人们常说重疾保险是用来“保人”的,车险是用来“保车”的,而年金保险就是用来“保钱”的,其实年金保险的种类并不复杂,都是根据用户的需求做出来的,当人们想用它养老,保险公司就设计了终身领取的产品,提供了和生命等长的现金流;当人们想给孩子存学费,保险公司就设计了助力孩子教育的产品,匹配了不同时期学费的支出,下面将为大家具体介绍。
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一、年金保险的种类
按领取方式划分,不同类型的年金保险,领钱方式会有不同,比如说约定退休后开始领,终身领取,那就是养老年金;约定孩子上学后开始领取,那就是教育金。再比如约定领取终身,那就是终身年金;约定只领取一段时间,那就是定期年金。
按交费方法,年金保险可以分为趸交年金和分期交年金,趸交年金指的是一次性交清保费的年金,被保人从约定的年金给付日起,按期领取年金;而分期交年金指的是被保人在保单给付日之前分期缴纳保费,在约定的年金给付日起,按期领取年金。
按年金给付额是否变动分为定额年金与变额年金,其中定额年金的保险年金给付额是固定的,不因为市场通货膨胀的存在而变化,而变额年金属于创新型寿险产品,能够有效地解决通货膨胀对被保人生活状况的不利影响。
按被保人的不同,可以划分为个人年金、联合及生存者年金和联合年金,其中个人年金是以个人生存为给付条件的年金,而联合及生存者年金是指,两个或两个以上的被保人中,在约定的给付开始日,至少有一个生存即给付年金,直至最后一个生存者死亡为止的年金,最后的联合年金是指,两个或两个以上的被保人中,只要其中一个死亡则保险金给付即终止的年金,它是以两个或两个以上的被保险人同时生存为给付条件。
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二、年金保险的优缺点有哪些
年金保险的优势主要体现在安全可靠,因为被保人的领取金额和领取时间全都白纸黑字写在保险合同中,并且受到保险法的保障,即使投保的这家保险公司不幸破产,也不用担心,因为银保监会让其他保险公司接手,按照合同继续给付。另外,年金保险约定了缴费方式和领取方式,相当于对人们的现金流提前做好规划,比如说养老金、教育金这种刚需支出,就特别适合用年金险去完成相应现金流的调控,进一步确保专款专用。
年金保险的不足主要体现在收益不高,并且短期内取出可能会有损失,年金保险的特点在于稳健并非获得高收益,虽然赚不了大钱,但可以稳当的保住钱,需要注意的是,一定签订保险合同,就相当于约定好了领取时间和领取金额,如果违反合同,要提前取出所缴纳的保费,那么就要支付“违约金”,这时,人们不仅达不到预期的保障,甚至可能会损失本金。
综上所述,年金保险的种类有很多,不同年金产品给予人们的保障不同,用户在选择时,要考虑清楚购买年金是为了什么,是用来养老的?给孩子上学存钱的?还是用来给自己存钱用的?弄明白后,再可以结合经济预算进行规划,另外需要注意年金领取的时间和方式,应该匹配自己的需求,千万别只盯着领取金额看,比如说本来要给孩子存的教育金,却存成了60岁后才能领取的养老金,那就得不偿失了。
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