的失业,往往都是经济衰退的征兆。

 

那为啥全球经济会走到今天这步田地呢?


 

03

不止于疫情

 

很多朋友可能会认为是疫情导致了经济衰退。

 

但在我看来,疫情更像是一个加速器,只是加快了经济衰退的节奏,让情况变得更加恶化。

 

其实在疫情来临之前,世界经济就已经处于一个下行的周期,利率下降就是先兆。

 

世界各国纷纷宣布降息,保险行业中的年金险预定利率去年也由4.025%下调至3.5%。


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来源wind:可以看到近来的利率都是一路下滑的

 

为何利率会下降呢?


根本原因在于目前的科学技术的停滞,创造不出新的生产力,从而导致企业利润率低下。

 

科技停滞会导致经济衰退,利率下降,这个理解起来可能有点费劲,我给大家详细解释下。

 

从世界地理大发现起,拉动人类经济增长就是靠4驾马车:金融、殖民、战争、科技

 

金融好理解,17世纪的荷兰被称为“海上马车夫”,更是第一代“日不落帝国”。

 

而荷兰这个弹丸小国在当时之所以能够“称霸世界”,重要原因就是荷兰金融业非常发达。


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来源pex

 

政府、企业有非常丰富的融资手段,支持这个国家不断的扩张。

 

殖民则是一段不堪入目的血泪史,国家要发展,但是缺少第一桶金,怎么办呢?

 

去殖民地抢人家的金银财宝,还把黑哥卖去当奴隶。很多老牌发达国家都是这样起家的,当然现在这种手段肯定用不了。

 

战争:战争可以说是科技进步的第一因素。

 

咱们现在使用的计算机、互联网,以及核能等很多科技成果,基本都是源自当年的二战。

 

科技:随便举个例子,就知道科技变革该有多么重要。

 

大家都是读过书的人,也知道英国人瓦特发明改进了蒸汽机,至此人类进入工业时代,生产力以指数级别的提高。

 

但回归到如今时代,战争和殖民这两个增长手段搞不了,金融业一片哀嚎,唯一剩下的增长手段科技也是停滞不前。

 

科技一停,企业生产力就会遇到天花板,进而就很可能导致利润率下降。

 

很多企业面临资金链断裂的风险,也就难以偿还贷款利息,甚至有倒台玩完的风险。

 

再加上本年度最大的黑天鹅——疫情影响,大家都不能出门,没人敢消费,特别是餐饮、商场、娱乐、旅游行业损失惨重,企业赚不到钱,就要裁员缩减成本。

 

而那些被裁员的员工,由于暂时没了收入,自然就更不会去消费了。

 

这就是典型的恶性循环。

 

除了疫情这只黑天鹅,还有个导火索就是前阵子的原油价格闪崩。

 

OPEC(伊朗、沙特、委内瑞拉等14国组成的石油输出组织)和俄罗斯针对“扩大石油减产”谈崩,双双宣布增产(石油产量提高,价格会下降),直接导致油价暴跌。

 

受此影响,本来就摇摇欲坠的美股,就像被歹人来了当头一棒,直接就猛跌熔断了。


 

04

如何应对危机

 

截止到昨天下午2点,海外总计确诊新冠病例超过33万例。

 

而且正在以每天上万的病例新增。


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 来源:疫情实时数据

 

1:不得不提醒大家的是,全球疫情的扩散,海外很多国家没有咱们中国政府这么强的执行力。

 

人家巴西那边,黑帮都嫌弃政府办事不利,要帮政府“强制封城”,以抗击疫情。


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来源:新闻截图

 

而疫情要是突破了医疗系统的极限,疫情大爆发,公众普遍的恐慌会随之蔓延,市场恐慌加剧,投资者大量出售资产,股市真正大崩盘,最终引发金融危机。

 

2:全球国家的GDP增速都在放缓,咱们中国这辆东方快车,GDP增速这两年也是在6%上线游走。

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来源:wind

 

欧美诸多国家甚至都保持了多年的2、3%的缓慢增长率。

 

3:美联储以及很多欧洲国家的货币政策都见底了,几乎没有调节的空间,因为已经降息好几次了,再降下去就是负利率了。

 

虽然经济危机现在还没有到来,但假如今年真的来了,咱们该如何保住自己的钱袋子?

 

在这种情况下,就别说赚钱了,不亏钱就已经很了不起了。

 

所以我的建议是:可以将更多的资产配置在安全性更高的固定收益类投资产品上。

 

比如债券基金、货币基金(3%左右)、商业年金保险(4%左右)。

 

我是保险行业的,在这里重点说说年金险。

 

年金险最大的特点就是“足够安全,且能够锁定长期稳定收益,合同上规定能给多少钱,未来就一定能拿多少钱,而且是复利计算”。

 

如果你正好有笔钱,想做中长期的理财、或者想为未来养老做打算,还不能承受一丁点亏损,那么年金险是再合适也不过了。

 

毕竟全球经济危机俨然已经到来,而利率又在不断下降,很难通过理财投资赚到钱。


而且在经济危机的阴影笼罩下,年金险又有足够的安全性。


老读者应该知道,我之前也写过一些年金产品测评,比如去年12月下架的4.025%预定利率相伴一生、星颐,都是很流行的爆款产品。


那现在市面上又有哪些收益高的年金产品呢?

 

在这里给大家对比一款招商信诺的——自在人生年金险

 

老规矩,先po出产品详情表,方便大家查阅。


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针对大家关注的收益率,我也做了相应的测算。

 

30岁男性、年交5万、交10年,60岁开始领钱,每年可以领取7.58万。


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80岁时,IRR(实际收益率)就已经达到了3.94%;


90岁时,IRR更是足足高达4.21%。

 

不过,在这里建议大家的是,经济危机下,应该起码储备一定的现金,毕竟现金才是王道。

 

在考虑年金的同时,更应该审视下自己的健康保障,重疾医疗是否配好。


自在人生

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