长期理财保险投保指南

　　分红型长期理财保险具有坚固保障与分红收益的功能，比较适合家庭富裕、有稳定收入且不太急于用此部分资金的人群购买。而分红型长期理财保险的投保收益往往与保险公司的经营状况直接挂钩，所以投保此类理财险之前要对有意向的保险公司及产品多做了解，包括该公司的运营情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度等，优先考虑品牌知名度高和经营稳健的保险公司推出的分红型长期理财保险。另外，在红利给付方面，以提供累积生息者为佳，巨大的复利效应可以带来更多的分红收益。

　　万能型长期理财保险具有便于打理和缴费灵活的优势，对于工作繁忙无暇打理财务的人士而言是不错的投保选择。投保此类长期理财保险时需格外关注各种费用的收取情况，如初始费用、风险保险费、保单管理费、贷款账户管理费、附加险保险费等。有些万能险产品初始费用较高，若您手头积蓄较少，要量力而为，切不可影响正常经济开支。为避免投保万能型长期理财保险后可能会出行的财务风险，建议您在投保前问清高、中、低档的演示利率各为多少，并自己粗略核算一下，最好能先了解一下该产品的历史收益率，以最大限度的规避投保可能会带来的风险。

　　无论您选择的是哪一种类型的长期理财保险，投保前都最好先完善自身基础性保障。建议从两个方面着手：1、优先完善人身意外保障。一般情况下，意外身故类保额应该是年收入的5到10倍，保险费用则为年收入的10%到15%。保障期限方面可选购一年期产品，进而让全年无安全“空挡”出现。2、其次加强健康呵护。考虑到重疾为重大风险，需格外加强这方面保障。据统计目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到30万元的保额比较合适，在医疗发达的城市还应该在此基础上适当提高。