个人买保险和家庭买保险区别在哪里

导读

  幸福的家庭生活总是会遭遇一些不测风云,为了不让我们平静而幸福的生活受到干扰,尽早为自己、为家人添置一份保险保障是必要的。那么个人买保险和家庭买保险区别在哪里?如何才能兼顾个人保障和家庭保障呢?
  慧择保险网(www.huize.com)个人买保险和家庭买保险区别专题将为大家介绍个人买保险和家庭买保险区别知识,并且提供相关保险产品在线咨询与购买。

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个人买保险

  投保原则
  个人买保险的总体原则是先保障,后理财,投保顺序一般为:意外 医疗 重疾 教育金 养老金(投资理财)。因为意外风险无处不在,所以个人规划保险方案时应该优先购买一份合适的人身意外险,此类保险通常保费不高,但是获得的保额通常高达几十万元,性价比极高。其次,建议个人了解自己目前的医疗福利状况,并根据具体的健康保障缺口来选择合适的健康险以完善自身健康保障。最后,在自己基础性保障全面的情况下再考虑养老保障以及投资理财。
  保费投入比
  个人买保险时保费投入方面建议根据个人对整个家庭的经济收入贡献值而定,一般来说,个人买保险投保费用支出尽量不要超过家庭总收入的15%。
  考虑的被保险对象范围
  个人买保险只需考虑被保险的那个人的保障需求即可。

家庭买保险

  投保原则
  家庭投保的总体原则是从家庭全体成员着手,首先,要确定家庭经济支柱。分析一下自己家庭成员的范围,包括自己的父母、子女和爱人,在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源。如果这位成员发生风险时,家庭会遇到怎样的困扰,需要为父母准备多少孝养费,为子女准备多少成长费和教育费,为爱人准备多少生活费,这些数额相加基本就是这位家庭成员需要拥有的寿险和意外险的保额,通常可设计为寿险和意外险各占一半。
  其次,要考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险,因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地,按目前的医疗费用,重疾险的保额一个人准备20万元也就够了;考虑到是家庭的经济顶梁柱,有条件的话也可以适当多准备一些。
  再次,我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险。因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞,如果不加以解决,可能带给我们的就是无法承受的痛苦。
  接下来是医疗险。因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。
  最后是养老险和子女教育险。养老险和子女教育险,究竟谁先考虑,这没有一定的原则。一般地,您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。养老和子女教育是人人都会遇到的问题,因此也就很难利用大多数人分担少数人风险的原则去设计保险了。通常养老险和子女教育险都是由客户自己将钱存入保险公司,保险公司利用稳健的投资渠道帮助客户投资增值,由于所有的保险公司都会扣除一定的初始费用,保险公司复利增值利率较银行高的优势要经过十年以上才能体现出来;通常二十年后,这笔钱的票面价值会增长1.5-2倍。因此存养老险和子女教育险的时间,最好是在需求发生前20年提前准备。我们知道手中的钱,通常有三种理财方式:一种是存入银行,这部分钱面临着通货膨胀的风险;一种是投资债券、基金、证券,这些投资方式或多或少面临着大小不等的风险;保险我们不能说它是一种好的投资工具,我们只能说它是一种最保险的理财工具,因为从抵御通货膨胀来讲,它优于银行,从投资风险来讲,它是风险相对最小的。
  保费投入比
  综合来说,整个家庭的保费支出应该占家庭总收入30%左右。
  考虑的被保险对象范围
  而家庭买保险需要考虑的被保险人有很多,如:老人、孩子、妻子(丈夫)等。

