返还型健康险该如何购买

　　返还型健康险兼具保障与收益为一体，保费也相对较为昂贵。不建议刚刚进入职场的成年人购买，可挑选份保费相对便宜的消费型健康险。对于条件允许的成年人来说，在购买返还型健康险时需关注两个方面：重疾保障额度和返还额度。在保障额度这一块，考虑到成人是家庭的支柱，建议将保额做足。目前重大疾病的治疗费用平均为10万元，建议成年人将保额设置在10万元至20万元之间。针对第二点来说，返还型保险主要还是侧重于保障的，返还的额度不会太高，所以不要过多注重返还额度，能抵御膨胀即可。如果想获得收益，可选择理财性质较强的险种。

　　多数人为孩子购买返还型健康险，是希望让孩子享受健康保障的同时，为其积累未来教育资金。给孩子购买返还型健康险时，建议保障期限和返还期限都不要太长。在设置保障期限时，建议集中在孩子成年之前。因为孩子每一阶段面临的疾病风险有所不同，尤其是重大疾病威胁不同。在孩子成年之前极易遭受少儿重疾威胁，如少儿白血病、少儿手足口病等。待其成年之后，可根据其实际情况，适时调整投保方向。其次在返还额度这一块，可在孩子大学毕业前领取。这样其保费返还能起到更大作用，缓解因孩子上学给家庭带来的经济压力。

　　老年人买保险受制约因素较多，返还型健康险保费与年纪有关，年龄越大，保费越贵，易出现“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障利益之和。因此，不建议为老人购买长期返还型健康险。可为其购买份专门为老人定制的消费型健康险，此类保险保费相对便宜，往往包含意外、重疾等多重保障。如果您确实希望为老人购买返还型健康险，进而一张保单实现健康保障与养老储蓄，也是可以的。但需格外注意返还期限，在60岁左右为宜，返还期限太晚实际意义不大。