意外医疗保险和住院医疗保险区别及如何买

导读

  尽管意外医疗保险和住院医疗保险同为医疗险的范畴,并且两者通常都是以附加险的形式而出现,但是意外医疗保险和住院医疗保险具体在属性、理赔条件以及责任免除范围上,还是存在较大的差别,建议大家在选购之前先弄清楚意外医疗保险和住院医疗保险的区别,然后再按需选购。
  慧择保险网(www.huize.com)意外医疗保险和住院医疗保险区别专题将为大家介绍意外医疗保险和住院医疗保险区别知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。


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意外医疗保险

  属性不同
  意外医疗保险主要是保障被保险人在保险期限内因保险合同约定的意外事故导致产生合理且必要的医疗费用,保险公司将在约定的保障范围与保障金额范围内,依据保险合同约定承担相应的保险金给付责任。一般采用补偿方式给付医疗保险金。通常情况下,意外医疗保险是作为意外保险的附加险形式存在的,意外医疗保险条款也是附加在意外保险条款上的。
  获赔的必备条件不同
  被保险人因遭受意外伤害在公司指定医院治疗,或在就近医院抢救(被保险人病情稳定后须转入本公司指定医院治疗),对被保险人自意外伤害事故发生之日起在保险合同规定的时间内所支出的合理且必要的医疗费用。举例说明:如果被保险人被狗咬伤,如果注射进口育苗,保险公司是拒绝理赔的,如果注射国产育苗则是在理赔范围内。
  责任免除范围不同
  1.非意外事故所致的医疗费用,如中暑。
  2.进口药物、及在一些非社保指定医疗机构治疗范围以外的医疗费用。
  3.被保险人在犯罪活动中所受到的意外伤害而产生的医疗费用。
  4.被保险人在寻衅斗殴中所受到的意外伤害医疗费用。
  5.被保险人在醉酒、吸食(或注射)毒品后发生的意外伤害医疗费用。
  6.在等待期内发生疾病保险公司是不予理赔的,这是保险公司控制风险的逆选择。
  7.对既往病史也不予理赔,即在投保前就有疾病或慢性病存在,但这些病若在投保时如实告知的,保险公司核保通过的话,那将给予的理赔。
  温馨提示:不同的意外医疗保险其责任免除范围不同,因此在投保意外医疗保险的时候要看清楚保险合同里面的免责条款,以免后续理赔时产生麻烦。

住院医疗保险

  属性不同
  住院医疗保险通常是针对被保险人在保险期限内因保险合同约定的住院医疗事故而产生的合理且必要的医疗费用提供报销或经济补偿的一种医疗保险。目前市场上提供的住院医疗保险大致有两种类型,即定额给付型和费用型。另外,住院医疗保险可以作为主险的形式单独存在,也可以作为附加险的形式而存在,但大多数情况下,都是以附加险的形式而出现的。
  获赔的必备条件不同
  被保险人因发生住院医疗保险合同规定的因意外或疾病住院产生的各种医疗费用(如:床位费用、药品费用、护理费用、诊疗费用、治疗费用、检查化验费用以及手术费用等)的保险事故,即可通过提前购买的住院医疗保险进行住院医疗保险费用报销和补偿。
  值得注意的是,住院医疗保险在理赔时还要弄清楚您所选择的保险是费用型的还是定额给付型的,费用型险种补偿的依据是发票,赔付的金额只可能少于实际花费;定额给付则是按照事前约定的保险金额进行赔付,不管实际花费了多少。因此,保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出(当然也可能更低)。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费,以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。另外,定额给付型住院医疗保险理赔时往往无需提供发票原件,手续简单,不容易有理赔纠纷。且与是否拥有社会医疗保险或其他保险公司的医疗保险都不冲突,可以是额外的保障。
  责任免除范围不同
  1.一般住院医疗保险免责条款有:不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩(含难产)、流产、堕胎、节育(含绝育)、产前产后检查以及由以上原因引起之并发症。
  2.疗养、矫形、视力矫正手术、 美容、牙科保健及康复治疗、非意外事故所致整容手术;投保人的故意行为; 被保险人故意自伤,酒后驾驶等。
  3.在等待期内发生疾病保险公司是不予理赔的,这是保险公司控制风险的逆选择。
  4.对既往病史也不予理赔,即在投保前就有疾病或慢性病存在,但这些病若在投保时如实告知的,保险公司核保通过的话,那将给予的理赔。
  温馨提示:不同的住院医疗保险其责任免除范围不同,因此在投保住院医疗保险的时候要看清楚保险合同里面的免责条款,以免后续理赔时产生麻烦。

