70岁还能买意外险吗 在哪儿买意外险比较好呢

引言

年纪过了七十，出门遛弯怕摔、在家擦玻璃怕碰，不少叔叔阿姨想给自己添份保障，可又犯嘀咕：咱们这岁数还能买意外险吗？真想买的话，找哪儿买才踏实呢？别着急，咱们这就把这俩问题说清楚。

一.七零 岁投保门槛知多少

70岁能不能买意外险，答案很明确，当然可以，只是门槛和年轻人不太一样。

首先说年龄门槛，不少朋友以为过了65岁就没意外险能买了，其实不对，现在不少意外险都把投保年龄放宽了，70岁完全在可投范围内，甚至部分产品能接受80岁以内的老人投保，不用因为刚到70就觉得买不到合适的，多找几款问一问，肯定有符合年龄要求的。

接下来是健康告知的门槛，这一点和年轻人差别很大。很多年轻人买意外险，健康告知几乎可以忽略，但对70岁的朋友来说，还是得认真看条款要求。不过好消息是，意外险的健康告知普遍比重疾、医疗险宽松得多。大部分产品只要求被保人能正常日常活动，比如自己穿衣吃饭出门遛弯就行，不会要求你完全没毛病，常见的高血压、糖尿病，只要日常能控制住，不影响正常生活，大多都能投，不会直接拒保。

也有少数产品会问一下有没有严重的运动障碍或者精神类疾病，只要你符合条款里的要求，直接投就可以，不用隐瞒病史，也不用过度紧张，不符合的话也别硬买，不然之后理赔容易出问题。

还有一个容易被忽略的门槛，就是职业要求。很多70岁的朋友已经退休在家，基本不存在职业风险，但也有不少老人还在做一些轻活儿，比如帮子女看店、做小区保洁，这得注意看条款里的职业范围。大部分意外险都接受退休人员、无业人员投保，对一二类轻职业也没限制，如果是从事有一定风险的活儿，得核对清楚职业类别，不在可投范围就别买，别花冤枉钱。

还有一点要提醒，不少产品会对高龄投保人做投保限制，比如会调低最高保额，不让买太高额度，这不是针对你，是保险公司的常规风控，对咱们来说也不是坏事，老人意外保障侧重医疗报销，高保额不是必须，符合规则投保就行，不用强求高保额。

最后给你一个实操建议，你打算投之前，先把这几个门槛挨个核对：先看年龄写没包含70岁，再看健康要求能不能符合，再核对自己的情况符不符合职业要求，都对上了再下一步，别上来就交钱，避免白忙活。

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二.选购保险重点看哪些

优先选包含意外医疗责任的综合意外险，别选只保身故伤残的长期返还型意外险。很多叔叔阿姨听了推销，会买那种存几十年到期返钱的意外险，这种产品不仅价格贵，意外医疗的额度还很低，对70岁的老人来说实用性不强，毕竟咱们这个年纪，摔跤滑倒碰伤的小意外比身故伤残多得多，能报销医药费的责任才是刚需。

一定要盯紧意外医疗的报销范围。尽量选不限社保目录报销的产品。很多老人摔伤之后，可能需要用进口的钢板、固定支架，这些器材很多时候不在社保报销范围内，如果意外险只报社保内的费用，自己还是要掏不少钱。选了不限社保的，自费部分也能按比例报销，能省不少钱。

一定要看清楚有没有包含骨折相关的保障。70岁的老人大多有骨质疏松，一摔就容易骨折，很多产品专门针对老年人加了骨折津贴，比如住院每天给几十块到一百多块的津贴，或者确诊骨折直接给一笔补偿金，这笔钱可以用来买营养品、请护工，实用性非常强。如果有这个责任，优先选带这个的。

保额不用盲目追求高额度。意外身故伤残的额度，对70岁的老人来说不用买太高，符合产品的最高投保额度就行。毕竟咱们这个年纪，家庭经济责任已经不重了，不用花大价钱买几百万的身故保额，把预算留给意外医疗才更划算。一般十万到二十万的身故伤残保额，搭配几万的意外医疗额度，就够用了。

要提前看清楚免责条款。比如很多产品会免责，说高原反应不赔，单独的牙齿摔缺了不赔，还有参与钓鱼、爬山这类常见的休闲活动赔不赔，都要提前看。比如很多老人喜欢去公园遛弯钓鱼，要是免责里写了高风险运动不赔，得确认钓鱼算不算在内，别等到出事了才发现不在保障范围内，白花钱。另外也要注意，有没有要求必须在二级及以上医院就医，大部分社区医院能不能报销，提前弄清楚，别报销的时候卡壳。

