父母如何给孩子购买少儿保险

     记者了解到，金融危机下，随着资本市场的走低，省内保险市场的卖点在今年内发生了根本性的改变。从年初追求“无限收益”，到年中看好“稳定收益”，直至年末倡导“回归保障”，在这样不断变化的卖点影响下，类似陈先生这样，想通过买保险来增加保障的市民还有很多。我省保险界一位资深人士认为，保险作为理财工具，是行业的发展趋势，但太多的保险公司全力追捧投连险，冷落了保障型险种。事实上低保费的保障型险种覆盖面远远没满足市场需求，“比如目前低收入阶层从事的工作多为零散且最为基层，常常游离在社会医疗保障制度之外，因此，他们需要的是保障力度更大、保费较低的产品。

    “还是买了保险。”经过多重选择考虑，长春市民陈先生最近决定购买商业保险。“包括两个附加险，一年保费7000元的两全险。”陈先生说，有病治病，没病养老，而且时间到了月领年领都可以。

    由于个人对投资收益偏好以及市场上营销员、银行渠道在销售时信息不对称等因素影响，消费者在购买保险产品时往往存在很多非理性因素。长春某寿险公司的主管孙先生告诉记者，和客户接触的过程中，发现很多人的第一份保单就是买了投资型险种，但事实上他们对什么是投连险、万能险、分红险都没搞懂。

    “很多人甚至是盲目的，听别人说赚钱了或者很好什么的，就去买了。”孙先生称，这种做法是错误的。在选择产品上，应该按照“先保障，后投资”的原则，优先购买传统的纯保障型险种，比如传统的寿险、健康保险、意外险等，“因为保险最基本也是最独特的功能就是保障，一旦遭遇意外伤害、身故、重大疾病等风险，它能通过赔付保险金补偿被保险人的损失，保全投保人的资产，甚至能帮助被保险人和其家庭免于陷入困境。而且纯保障型险种是固定利率，基本不受经济环境变化的影响。在这个基础上，再考虑谨慎选择分红险、万能险、投连险等投资型险种，而投资型险种受经济环境变化的影响就较大，比如投连险今年的业绩就因为股市不好而大幅缩水。他介绍说，人一生大约需要七张保单，包括意外险保单、大病医疗保单、养老保险保单、保障财富的人寿保单、子女的教育及意外保单、避税保单等。一个家庭若要买保险，第一份保险应该是给家庭的顶梁柱买意外险。意外险之后，该考虑重疾险，买了这两类保险，基本保障就差不多了。构筑基本保障后，家长可以考虑子女教育以及养老规划的保险。而在此之后，再考虑投资型险种比较合适，这样可以将自己的资产分散一部分到保险里面，降低投资风险。

   
     专家提醒市民，保险作为保障型产品，首先应成为“理财篮子”的底部，没有这个底部，再多的“鸡蛋”都容易掉光。其次，市民要增强投资理财风险意识，购买时看清保险合同相关条款，根据购买能力进行投资。第三，要对新型寿险产品的期限、费用、风险情况、客户的权益与义务做全面详细的了解，有效保障好自己的利益。