旅行社责任险与旅游意外险区别及购买
导读
随着旅游热潮的不断兴起以及旅客投保意识的不断增强，旅游出发前选择一份合适的旅游意外险已经开始成为必备品。而很多旅客在投保时往往误以为跟团游有了旅行社提供的旅行社责任险就够了，无须再另行购买旅游意外险，其实不然，旅行社责任险与旅游意外险分别是两种不同的险种。
慧择保险网（www.huize.com）旅行社责任险与旅游意外险区别专题将为大家介绍旅行社责任险与旅游意外险区别知识，并且提供相关保险产品在线咨询与购买。
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保障范围对比-旅行社责任险与旅游意外险区别 详情
旅行社责任险
性质不同
旅行社责任保险是一种法定强制保险，是对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任。其主体在旅行社本身，保障的是旅行社而不是旅客。
旅行社责任保险是一种法定强制保险，是对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任。其主体在旅行社本身，保障的是旅行社而不是旅客。
保障范围不同
旅行社责任险属于责任保险范畴，主要针对由旅行社责任造成的游客损失与伤害进行赔偿，在旅途中，如果因为旅行社的疏忽或失误导致游客发生意外，游客可以向旅行社索赔，由承保旅行社责任险的保险公司负责赔偿损失。另外，为保障旅游者的合法权益，制定了旅行社责任保险管理办法。办法中规定旅行社责任保险的保险责任，应当包括旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员的人身伤亡承担的赔偿责任。
旅行社责任险属于责任保险范畴，主要针对由旅行社责任造成的游客损失与伤害进行赔偿，在旅途中，如果因为旅行社的疏忽或失误导致游客发生意外，游客可以向旅行社索赔，由承保旅行社责任险的保险公司负责赔偿损失。另外，为保障旅游者的合法权益，制定了旅行社责任保险管理办法。办法中规定旅行社责任保险的保险责任，应当包括旅行社在组织旅游活动中依法对旅游者的人身伤亡、财产损失承担的赔偿责任和依法对受旅行社委派并为旅游者提供服务的导游或者领队人员的人身伤亡承担的赔偿责任。
责任免除范围不同
旅游者在旅游行程中，由下列原因所致的保险事故，保险公司将不予赔付：
1.由自身疾病引起的各种损失或损害、由于旅游者个人过失导致的人身伤亡和财产损失以及由此导致的各种费用等，不在旅行社责任险的赔付范围之内；
2.由不可抗力，如地震、海啸等自然灾害带来的游客人身与财产损失，也不在其责任范围之内。
旅游者在旅游行程中，由下列原因所致的保险事故，保险公司将不予赔付：
1.由自身疾病引起的各种损失或损害、由于旅游者个人过失导致的人身伤亡和财产损失以及由此导致的各种费用等，不在旅行社责任险的赔付范围之内；
2.由不可抗力，如地震、海啸等自然灾害带来的游客人身与财产损失，也不在其责任范围之内。
投保人不同
旅行社责任险投保人（同被保险人）必须是在中华人民共和国境内依法登记注册、并持有旅行社业务经营许可证的公司，目前符合此资质要求的，全国范围内有2万多家，他们可以投保旅行社责任险并享受基本保障。
旅行社责任险投保人（同被保险人）必须是在中华人民共和国境内依法登记注册、并持有旅行社业务经营许可证的公司，目前符合此资质要求的，全国范围内有2万多家，他们可以投保旅行社责任险并享受基本保障。
旅游意外险
性质不同
旅游意外险则属于商业保险，它的投保完全处于旅客的自愿。是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同规定给付保险金的一种保险，旅游意外险保障的是旅客的人身意外安全以及财产安全等风险。
旅游意外险则属于商业保险，它的投保完全处于旅客的自愿。是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同规定给付保险金的一种保险，旅游意外险保障的是旅客的人身意外安全以及财产安全等风险。
保障范围不同
旅游意外险的保障范围包括在保险期间内，被保险人在旅行期间因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或医疗费用支出的，保险人依照下列约定给付保险金：
1.身故保险责任
在保险期间内，被保险人在旅行期间遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起在保险合同规定的时间内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对被保险人的保险责任终止。被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后的保险合同规定的时间内退还保险人给付的身故保险金。被保险人身故前保险人已给付保险合同约定的残疾保险金的，身故保险金应扣除已给付的保险金。
2.残疾保险责任
