余额宝收益一路走低 消费者应优化组合理财方案

　　【摘要】由于经济不断下行，今年央行连续6次降息降准，这使得各类理财产品的收益率也是不断下滑。其中余额宝收益跌破3%，正式进入“2”时代。再加上股市震荡，楼市低迷，消费者接下来该如何投资？

　　宝宝类收益率一路走低
　　作为互联网金融的“开山鼻祖”，余额宝收益率一度达到6.763%的历史最高。但今年以来，余额宝的七日年化收益率一路走“低”。6月中旬，余额宝七日年化收益率首次“破4”，在国庆期间，余额宝七日年化收益又首次“破3”，进入了“2时代”，为2.95%，创历史新低这也让很多人大吃一惊。
　　不但余额宝如此，市场上其他“宝宝”们收益率情况也不理想，几乎都集体走低。目前，大部分“宝宝”的7日年化收益率都接近3%。微信理财通里多数理财产品的7日年化收益率在3%左右，网易理财的7日年化收益率为3.21%。
　　对于“宝宝”们收益率持续下滑，有理财师分析，主要原因是宽松的货币政策，去年11月底央行重启降息，今年又连续6次降息和4次降准，目前整个货币市场的流动性较充足，挂钩货币基金的“宝宝”类理财产品收益率就因此受到了影响。
　　据预测，在资金面持续宽松的大背景之下，互联网“宝宝类”理财产品的收益还会继续下滑，想重现6%以上的收益率，几乎不可能，预估未来收益在2%-3%。

　　分配资金优化组合理财方案
　　面对银行存款利率低，余额宝等一系列货币类理财产品的超高收益又不会再重演，股市、地产不稳定的大环境下，专业理财师建议，市民理财可将资金分成几份，通过组合方式优化理财结构，达到增值保值的目的。
　　首先，部分资金可以继续放入“宝宝”类理财产品中，比如家庭备用金，虽说这类产品的收益不高，但总比0.35%的银行活期利率划算，2年期的定期存款也仅有2.35%。所以，对于家庭的备用金来说，“宝宝”们仍是很不错，而且资金能随用随取。
　　至于大额资金，可以关注一些收益更高的投资品种，优选稳健型且收益稳定的。据了解，目前银行保本类理财产品中，5万元起投，年化收益率在4%左右；固定收益类理财产品10万元起投，年化收益率7%起；混合基金类稳利精选基金等，20万元起投，年化收益率10%左右等。
　　此外，激进型投资者，可以再拿出部分资金参与股市投资，虽说A股从年初至今经历了暴涨暴跌，但是不少机构表示仍看好股市。但是值得提醒的是股市利润高，风险相对来说也高，投资者在进入前一定要设定好止盈和止损线，并做到见好就收。

　　慧择提示：面对复杂的资本市场，稍有不慎就有可能血本无归。在这种背景下，消费者如果想要通过投资赚钱，就应该分配资金优化组合理财方案，不要把鸡蛋放在一个篮子里，这样可以有效的规避风险，从而使资产得到快速增值。