保费豁免限制条件多 看清条款很重要

　　【摘要】保费豁免功能相当于为保单增加了一份保险，对保险消费者来说自然极具吸引力。但需要注意的是，保费豁免的限制条件非常多，消费者应该看清保险条款再购买保险产品。

　　一家保险公司推出的附加保费豁免的少儿险产品中规定：保费豁免只针对投保人意外身故或全残。那么，这就意味着，是否能够享受保费豁免，主要看导致身故或全残的原因是什么，由于该产品保费豁免的条件严格限于投保人因意外身故或全残，倘若投保人是因病身故或全残，保险豁免条款可能就不能适用了。

　　除了限定出险的原因，有的保险产品还会对出险的受损程度做限定。比如，有的保险产品就明确规定，保费豁免只针对全残，此类险种往往在针对某类工种、某个行业的团险产品，以一款健康险产品的附加保费豁免条款为例，该保险产品条款规定，首先，投保人与被保险人必须为同一个人，其次，若投保人因故全残，可豁免保费。这就意味着，首先，一旦投保人出险致残，但不是全残，那么是不能享受保费豁免优惠的；其次，该产品未对全残原因做出明确限制，那就意味着无论是因疾病导致的全残，还是因意外导致的全残，都属于保险公司保费豁免的范畴内，当然了，对于全残的标准，保险条款中也按照有关医疗标准制定了明确的条件。

　　再比如，有的保险产品中规定，只针对因疾病导致投保人失能，才给予保费豁免的待遇，而这种保费豁免还要区分具体的情况。以市面上热销的一款附加保费豁免的养老险为例，其豁免条件被严格限定在被保险人发生心肌梗塞、脑中风、尿毒症、瘫痪等保险公司指定的重疾范围内，如果超出这些疾病范围导致的投保人失能，在申请保费豁免时就很有可能会遭到保险公司拒绝。

　　当然了，有保险条款严格的，也有宽松的。市面上有些保险产品就没有那么多具体的规定，仅指明只是因“意外伤害”或“疾病”导致“失能”，投保人就可享受保费豁免。

　　当然了，为了吸引更多的消费者，还有一些保险产品将豁免保费的对象从投保人转向被保险人，比如某寿险公司的一款养老险就规定，若被保险人在交费期内不幸身故，该保险产品后期需要缴纳的保费可由保险公司代缴，而被保险人的家人仍可继续领取该款产品的相关收益和红利。　　

　　慧择提示：综上所述，保费豁免的条款虽然诱人，但是保费豁免可不等于“免费的午餐”。因此，消费者投保时可不要只看到了保费豁免就轻易出手，还需要仔细分辨保费豁免的前提条件。