在保险期间内，被保险人在旅行期间遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起在保险合同规定的时间内因该事故造成保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称《给付表》）所列残疾之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付残疾保险金。如在保险合同规定时间内治疗仍未结束，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。
第一，被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过意外伤害保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金。
第二，被保险人如在本次意外伤害事故之前已有残疾，保险人按合并后的残疾程度在《给付表》中所对应的给付比例给付残疾保险金，但应扣除原有残疾程度在《给付表》所对应的残疾保险金。 被保险人的身故保险金及残疾保险金累计给付以其意外伤害保险金额为限。
3.疗保险责任
在保险期间内，被保险人在旅行期间遭受意外伤害事故，并在符合保险合同规定的释义的医院（以下简称“释义医院”）进行治疗，保险人就被保险人自事故发生之日起XX日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费用超过人民币xx元的部分，给付医疗保险金。被保险人无论一次或多次遭受意外伤害事故，保险人均按上述规定分别给付医疗保险金，但累计给付金额以被保险人的意外伤害医疗保险金额为限，累计给付金额达到意外伤害医疗保险金额时，对被保险人保险责任终止。被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。
旅游意外险的保障范围包括在保险期间内，被保险人在旅行期间因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或医疗费用支出的，保险人依照下列约定给付保险金：
1.身故保险责任
在保险期间内，被保险人在旅行期间遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起在保险合同规定的时间内因该事故身故的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金，对被保险人的保险责任终止。被保险人因遭受意外伤害事故且自该事故发生日起下落不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按意外伤害保险金额给付身故保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人应于知道或应当知道被保险人生还后的保险合同规定的时间内退还保险人给付的身故保险金。被保险人身故前保险人已给付保险合同约定的残疾保险金的，身故保险金应扣除已给付的保险金。
2.残疾保险责任
在保险期间内，被保险人在旅行期间遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起在保险合同规定的时间内因该事故造成保险合同所附《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》（简称《给付表》）所列残疾之一的，保险人按该表所列给付比例乘以意外伤害保险金额给付残疾保险金。如在保险合同规定时间内治疗仍未结束，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。
第一，被保险人因同一意外伤害事故导致一项以上残疾时，保险人给付各项残疾保险金之和，但给付总额不超过意外伤害保险金额。不同残疾项目属于同一肢时，仅给付其中给付比例最高一项的残疾保险金。
第二，被保险人如在本次意外伤害事故之前已有残疾，保险人按合并后的残疾程度在《给付表》中所对应的给付比例给付残疾保险金，但应扣除原有残疾程度在《给付表》所对应的残疾保险金。 被保险人的身故保险金及残疾保险金累计给付以其意外伤害保险金额为限。
3.疗保险责任
在保险期间内，被保险人在旅行期间遭受意外伤害事故，并在符合保险合同规定的释义的医院（以下简称“释义医院”）进行治疗，保险人就被保险人自事故发生之日起XX日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要的、合理的医疗费用超过人民币xx元的部分，给付医疗保险金。被保险人无论一次或多次遭受意外伤害事故，保险人均按上述规定分别给付医疗保险金，但累计给付金额以被保险人的意外伤害医疗保险金额为限，累计给付金额达到意外伤害医疗保险金额时，对被保险人保险责任终止。被保险人如果已从其他途径获得补偿，则保险人只承担合理医疗费用剩余部分的保险责任。
责任免除范围不同
1. 因下列原因造成被保险人身故、残疾或医疗费用支出的，保险人不承担给付保险金责任：
（一）投保人的故意行为；
（二）被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（三）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；
