购买保险容易犯的四大错误

　　现在保险已经与人们的生活息息相关，随着人们的保险意识的增强，许多人也开始主动购买保险，但是许多人在购买保险的时候却经常犯一些错误，家住苏州的孙先生就是其中的一位。

　　今年34岁的孙先生，作为家庭的收入支柱，孙先生在职场上呼风唤雨，月薪在9000元左右，但在保险理财规划上却有失大将风度。不久前，儿子刚过完2岁生日，为了孩子，孙先生一家竭尽全力。

　　孙先生在为儿子尽心挑选时，也想为父母购买到称心如意的保险产品，去年孙先生为父母购买了一份1万元的分红险保单，“今年的分红怎么才145元呢？”孙先生清楚记得这份保险产品宣传资料上的三大特色：固定回报、年年分红、复利累计。“当时我看了往年收益率汇总表的，几乎都在4%左右，怎么今年的收益率只有这么点呢？这么下去就只能退保了。”

　　而随着物价的一路走高，全家日常支出费用的增加，一家老小每年的保险费用，让孙先生忧心忡忡。而孙先生购买保险很明显出现了一些错误。

　　一是保费过高。一般人投保一定要掌握两个原则：转移风险原则和量力而行原则。一般来说，如果只需要保障功能的话，投保费用可不超过年收入的10％；如果同时看重其理财功能，可以在整体规划中占到20%-40％。其实这些数据都是死，最关键的是保费不能对自己的日常支出产品压力。孙先生自己上有老下有小的情况，保费支出还是偏大。

　　二是拿保险当投资。保险是不是一种赚钱工具呢？很显然，对于这个问题，几乎每个投保人都希望得到一个说法。简单来说，保障类的定期寿和终身寿保单应该与赚钱关系不大；万能险保单就有一些投资功能。另外，作为金融三大工具之一，保险是和银行，证券并存的理财手段之一。由于它的风险远远低于证券，故而收益率也绝对不会高于证券。保险不是一个快速获利的赚钱工具，它最重要的是保障。

　　三是不为自己着想。古语云：覆巢之下，焉有完卵？其实家庭支柱才是最需要保障的人。因为家庭支柱一旦倒下，对家庭经济的影响将是最大的，此时整个家庭就需要借助保险来“恢复元气”。只有自身保障充分了，子女未来的生活才能有所依靠。

　　四是养儿必能防老。现在的孩子都是独生子女，将来再结婚生子，孙先生两口和女方的父母四个老人将会成为他们小两口的沉重负担。未来社会竞争会更加激烈，再不会有大锅饭和公费医疗，他们将随时面对失业的威胁，就算孩子们想尽孝心，只怕爱莫能助。因此，未来的生活幸福与否全看现在如何来设计。
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