教育金保险和分红保险区别有哪些 如何选购

导读

  教育金保险和分红保险区别有哪些?教育金保险是以为孩子准备教育基金为目的的保险,分红保险是指保险公司在每个年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例分配给客户的一种人寿保险。两种保险存在本质性区别,人们在购买的时候应该注意多方面比较。
  慧择保险网(www.huize.com)教育金保险和分红保险区别?本专题将为大家介绍教育金保险和分红保险区别知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。

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教育金保险

  教育金保险的特点
  教育保险的优点是兼具储蓄、保障功能。通常,不仅可在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金,还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。缺点是,短期不能提前支取,资金流动较差,早期退保可能本金受到损失。父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额,一旦为孩子建立了教育保险计划,就必须每年存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
  教育保险同时具有保险的保障功能,可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,不能完成孩子的教育金储备计划,则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费,相当于保险公司为投保人交纳保费,而保单原应享有的权益不变,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
  教育保险同时也具有理财分红功能,能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付,回报期相对较长。
  教育金保险的保障范围
  保费豁免功能
  所谓“保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未交保费,子女还可以继续得到保障和资助。
  强制储蓄功能
  父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额,一旦为孩子建立了教育保险计划,就必须每年存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成。
  具有保险的保障功能
  一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,不能孩子的教育金储备计划,保费,而保单原应享有的权益不变,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。
  理财分红功能
  能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付,回报期相对较长。
  教育金保险的投保技巧
  1、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,这将保险的功能本末倒置。
  2、应问清楚豁免条款范围。在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。
  3、购买教育金保险须小心流动性风险。教育金保险的缺陷在于其流动性较差,而且保费通常比较高,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司,属于一项长期投资。
  4、购买教育金保险时应兼顾保障功能,以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险;
  5、家长在为孩子购买教育金保险时应巧用组合,即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划,在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。
  6、教育金保险具有保险的保障功能,可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。
  7、一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,不能再继续孩子的教育金储备计划,保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费,相当于保险公司为投保人交纳保费,而保单原应享有的权益不便,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

分红保险

  分红保险的特点
  1、保单持有人享受经营成果。
  2、客户承担一定的投资风险。
  3、定价的精算假设比较保守。
  保险费用比较高,具有确定的利益保证和获取红利的机会。分红是不固定的,分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系,保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果。有分红为零的理论可能。分红保险的红利是保单所有人从保险公司可分配盈余中分享到的金额。分红保险的红利来源于保险公司死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素:预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用,而费率一经厘定,不能随意改动,但寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。
  分红保险的保障范围
  分红保单向保单持有人提供的是非保障的保险利益,分红保险一般对投保人的疾病保障范围几乎不存在,主要用于红利分配。红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。因此,分红保险某种意义上也把自己的收益和和客户的利益捆绑在了一起。
  分红保险的投保技巧
  选择实力强大的公司
  与传统寿险的定值给付不同,分红保险的利益是变动的。公司每年向客户派发红利不是定值,而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红利的多少,取决于保险公司业务经营能力的强 弱。因此,客户在选择购买时,应该在认真了解产品本身的保险责任、费用水平等的基础上,选择实力强大的保险公司。一要看保险公司的实力。实力雄厚的保险公司在资源上往往具有一定的优势,能够为客户提供更好的服务;二要看保险公司的经营管理水平,包括保险公司投资业绩、品牌形象等。
  切忌盲目跟风购买
  很多消费者在投保时一听说有很高的回报,就匆匆投保分红险,这是不理性的投保行为。现今,我国大多数居民还处于缺少保障类保险产品的现状。在选择保险产品时,首先应该以保障为先,在健 康和医疗保障充足的情况下才去考虑分红型的产品, 否则客户一旦因为健康原因或发生意外风险, 导致收入下降, 缴纳分红险产品续期保费能力出现困难,则得不偿失。因此,投保人应该是在获得充 分保障的基础上选择购买分红险,切不可为追求红利而购买保险。
  了解自身需求
  市民在购买分红型保险的时候,要正确分析个人保险需求,并充分考虑个人风险承受能力。购买分红型保险比较适合收入稳定的人士,对于有稳定收入来源、短期内又没有一大笔开销计划的家庭, 买分红保险是一种较为合理的理财方式。收入不稳定,或者短期内预计有大笔开支的家庭要慎重选择分红型产品,分红保险的变现能力相对较差,若中途想要退保提现来应付不时之需,可能会连本金都难保。

慧择网管家点评建议

教育金保险和分红保险区别 如何购买

  教育金保险和分红保险区别在哪里?这是很多人选择保险时的难题,教育金保险通常兼具保障、储蓄的功能,既可以为被保险人提供一定的资金,而且还可为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免,但资金流动性差。分红保险的保费较高,而且客户承担一定的投资风险,收益依据保险公司的经营状况而定,如果经营不好,那么投保人的损失也会比较大。教育金保险属于一项长期投资,所以人们投保教育金保险的时候,要根据家庭提供的实际情况来进行,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司。分红保险一般收益与保险公司的整体实力密切相关,所以在选择的时候尽量选择大公司,这样比较有保障。不管是教育金保险还是分红保险,人们在选择的时候都应该结合自己的实际,综合考虑多方面因素,当然也可以选择带有分红性质的教育金保险。
  慧择网专家教您如何选择教育金保险:
  第一,教育金帐户要专款专用、长期储备、稳健增值。另外,由于孩子未来的教育之路存在多种可能性,教育金还需要有一定的灵活性,客户可自主决定教育金的领取时间和金额。
  第二,保障灵活可调。平安幸福是父母对孩子最大的期望。孩子的漫漫人生中,教育金保险保障需要因孩子不同人生阶段风险而调整。保额可调、保障灵活的少儿险才能满足孩子个性化的人生需求。
  第三,教育金保险保费可以豁免。对孩子的爱不可动摇,不可间断。如果投保人或者被保险人发生了人身风险,会对家庭经济造成重大影响,很可能导致孩子的保险计划无法按时按质完成。若附加了豁免保费的产品,当投保人身故或发生合同约定的残疾、重疾或孩子发生合同约定的重疾时,余下的保费将由保险公司代交,确保对孩子的爱实现。

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教育金保险

qiming1***
用户评分:很好
[讨论]非常感谢慧择网经纪人王东的耐心服务,这款教育金很符合我的需求,专款专用,既有风险保障又有理财收益,王东的服务很专业,我会介绍其他朋友来慧择网选择。
gamamiao***
用户评分:很好
[经验]既可以作为教育金,又有重疾的保障,产品保障很全面,家长也会更放心。
guoyu***
用户评分:很好
[经验]在线预约后,得到了很满意的解答,整个投保过程很顺畅。
caor***
用户评分:很好
[经验]在慧择网上买保险就是方便,这款产品还不需要体检,还包含教育金保障,多谢客服的耐心服务。
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分红保险

jiefang***
用户评分:很好
[经验]之前和同事团购过慧择网的旅游意外险,感觉服务还不错。这次来慧择网买这个保险,虽然不是上次那个客服了,但服务还是一如既往的好!
sunwe***
用户评分:很好
[经验]可选性大,价格也适中,挺好的。
wabgli***
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[经验]之前预约过的,但一直没有和家人商量好。通过对很多款产品的对比,还是觉得这款好。今天下定决心购买了!
congx***
用户评分:很好
[经验]在慧择网上买过旅游险和意外险,之前理赔也十分顺利,非常信任慧择网,这次为孩子买保险,依然选择慧择网!
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