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我国保险监管体系现状

更新时间：2017-08-28 15:52

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　　【摘要】保险监管是指一个国家对本国保险业的监督管理。根据保险监管目标和原则的不同，以及保险业自身发展进程，新中国保险监管经历了不同的发展阶段，保险监管机构设置和职能定位也在不断调整、发展和完善。那么现在就简单说说我国保险监管的现状是什么样的。
　　回首新中国保险业发展的60年风雨历程，走过了一条从无到有、从封闭到开放、从落后到先进的曲折道路。与之相伴，中国保险监管体系由最初计划经济体制下，保险市场尚未培育建立，监管手段相对单一，主要依靠国家指令性计划，监管体系构建缺乏基础性条件，发展到市场经济逐步占据主导地位，保险市场形成并快速发展，符合市场经济发展规律的保险监管体系逐步建立完善。
　　现行保险监管法律体系主要内容
　　现行保险监管法律体系主要由二个层次法律规范构成。第一层次指现行保险法，它承担统领保险监管、维护保险市场秩序、规范保险合同行为的基本法作用。特别是相对于2002年《保险法》，现行保险法增加了维护社会经济秩序和社会公共利益条款，扩展了保险社会功能，深化了监管内涵，进一步明确保险监管机构的偿付能力监管职能。第二层次指部门管理规章制度体系，2002年以来，保监会先后颁布出台30余项部门规章和规范性文件，积极推动保险市场依法经营和监管机构依法监管。第三层次指保险监管指标体系，包括偿付能力编报规则及实务指南，制定新生命表，建立非寿险精算制度等。三个层次的法律规范相互作用、互为补充，形成结构分明、逻辑严谨的保险监管法律体系，极大丰富和完善了保险监管的内涵和外延，为保险业快速可持续发展提供重要的制度保障。
　　对现行保险监管体系的简要评析
　　改革开放30年来，中国保险业实现了快速发展，截至2007年底，全国保险公司达到110家，总资产2.9万亿元，实现保费收入7000多亿元，市场规模较改革开放初期增长1500多倍。以1993年国务院作出关于金融体制改革决定及1998年保监会正式成立为标志，中国保险监管迈入专业化、规范化、法治化新阶段。这一时期，保险监管体制改革不断深化，制度建设不断完善，市场行为监管、偿付能力监管和保险公司治理结构监管的现代保险监管“三支柱”框架逐步建立，防范风险“五道防线”基本确立，现代保险监管体系初步形成。
　　建立“三支柱”保险监管框架。2006年指导意见的发布及2008年管理规定的公布，促使保险监管框架由保险业发展初期的以保险市场行为监管为主，过渡到市场行为和偿付能力监管并重，再发展到以偿付能力、保险公司治理结构和保险市场行为监管为主要内容的“三支柱”保险监管框架，进一步强化了对防范化解保险风险，强化保险公司履行赔偿和给付义务能力的监管；督促保险公司建立完善公司内部风险管理制度，形成合理高效的股权结构、符合保险发展规律的经营理念，以及适度分权、相互制约的内控机制；规范保险公司市场行为，鼓励维护诚信合法经营，形成规范有序而又充满活力的市场竞争氛围。
　　构筑保险风险防范的五道防线。防范风险是保险业健康发展的生命线。在“三支柱”保险监管框架内，构筑以公司治理和内控为基础、以偿付能力监管为核心、以现场检查为重要手段、以资金运用监管为关键环节、以保险保障基金为屏障的防范风险的五道防线，旨在建立全过程、立体化的事前防范、事中控制和事后化解相结合的风险防控长效机制。五道防线环环相扣、互为依托，通过强化公司治理和内控机制，将绝大多数风险扼杀在萌芽之中，增强风险防范效率。通过加强偿付能力、现场检查和资金运用监管，及时纠正和化解保险市场的不正常和不健康因素，确保保险市场平稳运行。通过科学规范运营保险保障基金，探索符合市场经济发展规律的保险风险自救机制，在市场主体退出时最大限度保护被保险人利益，确保保险市场长期稳定健康发展。
　　保险监管是保险行业发展的重要标志，承担着推动我国保险业发展的任务。在发达市场经济国家的保险法规和国际保险监管组织文件中，对监管目标的表述虽然不尽一致，但基本上包括三方面，即：维护被保险人的合法权益，维护公平竞争的市场秩序，维护保险体系的整体安全与稳定。一些新兴市场经济国家的保险监管机构除了履行法定监管职责之外，还承担着推动本国保险业发展的任务。中国的保险监管机构就拥有这两方面的职能。
　　慧择提示：保险监管会根据实际情况和外部环境一步一步的改变和发展的，所以说一切都是不确定的，而风险也是存在于各种不确定性之中，生活中一定要做好全面的保障，慧择向您推荐以下产品，供您参考。

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