夫妻买养老保险方法

　　若夫妻二人的基础保障比较欠缺，希望在获得保障的同时，为未来养老积累资金，建议挑选份兼顾重疾保障的返还型保险作为养老险。此类保险在保险期满后，返还所缴保费，进而作为您的未来养老资金。如果夫妻二人的经济条件有限，可优先为家庭经济支柱投保此类保险。因为与其他养老金积累方法相比，此类保险的保障功能较为突出，而家庭经济支柱工作压力大，遭遇重疾侵袭的可能性大。当然，经济条件较好的家庭，还是建议夫妻二人每人分别购买份此类保险。

　　如果夫妻二人已经制定了基础保障规划，但保障额度较低，可以选择兼具重疾和养老为一体的理财保险。目前常见的理财保险产品较多，主要有：分红险、万能险、投连险。如果夫妻二人的经济来源比较稳定，短期内又没有大宗消费计划，可投保份分红险。此类保险的红利分享是根据保险公司的经营状况来决定的，建议选择经营稳健、投资能力强的大品牌公司。若夫妻二人工作都比较忙，没有专门的时间打理财务，缴费灵活的万能险是不错的选择。

　　倘若夫妻二人的基础保障已经完善，可考虑购买份单纯的商业养老保险。此类保险一般要求年龄在40周岁以下，如果夫妻中的一人或全部年龄都超过了40周岁，已经无法购买此类保险，但可以通过定期储蓄的方式积累养老资金。若年龄在40周岁以下，在挑选此类保险需格外关注缴费期限。一般的商业养老保险都有多种缴费方式供消费者选择，有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。考虑到当前经济形势，建议夫妻二人适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。

　　夫妻二人在购买养老保险之前应当优先完善基础保障，即意外和健康保障，因为现有意外和健康风险可能会对您和爱人的正常生活造成重大影响。只有做好基础保障，才能让未来更有把握。完善基础保障的方法有两种：一种是购买份消费型卡单式产品，另一种是分别购买意外和重疾险。对于经济条件一般的家庭来说，保费低廉，保障范围广的消费型卡单式产品是不错选择。如果您的家庭收入较好，建议单独购买份意外险和重疾险，进行合理组合，尤其是需要为家庭经济支柱投保份专门的重疾险。