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银行卡盗刷险可保银行卡被盗刷

更新时间：2013-10-16 12:40

　　【摘要】针对目前银行卡被盗刷的现象越来越普遍，保险公司为减少群众的损失，开始发行银行卡“盗刷险”，那么银行卡“盗刷险”到底是否受欢迎呢？全面推行银行卡“盗刷险”面临哪些困难呢？

　　“怎么可能少了1.5万元，银行卡一直在我手里啊。”刚从银行出来，看着交易凭条上显示的余额，赵女士一下子傻了眼。向银行工作人员询问得知，她的银行卡很可能被盗刷了。日前，银行卡“盗刷险”开始上线，这一“新生儿”能否为银行卡上一把“安全锁”？保费该由谁来买单？有业内人士表示，信用卡盗刷保险只是看上去很美，实际上免责条款多，取证困难，赔偿起来不仅耗时较长,还有难度。

　　卡不离身莫名被盗刷1万多元
　　“银行卡没有丢过，密码也只有我一个人知道，钱怎么会莫名其妙少了？” 近日，市民赵女士向媒体人反映，前几天她到金水路某银行存钱，意外发现余额不对。
　　作为一家私企“白骨精”，赵女士是“刷卡一族”，更是一个“马大哈”。她的钱包里有七八张银行卡。平时上班节奏快，在赵女士眼里，刷卡消费才能让她“高枕无忧”，既不用担心丢钱，也不用担心碰到假钱，方便又快捷。
　　赵女士赶紧要求工作人员查询情况。这一查，赵女士吓了一大跳，明细详单显示：卡中的1.5万元是10月6日在花园路某银行被分5次取走的，而且是跨行取款还扣了20元跨行取款手续费。“具体是谁取走，还不能确定。”银行工作人员怀疑赵女士的银行卡可能被盗刷了。
　　“我一直认为把钱放在银行里是最安全的，我一直以为看好银行卡就万无一失了。”担心卡里的钱还会被取走，赵女士一并把剩余的2万元现金全部取出来并到公安机关报案。

　　“盗刷险”保额最高50万元
　　“如果钱追不回来，我的损失该找谁要？有没有方法可以帮我挽回损失？”赵女士决定上网搜寻解决办法。
　　“8元钱能保障2万元账户资金？原来还有这种保险？我可要仔细看看。”赵女士经过调查发现，平安产险推出了一种名为“个人账户资金损失保险(放心保)”的产品，正是她想找的“盗刷险”。
　　据平安产险河南分公司个人财产险产品经理闫伟华介绍，个人账户资金损失保险首创业内三合一账户保障，投保一次，可保障全年个人名下所有银行卡、网银、第三方账户因盗刷等造成的资金损失。保额2万~50万元，保费最高不超过100元/年。
　　以平安产险为例，该公司推出的盗刷险分两种，一种是“跟卡”型，即只能保投保人的一张卡或者存折；另一种是“跟人”型，可保投保人名下的所有银行卡，包括支付宝、财付通等第三方支付。因为保费不高，闫伟华建议投保人选择“跟人”型产品。
　　除了平安产险，个别保险公司也将信用卡盗刷保险作为附加险，纳入到旅游险产品中。如泰康人寿在旅游保险中附加“信用卡保障”服务，在信用卡丢失时为游客补偿部分损失，附加的“信用卡保障”服务的保费根据旅游的天数而定。

　　多数银行不提供类似险种服务
　　“咱银行的信用卡配备有盗刷险吗？我担心卡被盗刷，想买个保险增加点保障。”市民刘小姐准备办张信用卡，问了好几家银行，大多数银行工作人员都表示不提供这个险种。
　　其中，交通银行工作人员表示，该行针对手机银行和网上银行有盗窃保险，可以登录该行官方网站了解详细信息；招商银行微信客服则表示，如果信用卡是凭签名消费的话，该行可提供48小时失卡万全保障；平安银行（000001）则表示，符合该行信用卡贵宾标准的持卡人，该行可免费赠送该险种。
　　据平安银行郑州分行相关负责人介绍，该行首先向保险公司购买盗刷险，然后以赠送的方式送给客户。目前，该险种多用于借记卡客户。该保险具体的保障项目为保障因被他人盗刷、复制而导致的资金损失，保障因被他人在柜台及atm机盗取及转账导致的资金损失，以及持卡者不幸遭到胁迫，因个人账号及密码透露他人导致的资金损失。如果投保人被盗刷的金额没有超过保险保额，保险公司将以实际被盗金额进行赔偿；若超过保险保额，则持卡者可获得保险合同内最高赔付。

　　在挂失账户前72小时报案
　　不高的保费，就能获得几万元的资金损失保障，信用卡盗刷险看起来十分划算，然而，有消费者却反映银行卡盗刷险理赔起来却困难重重。
　　“如何判定持卡人的卡是被盗刷是理赔的关键。”业内人士透露，保险公司的条款规定：投保客户报案后，需要提供相关理赔资料，如由公安机关开具的报案证明；投保者到银行开具的盗刷金额记录以及盗刷地点的记录；由银行和公安机关开具挂失时间证明等。此外，由于取证困难，所以购买这份保险之后也很难得到全额赔偿。不论是从银行程序还是公安机关的办案程序，最终开具一份能够证明信用卡被盗用的材料都是比较复杂的，也比较耗时。
　　投保盗刷险后，有很多“免责”条款，这些“免责”条款大多包括被保险人将银行卡交与家庭成员以外的人保管而被盗用，以及非实名的银行卡被盗用等，在一些旅游保险中还有特别规定，诸如伊拉克、利比亚等国家规定这些不在其保险范围内。
　　此外，闫伟华特别提醒，多数盗刷险对报案理赔时间有明确规定，“以平安产险为例，投保人在挂失或者冻结账户前72个小时造成的损失，保险公司将负责赔偿。如果不在该规定时间内，保险公司将不予赔偿”。

　　用卡安全“三部曲”
　　遮挡信用卡“后三码”：在信用卡背面签名档有几个数字，其中后三位称为“CVV码”，这组安全码一般是用来验证信用卡真实性，属于“机密信息”。如果信用卡信息被盗取，凭卡号、签名和CVV码就能在国内订购航空机票，如果是在国外购物网站，即便没有密码也能完成购物。对此，有网友支招：剪一块小小的胶布，把“后三码”贴住。那样就不怕别人偷窥啦。
　　刷卡须遮挡键盘：不少持卡人知道“卡不离身”，但对密码保护有时仍粗心。输入密码时不遮挡是最常见的坏习惯，因为摄像头和人的眼睛都能“记录”输入密码过程，增加了被盗刷卡的几率。
　　网上支付通过银行网站：部分网民上网购物时，会通过搜索引擎查询网址，然后点击登录购物，从而导致被“钓鱼”，泄漏了银行卡信息。因此，市民进行网购支付时，最好直接登录到银行自身的网站。

　　慧择提示：现在盗刷银行卡的手段越来越高超了，可是由于取证困难，盗刷款很难被追回，不过银行卡盗刷险可以避免群众的损失，不过由于银行卡盗刷险还不完善，理赔仍然有难度，所以保险公司应完善银行卡盗刷险。

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