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您不可不知的商业医疗险投保技巧

更新时间：2013-10-20 11:31

　　【摘要】随着人们对健康话题的日益关注以及投保意识的不断增强，商业医疗险该如何正确选购开始倍受消费者们的关注。为了便于消费者更好的投保，下文将对商业医疗险的投保知识进行介绍。

　　根据保障范围来选择商业医疗险
　　关于保险费，有一个基本的常识，那就是保险公司的费率都是由保监会规定或严格审核、备案的。以重疾险为例，目前所有的寿险公司应该都会有自己的重疾险种，而重疾险的费率（保险费），是保险公司对国民的重疾发生率、发生种类、治愈率、死亡率等数据作了大量、严谨的调查、统计的基础上制定出来的。不同保险公司的重疾险费率其实都是差不多的。但在现实生活中，我们却又常常看到不同保险公司的重疾险似乎千奇百态，有些好像便宜一些，有一些好像贵一些。我们可以把这种现象理解成是保险公司的精算师在变魔术。再打个生活化的比方，做蛋糕时，面粉的重量是固定的，但做出来的蛋糕大小可能不一样，奥秘也许就在于发酵粉。

　　商业医疗险保障功能并非越多越好
　　在保障范围差不多的情况下，不同保险公司的保费其实是差不多的。如果撇开其他因素不讲，保障功能越多，对客户当然是越好的。但如果付出的保费是一样多，A险种只具备重疾保障功能和身故保障功能，而B险种除了重疾保障功能和身故保障功能，还有分红、有钱拿，那么，若客户一生健康平安，从总的收益来看，B险种的收益也许会比较大，但客户若中途发生重疾风险或身故风险，B险种也许就远不如A险种了。所以，投保时，A险种也许才是客户最需求的。

　　根据个人经济实力选择商业医疗险的保额
　　如果同样是付出3000元/年的保费，C险种保20种重疾，保额是15万，而D险种保50种重疾，保额是10万，我们应该怎样选择呢？根据卫生部门的统计数据，在患重疾的人当中，有超过95%的人都是患以下6种重疾：恶性肿瘤（即癌症）、急性心肌梗塞、终末期肾病、心脏瓣膜手术、脑中风后遗症。而其他重疾，发生机率不足5%。我们担心的其他重疾，也许几辈子都不可能发生在我们身上。所以，买重疾险时，未必保障的疾病种类越多就越好。有时，保的种类少一些，但总的保额更多一些，也许更具有现实意义。正所谓花最少的钱，得到最重要的保障。

　　慧择提示：以上就是商业医疗险投保知识的介绍，建议消费者在选择前一定要对上文所述的商业医疗险的投保知识有所了解。另外，选择合适的商业医疗保险也离不开专业投保平台的选择，为您推荐慧择网，它是全国最大的保险电子商务平台，欢迎您前来选购。

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