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小白领的理财买房规划

更新时间：2012-06-27 11:19

　　【摘要】小白领收入3000元要怎么做好规划，买房呢？在厚街某鞋企从事人力资源工作的小林参加工作一年了，25岁，每月工资收入3500元，没有保险，月支出1000元左右，现有存款1万元，手头上现金5000元，每年奖金和津贴1万元，父母可为其筹备结婚费用5万元。理财目标：1、贷款购买一套小面积住房，打算首付两成(5万元左右)，计划10年还清；2、为结婚积累费用10万元。
　　专家解读：
　　小林目前的存款及现金15000元，加上父母帮忙筹备的50000元，共65000元，与理财目标150000元相比，资金缺口是90000元。解决资金缺口有两种方案可供选择：
　　【渐进法】
　　两年后买房，三年后结婚
　　目前定期存款3年的利率只有3.33%，三年后1万元只能增值到10999元。为让资产争取最大化的收益，建议做一个较稳健、收益又较高的理财组合。首先，将5000元作为日常开支；1万元投资沪深300指数基金，三年后如果指数能涨上3600点(目前2600多点)，指数涨了38.5%，那1万元的基金将增值到13850元。
　　另外，建议将每月的净现金流拿2000元来做基金定投，目前定投股票型基金的年收益在3%左右，两年后可累积资金49529元，加上两年的奖金共7万元，就可以支付房款首期，还有2万元可进行简单的装修。第三年的净现金流4万元，还有年前投资在基金里面的1万元，加上父母筹备的5万元，共103850 元正好可做为结婚费用。
　　【并进法】
　　三年后买房又结婚
　　还是将5000元作为日常开支；10000元投资沪深300指数基金，三年后增值到13850元。
　　每月拿2000元来做基金定投，三年后可累积资金75429元。用第一年的年终奖购买三年期国债率利率3.73%，三年后1万元将增值到11119 元；第二年年终奖存两年定期利率2.79%，两年后1万元将增值到10558元。那么三年后小林的总资产将达到120958元，加上父母筹备的5万元，共 170958元，足以同时实现两个目标。
　　慧择提示：如果收入较为宽裕，最好购买保险进行保障。保险首先保障的是家庭。通过对客户家庭的结构、工作性质、已有保障、风险承受能力等科学的风险评估和需求分析可以得出客户家庭必要的风险保障额度，作为必要的风险保障额度，购买的太少起不到保障家庭的作用，购买的太多则会影响到客户的生活品质。

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