星相守2号免责条款有哪些？买前看清哪些不赔

星相守2号免责条款有哪些？先说明白：免责条款是合同里专门约定"哪些情况不赔"的部分。星相守2号百万医疗险的免责主要包括既往症未如实告知、等待期内发生的疾病、整形美容减肥、怀孕生育相关、非意外牙科治疗、高风险运动、酒驾无证驾驶等情形，另外以有社保身份投保但未经社保结算的，赔付比例降为60%。

免责条款不是劝退条款，而是把保障的范围画清楚。买之前看明白哪些不赔，理赔时才不会产生误会。下面按类别把常见不赔情形讲清楚，再说说责任内怎么报。

一、哪些常见情况不在保障范围内？

按条款约定，以下几类情况产生的费用不赔，每类一句话说清影响：

既往症：投保前已患且已知晓的疾病，没有如实告知、也未经保险公司审核同意的，相关费用不赔；

等待期内发生的疾病：首次投保有90天等待期，这期间因疾病产生的医疗费用不赔；

整形美容减肥类：整容费用、减肥及肥胖相关治疗不赔；

怀孕生育相关：怀孕、流产、分娩、避孕、不孕不育治疗及产检等费用不赔；

非意外牙科治疗：牙齿修复、整形，以及非因意外导致的牙科治疗不赔；

视力矫正：近视、远视、散光等视力矫正治疗不赔；

高风险运动：潜水、跳伞、滑雪、攀岩、蹦极、赛车等高风险运动导致的事故不赔；

酒后驾驶和无证驾驶：酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶导致的事故不赔；

故意行为和违法情形：故意自伤、故意犯罪、吸毒等情形不赔；

精神性疾病：精神和行为障碍类疾病的治疗费用不赔；

未经国家批准上市的药物器械：未经批准上市的药物、器械费用不赔，超出批准适应症的用药也不保；

挂床住院：不符合入院标准、挂床住院或应当出院而拒不出院产生的费用不赔。

二、两类容易误解的情况，单独说清楚

第一类是既往症。很多人以为"以前生过病就都不赔"，其实不是。既往症免责有个前提：投保时如实告知、并且经保险公司审核同意的既往症，不在免责范围内。换句话说，隐瞒不报才会被拒赔，如实告知并通过核保的，按合同约定的范围保障。所以健康告知一定要按实际情况填写。

第二类是院外买的药。有人看到"非处方开具的药品费用不赔"，就以为院外买药都不报。实际上，住院期间由指定或认可医疗机构专科医师开具处方、医院无法获得、有批准文号的外购药品和医疗器械，是在住院医疗额度内100%赔付的；免责针对的是没有处方、自行购买的药品。

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三、责任内的医疗费用具体怎样报？

看清不赔的，再看能报的。复星联合星相守2号的核心保障是：一般住院医疗和轻中症住院医疗年限额各200万；120种重大疾病住院医疗年限额400万，0免赔，100%赔付；质子重离子治疗与重疾医疗共享400万额度，限5家指定机构。

报销比例上，经社保结算后责任内费用按100%赔付。想拿足100%的报销比例，记得就诊时走社保结算，以有社保身份投保但没用社保的，赔付比例降为60%。免赔额方面，一般住院医疗和轻中症住院医疗共用免赔额，可选0元或1万元，重大疾病住院医疗本身就是0免赔。

四、保障还有哪些优势？续保是什么条件？

星相守2号的主险保证续保20年，期间内续保不需要健康审核、没有等待期，生过病、理赔过都能继续保，产品停售也不影响。免赔额选1万的，上一年没理赔，续保时免赔额每年下调1000元，最多降到5000元。

还有9项健康管理服务，包括就医智选、重疾专家门诊预约、重疾国内多学科会诊、恶性肿瘤特药配送、住院一码垫付等，住院押金压力大的，符合条件可以申请垫付。

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五、买之前还有什么建议？

给打算投保的人三点建议：

一是看清免责再决定。免责条款在投保页面的文件里可以完整查看，花十分钟读一遍，保障预期会准确得多；

二是如实填写健康告知。既往症是否免责，关键就在告知和核保这一步；

三是拿不准先咨询。对免责情形、健康告知有疑问的，先预约顾问问清楚，再决定投保。

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总而言之，星相守2号长期医疗保险的免责条款主要管几类事：既往症没如实告知、等待期内生病、美容生育牙科等非疾病或特定情形费用、高风险运动和违法行为导致的事故，以及未经社保结算的比例下调。这些"不赔"看清了，保障范围内200万到400万的住院保障才用得明白。

本文涉及内容以保险合同、当前投保页面和电子保单为准。

投保时请按实际情况如实填写健康告知。

本文参考了复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）的宣传文件，包括《投保须知书》、《复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）免责条款》、《复星联合附加优选一号长期门急诊医疗保险（互联网）免责条款》、《人身投保提示书》、《复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）产品说明书》等；保险条款包括《复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）条款》、《复星联合附加优选一号长期门急诊医疗保险（互联网）条款》等。承保公司：复星联合健康保险股份有限公司。