国企员工买保险解析

　　意外风险无处不在，即使是在工作环境良好的国企上班，也不能忽视可能的意外。因此，建议国企员工优先考虑意外险。国企员工一般都有社保，社保能够报销医疗费用，但是无法提供给付类保障，如意外身故、残疾、住院津贴等。因此国企员工购买商业也可首先考虑这些保险责任，补充社保不足。若您是家庭经济支柱，在购买意外险时，保障额度应尽量高一些。一般建议在年收入的5至10倍，万一不幸发生意外事故，也能保证家庭至少5年的财务稳定。此外若您是自驾车上下班的可选购份自驾车意外险，进行巩固保障。

　　国企员工虽然已经有了社保，但社保属于“保而不包”，其报销比例十分有限，多数地区进口药报销在只在5%左右，根本无法给予您全面的保障。因此，国企员工应适当购买份适合的商业健康保险。国企员工在购买重疾险时，保额选择建议在20万元以上。因为根据统计，重大疾病治疗费用至少在8万~10万以上，甚至有些可达20万~30万以上。此外国企员工在购买健康保险时，应选择年缴的方式。交费期长的话，每次交费相对较少，每年几千元，减轻家庭经济压力。

　　在意外和健康保障做足的情况下，国企员工想要家庭生活更有保障，建议再挑选份适合的寿险产品，尽显家庭责任。若您是刚刚进入国企工作，手头积蓄较少，建议选择份“物美价廉”的定期寿险。后期等到具有一定的经济基础后，可转为终身寿险。倘若您的家庭收入较为稳定，资金积累较多，可选购份终身寿险。如养老性质的终身寿险，既能够有保障又可以提供返还，返还的资金可以为以后的养老打下坚实基础，即便退休，也可享受舒适的老年生活。

　　国企员工在做好基础保障和全面保障后，若家庭经济较为宽裕，可投保份投资理财保险，在享受保障的同时，获得额外收益。目前市面上的投资理财保险主要有：分红险、万能险、投连险。对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费计划的国企员工，买分红保险是一种较为理想的投资。在购买时，需明确红利的领取方式。若您工作比较繁忙，没有专门时间打理财务，但又期望获得较高收益，建议购买份万能险。在购买此类保险时，需注意各种费用的收取情况，如初始费用、风险保险费、保单管理费等。

　　国企员工在规划好自身保障计划后，若您是家庭经济支柱，还需担负起孩子的上学费用问题。建议您在孩子年幼之时，为他挑选份少儿教育金保险。国企员工给孩子购买教育金保险，保额不要超限。累计保额不要超过10万元，这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。保障内容最好包含大学教育金，因为孩子的大学费用在家庭总支出中所占比例最大。此外国企员工在给孩子购买教育金保险时，因缴费期限较长，所挑选的产品最好附加保费豁免功能。一旦父母发生意外，孩子可免交保费，使保险利益不受损失。