慧择管家点评建议

意外医疗保险和住院医疗保险区别

  意外医疗保险和住院医疗保险共同构成了医疗保险,很多消费者在选购医疗险时,往往会比较担心自己如果同时购买了意外医疗保险和住院医疗保险,后期在理赔时会发生冲突。其实意外医疗保险和住院医疗保险的区别有很多,合理的选购可以相互补充,进而为被保险人提供合理且全面的医疗保障。
  意外医疗保险和住院医疗保险同时购买会产生报销冲突吗?
  其实这两者并不冲突,意外医疗是因意外(非病理原因)产生的医疗事故,比如滑倒骨折等,因此产生的医疗费用保险公司会给予赔付医疗费用。而住院医疗保险则是针对因住院产生的费用提供报销,这其中包括因意外或疾病而导致的住院医疗事故。对于疾病住院而言,只能在住院医疗规定金额进行报销;对于意外住院来说,两者可以累加报销,但不能超过我们在医院的全部医疗费用(住院津贴型除外)。假如发生意外扭伤医疗事故,意外伤害医疗只能报1万,住院医疗只赔5千,费用却花了好几万的话,就都能得到赔偿;如果实际发生的费用少于医疗险的保额,则按责任赔偿,具体的赔偿比例一般合同都有注明。
  那么商业医疗保险该如何正确选购?
  1.投保附加有意外医疗保险的意外险时,建议优先考虑带有医疗费用提前垫付保障者为佳,这样能够确保意外伤害事故发生后,被保险人不会因为一时凑不够钱而耽误最佳治疗时机。选购产品时,在意外医疗保障方面,以低免赔额和高赔付率者为佳,这样才能尽可能多的减轻被保险人的财务压力。
  2.选择住院医疗保险时,要优先关注主险产品,因为如果我们购买的医疗保险是附加险,则往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的,甚至可能是自己完全不需要的“主险”,即使没有出现中途被拒保的情况,还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效,那时附加险的保障也将不复存在。
  3.目前市场上有的住院医疗保险产品,只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任,有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任,有的是两者都承担保险金给付责任。所以,我们在购买时一定要仔细阅读保险条款,最好是意外住院和疾病住院都能保障。
  4.投保住院医疗保险时优先关注带有住院津贴保障者,这样可以针对住院医疗所导致的误工费用损失提供额外的经济补偿。
  5.无论您选择的是意外医疗保险还是住院医疗保险,投保后都要记得及时续保,因为目前市场上提供的商业医疗险大多数为一年期的产品,不及时续保的话会导致被保险人医疗保障的脱节。

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lixiaoy***
用户评分:很好
[经验]可以了,2万医疗,还能提供60元住院津贴,保障比较齐全,医疗垫付觉得还算挺实用的保障。客服MM建议自己和老婆买108的,给孩子买60元的,也挺有道理的。
tuxingx***
用户评分:很好
[经验]性价比高,保障好,赞一个!
314232***
用户评分:很好
[经验]客服人员讲解细致周到,保险性价比也很高,只是不知道万一理赔起来是不是也像购买时一样方便,为家人买个保障,希望没机会去理赔!
chinas***
用户评分:很好
[经验]gg刚刚又买了这份保险,给家里的顶梁柱买很好。
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yunyang1***
用户评分:很好
[经验]生病不怕小打小闹,就怕一个不小心得住院,现在住院的费用啊,可不是一千两千就可以搞定的,最少也有个5000的,住院都住不起。
wuxiaox***
用户评分:很好
[经验]很不错的保险,保障好,服务也好。填写保单的时候过于匆忙,把名字打错了一个字,感谢客服帮忙修改。
794009***
用户评分:很好
[经验]小孩买个意外险是很有必要的,这个险还带住院医疗险,挺好的。
LELE2008***
用户评分:还好
[经验]产品性价比较高,每个宝贝都值得拥有!保障功能强!我非常乐意推荐!很好很强大!
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