慧择保险管家点评建议

个人买保险和家庭买保险区别以及投保建议

  个人买保险和家庭买保险区别在于投保原则、保费投入比例以及考虑的被保险人的范围不同,个人买保险通常着眼于被保险人自己的保障缺口和财力状况,而家庭买保险则需要总体布局,要分析整体家庭成员的状况,优先考虑家庭经济支柱的保障,然后再考虑其他家庭成员的保障,因为只有家庭经济支柱的保障充分了,其他在其庇护下的家庭成员才能获得更为稳定的生活。
  那么个人应该如何规划保险方案呢?
  首先购买人身意外险,因为意外无处不在,而人身意外险通常价格不贵而获得的保障又相对较高,所以意外险要优先购买。
  其次根据个人单位提供的医疗福利情况选择合适的健康险,比较理想的险种搭配是:有社会医疗保障的,选择重大疾病保险加住院补贴保险;没有医疗保障的,选择重大疾病保险加住院费用保险。
  再次关注养老保障,由于我国社会养老保险的转化率较低,所以个人很难靠社会养老保险维持退休之前的生活质量,而提前规划一份合适的商业养老保险就可以妥善的解决这一问题。
  最后,财力许可的个人还可以适当的投资一些理财保险,要学会把鸡蛋放到不同的篮子里去,因为理财保险所发挥的作用就在于当其他高风险高收益型的投资理财产品获得良好收益时,保险理财产品可以帮助其合理的避税,而当这些投资理财产品收益差时,投资保险理财产品又可以为其提供最基本的经济生活来源和东山再起的必备资金。
  那个家庭买保险该如何规划呢?
  首先重点考虑意外险,意外险重点考虑选择消费型的、侧重交通意外的产品。对于经常外出的家庭,高额交通意外赔付的意外险是很必要的。目前,很多保险公司推出有价廉物美的保险卡,可供选择的产品非常多。其次还有健康险,根据家庭财务状况,健康险可以考虑定期或返还型险种,保障的病种尽量多一点。比如,可以选择七八十岁返还保额的产品,有病赔钱,无病储蓄,还可以作养老补充。病种多一点,保障更全面。在选择儿童健康险的时候,最好选择专门针对少儿推出的险种,这样的病种针对少儿设计,还有豁免保费功能,对子女的保障更有效。对于年收入在10万元以下的年轻的工薪家庭,建议在此基础上考虑选择定期、消费型寿险,比如20年定期寿险。这20年包括了子女成长阶段、父母养老阶段,是家庭经济负担最重的阶段。而消费型险种投入相对较小,最能体现“以小保大”的保险本质。如果家庭资本更雄厚、基础保障更为全面,那么就可以考虑终身或两全寿险了。最后还有商业养老保险,如果选择投资型保险,区别主要在于不同产品对应的风险水平和收益率的不同,可结合家庭的实际情况具体选择。

用户互动点评- 详情

适合个人投保的保险产品

zhonga***
用户评分:很好
[经验]还行,五折确实很划算,医疗垫付听客服讲完觉得很实用。
chenqia***
用户评分:很好
[经验]本来准备去保险公司购买人寿险的,朋友跟我说,慧择网上就有,没必要来回折腾。昨晚在慧择网上看了半天,全是好评耶!慧择客服建议我购买这款这款,仔细看了下保险条款,感觉很适合我!
chene***
用户评分:很好
[经验]这款保险在年富力强时积累下来给老年生活的提供一个养老补充。我在网上比较了数日,感谢慧择网工作人员周俊和泰康保险专员张美镜的耐心指导,最终觉得他是一个最好的选择。
zhangya***
用户评分:很好
[经验]第一次在网上买保险,不知道怎么操作。慧择客服很有耐心的向我讲解,告诉我操作步骤!很专业、周到的服务!
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适合家庭投保的保险产品

zhangxi***
用户评分:很好
[经验]其实之前根本没想过会买保险的,只是这段时间发生的事太多了,就想着买一份图个安心吧!第一次在网上买保险,慧择客服很细心的向我讲解网上投保的流程和注意事项,还向我推荐这款产品,感觉很贴心!这么专业的服务态度,相信慧择会发展的更好!
57800051***
用户评分:很好
[经验]感谢慧择杜先生推荐了这款产品,不然茫茫险海,险种繁多,适合高龄老人的险种又特别少,真不知去哪里找。买份保险买的就是一份安心,希望老父亲平平安安的。也算是尽一份儿女的孝心吧。
yan***
用户评分:很好
[经验]在买这款产品的时候客服详细介绍了产品的情况,而且580元每年的保费也很划算,家人都觉得很不错。
taner***
用户评分:很好
[经验]给小侄子买的,哥哥觉得很好。
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