年收入30万，怎么给一家三口配置保险？怎么判断一个方案有没有“坑”？

可能很多人会好奇：

今天我们拿一个客户的方案，给大家好好说一说。

为什么需要做方案？

做一份方案的目的，关键是让产品去匹配需求。

保险是用来转移风险的，说到底就是看所选的产品，能不能覆盖好个人或者家庭的风险。

顾问给大家做一份方案，分3步走：

第一步：是确认你需要什么？适合什么？

一是，要搞清楚你需要什么？

顾问一般会问到你的（家庭）实际情况。

你买保险的目的到底是为了解决哪些问题？

二是，搞清楚你适合什么？

可能因为身体健康的原因，有些产品买不了，这个时候就需要专业的顾问，帮你分析产品了。

所以这一步，顾问会了解你的一些具体信息，比如年龄、职业、健康、收入等情况。

第二步是选择具体产品，完成初步方案。

比如说你想解决门诊费用，那顾问会优先去考虑哪些门诊险适合你投保。

会综合市面上正热销的门诊险产品，一个个去匹配你的需求。

然后形成初步的方案给到你，告诉你这个产品可选责任怎么选？保额怎么配？

第三步，就是跟你沟通，确定最终方案。

顾问会拿着初步分案，跟你沟通。

沟通的过程中，也可能会发现一些保障上的漏洞，或者会根据实际的预算，再次调整方案。

于是，针对方案会有一个补充，直到最后确定。

这就是一个完整的配置方案的过程。

接下来，我们也通过一个实际的案例，来给大家看下具体的配置思路↓

一家三口方案怎么配？

百万医疗险选的是：平安长相安

一来，长相安支持家庭投保，有折扣，所以大人也一起配置了长相安

二来，长相安是大公司平安出品，不管是价格、保障、还是服务，都非常优秀。

在目前保证续保20年的百万医疗险里边，续保条件最优。

并且没有明显的短板，质子重离子，院外购药都有。

重疾险选的是小淘气2号

孩童阶段，会存在一些特定的高发重疾和罕见疾病。

所以孩子重疾险选择了自带少儿特疾和罕见疾病额外赔付的小淘气2号。

最后综合预算，确定基本保额为40万，保终身，一年只要1578.73元。

一旦孩子发生啥重大疾病，长相安+40万的重疾，基本都可以覆盖解决。

再看大人的保障：

百万医疗险跟孩子的一样是平安长相安。

需要注意的是由于赵先生有甲状腺结节2级的情况，长相安会除外甲状腺相关的治疗。

顺便也提醒大家，买保险要趁早，因为一旦涉及身体异常可能就有诸多限制。

重疾险两个大人都选达尔文8号。

达尔文8号在基础保障的情况下，保费优势比较突出。

并且，赵先生甲状腺结节的问题，也可以正常投保。

因此综合预算因素，基础方案里，选择了达尔文8号，并且没有附加其他保障。

此外考虑赵先生的收入更高，所以给到的保额要更高一些。

意外险选小蜜蜂5号典藏版

“小蜜蜂”在意外险里边是真的明星IP ，综合性价比十分的高。

而且考虑赵先生客户经理的职业，日常出差比较多。

而小蜜蜂5号有各种交通意外场景的额外赔付。

比如选典藏版的方案，基本保额是50万，但因飞机意外身故，可以额外赔500万。

大大增强了身故保障，而一年的保费才156元。

针对意外发生的意外医疗，一万以下部分也可以解决，无缝衔接百万医疗险。

定期寿险选同方臻爱2023

定期寿险主要是解决经济支柱身故后的负债和小孩抚养费。

产品同样是选择的保费上比较有优势的臻爱2023。

根据赵先生家的情况，房贷有40万，因此定期寿险保额起码是40万以上。

这里我们综合考虑预算和每个人收入情况，赵先生的保额是60万，妻子是50万保额。

然后保障的时间，覆盖到60岁退休即可。

赵先生60万保额，保到60岁，交30年，一年660元。

妻子50万保额，报道60岁，交30年，一年298元。

综合算下来，这个方案赵先生一家一年一共要花11355.73元，在预算范围内。