三.老人摔伤理赔实例讲

张叔今年刚好72，平时身子骨还算硬朗，就是膝盖有点旧伤，走路偶尔发晃。去年冬天他搬着纸箱去阳台整理旧衣服，刚踩过瓷砖没擦干的水，脚一滑就摔坐在地上，当时疼得起不来，给家人打电话送医院，一查是髋骨轻度骨裂，还合并手腕软组织挫伤，得住院打石膏静养，前前后后算下来，花了小一万块。

张叔之前总念叨，自己年龄大了，买啥保险都没人要，之前儿女要给他买，他说自己能走能跳，浪费那个钱干啥，最后拗不过儿女，花三百多块买了一份符合年龄要求的意外险，想着买个踏实，没真指望能用上。这次摔了之后，儿女想起之前买的这份保障，赶紧找出保单联系保险公司，按照要求把住院记录、缴费单据都整理好提交上去。

一开始张叔还犯嘀咕，会不会因为年龄大卡着不给赔？会不会说我这是在家摔的不算意外？结果没出一周，理赔款就到账了。扣掉社保已经报销的部分，剩下的自费药、门诊检查费一共四千多，都按照条款给报了，因为买的这份意外险还带意外住院津贴，住了十二天院，又多给了一千多块津贴，刚好抵了住院期间请护工的开销。

这件事之后张叔逢人就说，这次真多亏了买了这份意外险，不然自付这几千块，够他买大半年的降压药和菜钱了。而且你看，这次理赔根本没卡年龄，只要符合投保年龄要求，出险符合意外定义，该赔就赔，一点不拖沓。

这个例子其实就能说明问题，70岁以上买意外险不是白花钱，只要选对符合年龄的产品，真出了意外能实实在在帮你分担开销。很多老人怕摔，也怕摔了之后给孩子添负担，一份合适的意外险，就能帮你把这个担子卸掉不少，别总觉得年龄大了买保险没用，真出事的时候，能帮你省不少心也省不少钱。

四.保费预算及支付方式谈

如果你刚退休，每月有固定的退休金，手头还留了一笔应急的闲钱，那拿出多少预算合适呢？我建议你拿出月退休金的十分之一以内来规划就行。比如每月拿到手三千块退休金，那拿两三百块做一年的意外险预算就够，完全不会影响日常买菜、买药、跳广场舞的开销，也不会给子女添负担。

如果你是身体还算硬朗，还在帮子女做些零活、带带孩子，手头存款不算多，全指着每月的养老金过日子，那也不用勉强自己出高预算，一百多块也能买到符合需求的意外险，不用为了买保障省吃俭用，能覆盖日常意外就够。

如果子女想帮家里70岁的老人配置意外险，预算可以宽松一点。可以根据老人平时的出行习惯调整，要是老人平时经常出门遛弯、逛菜市场，偶尔还跟着社区旅游团出门转转，可以把预算提到三百到五百块一年，能买到保障更全的产品，多了骨折津贴和不限社保的意外医疗报销，用起来更省心。

缴费方式这块，我只给大家推荐一年期的年缴方式，不建议大家买长期一次性缴清的产品。一来一年一缴，每年只需要交一次钱，每次交费的压力很小，哪怕预算不多也能承担。二来意外险的投保规则每年都可能调整，一年一买的话，明年要是有更适合70岁老人的产品，你随时可以换，不会被套牢在不合适的产品里。

要是你担心忘交保费失效，可以选自动扣费的缴费方式，绑定一张常用的银行卡，到时间自动扣费，不用自己记日子，也不会出现忘了交钱导致保障中断的情况。要是你习惯每年自己挑选产品，不想自动扣费，那就选手动缴费，每年快到期的时候，你可以重新看看有没有更贴合自己需求的产品，选好了再手动交费，更灵活。

别觉得年纪大了保费就贵到买不起，市面上大部分适合70岁人群的意外险，一年的保费都在一百到五百块之间，哪怕收入不高也能承担，不要因为觉得钱少就不配置，真遇到意外的时候，这点钱能帮你报掉大部分医药费，省下的钱远比交的保费多。

结语

看到这儿你肯定明白了，70岁当然能买意外险，不用怕年龄卡脖子，只要找对覆盖高龄准入的产品就行。买的时候别盯着高保额瞎选，优先挑健康要求宽松、带意外医疗、有骨折津贴的实用款，一年花几百块就能把日常意外的兜底保障做足，不管是自己走路崴脚、浴室滑倒还是做饭磕碰，都能报销自费部分，不用给孩子添负担。想买的话，可以找正规保险公司官网，也可以找靠谱的线下保险经纪人咨询，选符合自己年龄和身体情况的就可以啦。

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