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目前中意一生分红达成率比较高

更新时间：2024-01-16 17:23

1、周五，央行公布了2023年度数据：

去年一年，人民币存款增加了25.74万亿，平均涨幅10%。

这个数据，我挺意外的。

一来，我个人的存款增加比例，根本不到10%，严重拖了组织后腿。

二来，就是我有一种别人明明不欢迎我，但我却非要去人家家里做客的感觉。

看来，继续降息，是必然的了。

去年12月，市场就有降息预期，最终没有落地。

一个很重要的原因：大部分人的贷款重定价日，是1月1日。

12月20号的LPR高低，决定了来年一整年的还贷金额。

能拖到1月再降息，就没必要赶在12月让利。

LPR都是每月20号公布，遇到节日顺延，1月20日刚好周六。

能否降息，只能下周一见喽。

不过，可以肯定的是，只要贷款端降息，存款端肯定会跟进。

现在银行半数上市银行的存贷差，已经低于1.8%的经营红线了。

贷款端单边降息的可能，几乎为零。

2、说到降息，保险业降息的速度总是更快一些。

上周，监管对保险公司进行了窗口指导：压降万能险结算利率。

1月起结算利率不得超过4%，6月上限下调到3.8%。

表面看，万能险结算利率降低，对咱们影响不大。

一方面，万能险有点儿非主流，涉及人和产品都不多。

另一方面，结算利率本身就是浮动的，不像下调保底利率影响那么大。

备注：结算利率=保底利率+浮动利率。

实际上，结算利率代表的，刚好是保险公司短期的投资水平。

给结算利率设限，等于是在说，行业平均投资水平≈4%。

无论是银行还是保险，做的都是赚取利率差的买卖。

对银行来说，这个差价是存贷差，超过1.8%，才能有利可图。

保险公司除了和银行一样的1.8%外，还要有额外的风险对价。

所以保险公司在资产负债端的盈利利率差，要比1.8%更高。

现在投资端的收益≈4%，扣除1.8%的成本。

能给到咱们负债端的收益，就只有2.2%左右，不能再高了。

3、
虽然目前精算利率还是3.0%。

但保险公司不能把刚性对付部分给到3.0%。

可以先拿出2-2.5%作为刚兑保底收益，然后再额外给一些浮动收益。

比如万能险的结算收益，或者分红险的分红。

中意一生，就是一款保底2.2%+分红收益的产品。

只看保底部分，2.26%，一般般。

加上分红之后，最高能到3.52%，这就让人很难拒绝了。

理论上分红是不确定的。

但具体到中意这款产品，分红大概率是能实现的。

首先，中意人寿，过往投资业绩比较亮眼。

无论是每年的绝对数值，还是和其他公司横向比较，都很不错。

其次，中意人寿，分红达成率很高。

所谓分红达成率，就是曾经吹过的牛逼，实现了吗？

承诺给咱分红100块，实际只给了80块，分红达成率就是80%。

2020年-2022年，中意人寿共有51款分红险，分红达成率都在100%以上。

其中：

7款产品的分红达成率在103%-109%之间；

3款产品的分红达成率在125%左右；

5款产品的分红达成率在150%以上。

还是那句话，分红险的分红，都是不确定的。

但我个人觉得，中意人寿能给到这个分红的概率，相对比较高。

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说回2023年储蓄余额增加，我个人是不太能理解的。

目前这个时点，把钱放到银行，等待咱们的，只有利率不断下降。

不如直接“挪储”到储蓄险里，至少可以锁定终身的收益。

不会被未来的利率下降所影响。

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