学平险没有死亡赔偿 猝死不在意外险保障范围

　　【摘要】前几日，南阳市十三中九年级(12)班的学生云博，因心脏骤停突然晕倒在早自习的课堂上，救护车来时，已经没有生命的迹象。事件发生后，学平险不能够为这个家庭提供赔偿。

　　个别学平险无“死亡赔偿”
　　曾报道指出，全称“学生平安险”的学平险，是一种公益性质的团体险，多在每年的9月开学季时，由保险公司进驻大、中、小学及幼儿园进行统一销售，有投保需求的家长需集中投保，并由其所在学校向保险公司统一办理投保手续。如今，“学平险”已经成为个人投保的寿险产品之一，但仍多以班级和院系为单位收集投保信息。
　　还了解到，市场上的个别学平险已经从保障内容中划去了“死亡赔偿”这一项。
　　中国人寿乌市分公司团险部资深业务员金融对证实说，该公司的60元学平险目前就没有死亡赔偿这一项保障内容，仅有3万元保额残疾、2000元保额的意外伤害医疗、1万元保额的住院医疗。

　　猝死不在意外险保障范畴
　　谈到猝死的赔偿问题,有不少市民首先想到的是猝死应该属于意外伤害保险保障范畴,而目前的意外伤害保险产品已经明确将猝死列入免赔范围。
　　事实上,中国保险行业协会早在去年底就草拟了《一年期个人意外伤害保险条款 (示范条款)征求意见稿》。在该稿中,“意外伤害”是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。另外,“猝死”的释意则是指“表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡”。
　　对此,新快报也咨询了广东省内多家保险公司,得到的回复基本上都是“意外险产品都不保猝死风险”。在一些意外险条款中也发现,包括猝死、中暑、疾病、药物过敏在内的“意外”均属于免赔责任。投保这样的保单后,一旦被保险人不幸猝死,家人是无法获得赔偿的。
　　以平安一年期综合意外险为例,“猝死”一词就出现在该款产品的责任免除里,其主要保障被保险人因遭受意外伤害事故导致的身故、残疾或者烫伤。

　　寿险及部分重疾险均可保障
　　与意外险的保障范畴不同,寿险保单对于意外身故的赔偿范围就宽泛很多,其中就包含猝死。新快报从某寿险人士处了解到,目前常见的定期寿险、终身寿险以及两全保险都能保障猝死风险。此外,含有疾病身故保险责任的附加重疾险也有猝死保障责任,也可用来增加相关的保障额度。

　　理赔提示：猝死身故家属应及时报案理赔
　　在不少理赔案件中出现被保险人原因不明身故,而保单受益人会主张意外身故理赔,但保险公司往往按疾病身故处理,从而产生纠纷。根据《保险法》相关规定,受益人在申请理赔时有提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度证明的义务。专家表示,这类事故发生后,受益人可及时通知保险公司,并做好现场保护和提供固定证据。

　　慧择提示：个别学平险从保障内容中划去了死亡赔偿，猝死也不在意外险保障范畴，这引起了很多家长的重视。在发生这种情况时，应该及时通知保险公司，并做好现场保护和提供固定证据，为理赔做好准备。