家庭养老保险如何购买

　　家庭应当优先完善现有基础保障，能从容面对各种风险后，再去考虑储备未来养老资金。家庭在构建现有基础保障规划时，应当优先考虑家庭经济支柱。为家庭支柱购买保险，保额要做足，尤其是意外险和健康险保额。意外险保额应当以被保人5-7年80%的收入总和为宜，一旦被保人在意外中失去了维持原来生活的能力，这个保额是相当实用的。而目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，因此保额在10万元至20万元较为适中。其次可为家庭妇女挑选份女性特殊疾病保险，保障范围最好包含乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、女性原位癌等常见女性疾病。

　　在家庭拥有了基本保障后，如果保障不足，建议购买理财保险进行未来养老资金的储备。目前市面上常见的理财保险有：分红险，万能险、投连险。进行稳健养老金储备，建议选择重疾+分红+返还形式的理财产品。既有重疾保障，满期可返还，作为养老金使用，分红可以抵御通货膨胀带来的资金贬值。这类产品属于稳健投资性质的产品，重在保障和收益稳定，因此对于所享分红不要有过高的期望。不过不同保险公司的所享分红额度收益不同的，想要获得更好的红利，可对于以往保险公司的红利分配情况进行一个了解，对未来红利的情况大致有个底。

　　若希望获得专门的养老保障，且家庭成员年龄不是太大，一般在60周岁以下，可专门购买份商业养老保险。考虑到女性寿命往往比男性长，可优先考虑为家庭妇女购买份商业养老保险。家庭在选购商业养老保险时，需明确缴费期限。一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。考虑到当前经济形势，建议消费者适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。此外家庭挑选商业养老保险时，需事先商量好领取方式和领取时间，当然不论何时领取，都要保证最少领取20年或至85岁。