（四）被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死；
（五）被保险人接受整容手术及其他内、外科手术；
（六）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；
（七）核爆炸、核辐射或核污染；
（八）恐怖袭击；
（九）被保险人犯罪或拒捕；
（十）被保险人从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动。
2.被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾或医疗费用支出的，保险人也不承担给付保险金责任：
（一）战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间；
（二）被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间；
（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。
3.下列费用，保险人不承担给付保险金责任：
（一）保险单签发地社会医疗保险或其他公费医疗管理部门规定的自费项目和药品费用；
（二）因椎间盘膨出和突出造成被保险人支出的医疗费用；
（三）营养费、康复费、辅助器具费、整容费、美容费、修复手术费、牙齿整形费、牙齿修复费、镶牙费、护理费、交通费、伙食费、误工费、丧葬费。
1. 因下列原因造成被保险人身故、残疾或医疗费用支出的，保险人不承担给付保险金责任：
（一）投保人的故意行为；
（二）被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（三）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；
（四）被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死；
（五）被保险人接受整容手术及其他内、外科手术；
（六）被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；
（七）核爆炸、核辐射或核污染；
（八）恐怖袭击；
（九）被保险人犯罪或拒捕；
（十）被保险人从事高风险运动或参加职业或半职业体育运动。
2.被保险人在下列期间遭受伤害导致身故、残疾或医疗费用支出的，保险人也不承担给付保险金责任：
（一）战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间；
（二）被保险人醉酒或毒品、管制药物的影响期间；
（三）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。
3.下列费用，保险人不承担给付保险金责任：
（一）保险单签发地社会医疗保险或其他公费医疗管理部门规定的自费项目和药品费用；
（二）因椎间盘膨出和突出造成被保险人支出的医疗费用；
（三）营养费、康复费、辅助器具费、整容费、美容费、修复手术费、牙齿整形费、牙齿修复费、镶牙费、护理费、交通费、伙食费、误工费、丧葬费。
投保人不同
旅游意外险的投保人通常是旅客本人或其家人亲友，亦或是组团出游的公司，总之是有出游意外保障需求的人或机构。
旅游意外险的投保人通常是旅客本人或其家人亲友，亦或是组团出游的公司，总之是有出游意外保障需求的人或机构。
慧择保险管家点评建议
旅行社责任险保障范围有限，旅客最好另行购买旅游意外险以全面旅行保障
很多旅客误以为跟团游已经享受旅行社提供的旅行社责任险了，无须再购买旅游意外险了。其实不然，旅行社责任险与旅游意外险区别很大，旅行社责任险只承担旅行社责任范围内的保险事故，但对自由活动时间发生的意外，旅行社概不负责，或者在观赏景点途中，导游有过提醒，出了意外也不是旅行社的责任。而这部分风险，只有借助于旅游意外险才能化解。
旅行社责任险对旅行社的各项旅游安排，并不是都在保险范围之内，如保险公司明文规定，旅行社组织的赛车、赛马、攀岩、无动力滑翔、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失不予赔偿。可是，几乎所有旅行社都会在泰国芭堤亚海滩向游客推荐跳伞、冲浪，在新西兰推荐蹦极。再比如许多旅行社近年来大力推广的自助旅游，在保险公司的旅行社责任险的条款中，也是以“既不提供全陪或领队，也不提供地陪的散客旅游活动”的特别标注，不在理赔范畴之内。即使是符合旅行社责任险规定条款，保险公司的理赔条件也是十分明确、十分复杂的，首先必须是“因被保险人的疏忽或过失，造成被保险人接待的境内外旅游者遭受的经济损失”，细则规定有许多内容是不在赔偿范围之内、保险公司不予赔偿的，如：金银首饰、珠宝、文物、手表、手提电脑、摄像机、照相机、软件、数据、现金、信用卡、票据、单证、有价证券、文件、账册、技术资料及其他不易鉴定价值财产的丢失和损坏。
