怎样规划人身保险产品

　　意外险是最常见的人身保险之一，其保费低廉，保障实在。考虑到意外风险发生概率较大，建议优先完善意外保障。首先在保障范围这一块，若上下班期间需乘坐公共交通工具，可挑选份包含交通工具保障的综合性意外险。对于销售人员、商务人士等来说，建议除了普通意外伤害保险，可再单独购买份交通工具意外险。其次对于成年人来说，在设置意外险保额时，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。孩子的不要超过10万元，这是保监会的硬性规定，超过的部分即便付了保费也无效。

　　健康保险作为人身保险产品的一种，以重疾健康险最为常见，主要是对一些特定的重大疾病进行承保。建议您在意外保障完善后，购买份适合的重疾健康险。在选购此类保险时需关注两个方面：保障范围和保障额度。针对保障范围来说，不同产品承保重大疾病种类不同，有保25种以下的，有保25-35种的，也有保40种的。其实您在挑选时，不一定要关注承保多少，而应该看常见重疾是否在保障范围内，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、瘫痪等。其次在保障额度这一块，由于目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，因此保额在10万元至20万元较为适中。

　　倘若您的意外和健康保障已经完善，且经济条件较好，可购买份人寿保险，以承担起对家人应尽的责任。此类人身保险产品主要可分为：定期寿险和终身寿险。对于手头积蓄较少的人来说，可挑选份保费便宜，保障全面的定期寿险。此类保险差异化不是十分明显，在购买时需格外关注保险公司的品牌、售后、赔付能力、赔付效率等，建议选择国内品牌和赔付服务比较好的保险公司投保。如果您家庭责任较重，上有老下有小，且经济收入较高，可购买份终身寿险。在购买此类保险时，建议尽量拉长缴费期限，这样可以以较少的保费获得较高的保额。