如今买保险的人多了,但是并非任何人买保险都能成功的,也存在部分用户投保被拒保的情况,也就是说保险公司不接受用户的投保。不少用户比较关注,保险公司拒保原因有哪些,哪些人比较容易被拒保呢?针对这两个问题,下面详细说说。
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一、保险公司拒保的原因有哪些
保险保障的是被保人未来可能发生的风险,也可能不发生的风险,所谓的拒保,指的是保险公司的核保员根据被保人的实际情况进行判断,对被保人已经确定的风险作出拒保的决定。通常情况下,保险公司拒保,主要有下面几点原因:
1、超过承保年龄限制
投保人身险时保险产品往往有被保人年龄的要求,若被保人的年龄超出保险产品设置的承保年龄,被保险公司拒保。举个例子,一款医疗险的承保年龄是出生满30天-55周岁,而用户的年龄是60周岁,保险公司自然会拒保。
2、超过职业限制
保险的出险概率与被保人的职业有着较大的关系,一般情况下职业类别越高,被保人出险的概率越大。故而保险公司在设计人身险产品时往往会有职业限制,就拿重疾险来说,往往支持1-4类职业人群投保,对5-6类职业人群拒保。
3、不符合健康告知
购买保险产品时,用户可能需要填写健康告知。健康告知是保险公司判断是否承保的基础,若被保人的情况不符合健康告知,则会被拒保。目前的医疗险、重疾险、寿险等产品往往都需要填写健康告知,若是健康有问题的人被拒保的可能性大。
4、财务状况
用户投保时需要缴纳一定的保费,但是若保险公司从投保者的收入、支出、存款、债务这几方面判断出用户无法承担支付保费的义务,也会拒保。
5、存在道德逆选择
若保险公司发掘投保人、被保人存在的道德逆选择(即用户投保动机不纯,有故意制造风险的倾向)的话,保险公司也会做出拒保的决定。
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二、哪些人群容易被拒保
实际生活中,被拒保的情况还是不少见的,用户需要做的便是尽量避免被拒保的情况,但是投保时也不能隐瞒健康告知,本着诚信的原则投保。下面简单说说哪些人群容易被保险公司拒保。
乙肝人群:我国是个乙肝大国,但是重疾险、医疗险等保险产品对被保人的健康状况要求比较严格,若是乙肝人群的话,可能会被拒保。但是也有部分产品对乙肝人群比较友好,这类人群投保时需要做的便是如实告知,不要隐瞒。
超重人群:健康险的健康告知往往会有BMI的要求,一般情况下当BMI超出26部分保险公司会加费承保,但是当BMI超出30或者更高时,保险公司可能会拒保。
三高人群:三高人群比普通人更容易罹患重疾,尤其是心脑血管方面的疾病,故而不少重疾险产品、医疗险产品会限制三高人群投保,对三高人群拒保。
吸烟酗酒人群:吸烟酗酒人群相较于普通人来说,患病的概率大,某些健康告知严格的保险产品会对被保人是否吸烟酗酒有要求,会限制这部分人群投保,对其作出拒保的决定。
保险公司拒保原因较多,主要有超过承保年龄限制、超过职业限制、不符合健康告知、可能存在道德逆选择等,用户投保时若被拒保建议仔细分析自己被拒保的原因,看看是否能够以其他的形式投保。目前健康险对被保人的健康状况要求较高,为了能够增大被承保的概率,建议趁着年轻尽早投保。
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