而旅游意外险的诞生，恰好弥补了旅行社责任险的保障不足，旅游意外险是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。个人在选购旅游意外险时首先要根据自己具体的出游目的地来选购旅游意外险，若是出境游则应该选择相应的境外旅游意外险，而国内旅游时则建议选购境内旅游意外险。其次，建议根据具体的出行时长来选择合适的旅游意外险的保障期限。通常情况下，所选购的旅游意外险的保障期限要大于或等于出行时长。再次，要根据旅游的风险性来选择合适的旅游意外险的保障内容，如去传统的旅游景区，由于各种保障设施、交通工具均比较可靠，风险较小，那么选购普通保障的旅游意外险即可；若旅游活动中带有高风险运动项目，那么需要投保可承保高风险运动项目的旅游意外险。
旅行社责任险对旅行社的各项旅游安排，并不是都在保险范围之内，如保险公司明文规定，旅行社组织的赛车、赛马、攀岩、无动力滑翔、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失不予赔偿。可是，几乎所有旅行社都会在泰国芭堤亚海滩向游客推荐跳伞、冲浪，在新西兰推荐蹦极。再比如许多旅行社近年来大力推广的自助旅游，在保险公司的旅行社责任险的条款中，也是以“既不提供全陪或领队，也不提供地陪的散客旅游活动”的特别标注，不在理赔范畴之内。即使是符合旅行社责任险规定条款，保险公司的理赔条件也是十分明确、十分复杂的，首先必须是“因被保险人的疏忽或过失，造成被保险人接待的境内外旅游者遭受的经济损失”，细则规定有许多内容是不在赔偿范围之内、保险公司不予赔偿的，如：金银首饰、珠宝、文物、手表、手提电脑、摄像机、照相机、软件、数据、现金、信用卡、票据、单证、有价证券、文件、账册、技术资料及其他不易鉴定价值财产的丢失和损坏。
而旅游意外险的诞生，恰好弥补了旅行社责任险的保障不足，旅游意外险是指被保险人在保险期限内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。个人在选购旅游意外险时首先要根据自己具体的出游目的地来选购旅游意外险，若是出境游则应该选择相应的境外旅游意外险，而国内旅游时则建议选购境内旅游意外险。其次，建议根据具体的出行时长来选择合适的旅游意外险的保障期限。通常情况下，所选购的旅游意外险的保障期限要大于或等于出行时长。再次，要根据旅游的风险性来选择合适的旅游意外险的保障内容，如去传统的旅游景区，由于各种保障设施、交通工具均比较可靠，风险较小，那么选购普通保障的旅游意外险即可；若旅游活动中带有高风险运动项目，那么需要投保可承保高风险运动项目的旅游意外险。
用户互动点评- 详情
慧择境内旅游意外险
elyn0***
用户评分：很好
[经验]马上要出发去西藏了，这个保险很全面，对高反也提供医疗救助，价格也不贵，我和同伴们都买了。
用户评分：很好
[经验]马上要出发去西藏了，这个保险很全面，对高反也提供医疗救助，价格也不贵，我和同伴们都买了。
iu***
用户评分：很好
[经验]天气越来越暖，准备和朋友外出游玩一番。以前出游前，根本不会购买保险的，但是之前网上发布了驴友遇到的消息，感觉还是买一份更放心。慧择网上产品真的，尤其是旅游险，保障还都很全面！客服向我们推荐这款产品，很满意！
用户评分：很好
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hy***
用户评分：很好
[经验]从网上查找了一些保险，这个保险比较适合户外活动，比如说爬山等等，也问了问相关的人员，都说这个保险不错。所以就买了这个保险，有备无患。
用户评分：很好
[经验]从网上查找了一些保险，这个保险比较适合户外活动，比如说爬山等等，也问了问相关的人员，都说这个保险不错。所以就买了这个保险，有备无患。
787699***
用户评分：很好
[经验]快乐出行，选择慧择网，一直很信赖的购买保险平台。
用户评分：很好
[经验]快乐出行，选择慧择网，一直很信赖的购买保险平台。
慧择境外旅游意外险
dengfang***
用户评分：很好
[经验]之前买过平安的一款境外商务保险，这次挑这个，主要是看中35万元的紧急救援医疗，而且还包含住院和门诊，这些都是实实在在的保障！
用户评分：很好
[经验]之前买过平安的一款境外商务保险，这次挑这个，主要是看中35万元的紧急救援医疗，而且还包含住院和门诊，这些都是实实在在的保障！
linqiao1***
用户评分：很好
[经验]客服态度很好，这款保险很实用，保障很全，而且主要对于申根如果拒签还是能挽回点损失。
用户评分：很好
[经验]客服态度很好，这款保险很实用，保障很全，而且主要对于申根如果拒签还是能挽回点损失。
3334501***
用户评分：很好
[经验]通过慧择网买保险，轻点鼠标就解决了。省了很多时间，也少走了很多路。方便又实惠，下次还会来。
用户评分：很好
[经验]通过慧择网买保险，轻点鼠标就解决了。省了很多时间，也少走了很多路。方便又实惠，下次还会来。
huihui9***
用户评分：很好
[经验]投保十分方便，保障很全面，有了这样的保险，出门就放心了。
用户评分：很好
[经验]投保十分方便，保障很全面，有了这样的保险，出门就放心了。
