光靠保底就超过大额存单！1.75%高保底的分红险盘点！

1.75%保底，比你想的还要香！

现在市场上分红险保底大多只有1.5%，1.75%已经是少数天花板级别。

你别看好像只差了0.25%，长期复利滚下来，能差出几十万，而且这部分是100%稳拿的。

举个最简单的例子：同样是100万本金，按保底利率复利增值30年。

1.5%保底，最终现金价值是142万；1.75%保底，最终的现金价值是156万...

保底部分足足差了将近14万！如果是200万、300万本金，时间拉长到40年、50年，差距就是几十万！不容小觑...

而且1.75%保底的分红险，第30年保证复利能达到1.49%。换成银行常用的单利计息，年化收益1.86%。

也就是说，光它的保底收益，就已经稳稳打赢大额存单了。

此外，更能说明问题的是，市场对于1.75%保底的认可度。

就拿今年4月，某头部保司4月新单保费数据来举例：

再看3~4月整体经代市场分红险新单保费，1.75%保底的保费占比高达80%！

市场在用真金白银投票——在利率下行的大趋势下，大家更喜欢把高确定性握在手里。

用户早就看透了“高演示≠高收益”，与其去追不确定的4.0%+演示利率，不如老实选择1.75%高保底。

1.75%保底，还剩哪些好产品？

盘了一圈，目前市场上保底1.75%、综合实力能打的产品，下面这4款最值得入手。

赶时间想直接了解的朋友，戳这里，我直接发你资料和完整测评表。

保底利率拉满到1.75%，演示利率做到3.9%，是监管目前允许的双顶格上限。

假设40岁姐姐一次性趸交100万（后同），完全不考虑分红，只关注写进合同的保证收益。

注：中英福满盈C款，趸交前段时间下架了，接最新通知，5月25日会重新上线。

第5年保证回本，持有越久收益越亮眼。到第30年，这100万就会涨到155万多，保证复利1.34%，年化单利1.85%。

就算一分钱分红都没拿，这个收益也能吊打大多数银行存款利率。

并且中英人寿这家公司还非常不错，中外股东分别是中粮资本和英国英杰华集团。

截至今天，风险评级已经连续37个季度（连续9年）都拿了A类。其中还有多次AAA级，是最靠谱的公司之一。

去年在限高令下，中英所有分红险，客户收益率全都做到了3.5%及以上，硬是突破了监管限高的3.2%天花板。

而且过往的分红实现率一直都是行业拔尖，新老产品都比较稳定。

那如果福满盈C款在1.75%保底的基础上，再叠加上分红，你持有个二三十年，预期IRR能做到接近3%。

折合成单利，年化收益3.7%-4.7%之间。

福满盈C款属于下限极高，分红也比较稳的一款产品。适合追求资金安全，同时想要分红稳健的朋友。

这款产品的保底收益和演示收益，跟福满盈C款非常接近，都是1.75%+3.9%，同属行业的TOP水准。

但它有个明显优势，前期现金价值增长更快。同样是第5年保证回本，前4年现价都高于福满盈C款。

也就是说，前几年如果需要用钱，它的灵活性会更好。

公司方面，中意人寿由中石油和意大利忠利保险合资组建，都是全球顶尖的大集团。

历史分红数据非常有底气！它是业内极少数公布了过往20年，每一年、每一款产品分红实现率的保司。

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在监管还没要求披露这些数据时，中意已经做到连续18年，每一年、每一款产品的分红实现率都实现100%及以上。

即使近两年监管限高，中意分红险的平均数据依然给到了80%-90%。

一生中意甄享版非常适合既看重保底收益，又追求保司实力和分红稳定性的朋友。

这款在演示层面，是四款产品里最能打的。

保底1.75%+演示4.25%，30年的预期复利能冲到3.3%，在分红险里面属于顶尖水平。

持有30年，现价增长到151万，IRR是1.40%，折合单利有1.73%。

再加上分红，保单第4年就回本了。而且它还多了个「终了红利」，保单到期时，保司会额外再给一笔现金。

所以星福家朱雀版预期收益特别高，持有时间越长，能拿到的钱就越多。

复星保德信也是一家中外合资公司：中方股东是复星集团，世界500强；外方股东是保德信金融集团，美国最大的寿险公司之一。

在监管限高之前，2013-2022年，它所有分红产品的达成率也都是100%及以上；

限高之后，老产品受政策影响，达成率大多在50%左右，但近两年的新产品，尤其是「星福家」系列的，达成率基本都是100%。

总的来说，它适合“既要保底又要预期”的朋友。如果你不满足于3%出头，想要再激进一些，可以看星福家朱雀版。

严格来说这是一款养老年金，但它有个特别的设计：年金和分红，都支持交清增额。

——简单来说，就是把每年该领的固定年金和分红，全部留在保单里自动转成保额，让两笔钱一起终身复利滚动，越滚越大。

所以，它完全可以当成1.75%保底+3.9%演示的类增额产品。

前中期收益特别高，即使是跟同样1.75%保底的分红增额寿对比，它也全面占优。

持有5年，大家慧选2026的预期收益就已经超过本金，折合年化单利2.34%！

第30年，预期增值到248万，比中英福满盈C款还多赚六七万块。

不管是保证部分还是预期部分，它前期三四十年的收益优势都非常明显，对比热门分红型增额寿也是TOP级。

这也是它一出道就爆火的原因，尤其是趸交，收益特别能打。

而它的保司大家养老，是大家保险集团旗下的子公司，妥妥的央国企背景。

股东是中国保险保障基金、中国石油化工集团、上海汽车工业（集团），其中中国保险保障基金占股98.23%。

大家养老2024年下半年才开始卖分红险，没历史包袱，可分配盈余会更充分。

就2025年公布的数据来看，分红实现率全部100%达成，客户实际收益都超过了3%，表现突出。

近10年平均财务投资收益率5.4%，2025年集团综合投资收益率超8%。投资稳，分红才有底气。

总的来说，大家慧选2026适合手头有一笔闲钱打算趸交、想做中期配置、顺便考虑养老安排的朋友。

写在最后

这四款产品，光保底就已经打赢了大额存单，上面还有无限可能的浮动分红，怎么算这笔账都很划算。

简单总结一下，大家可以根据需求来选：

中英福满盈C款：综合实力最强，保底稳、分红靠谱

一生中意甄享版：前期现价增长快、过往分红兑现稳

星福家朱雀版：高保底的同时，预期收益天花板

大家慧选2026：趸交之王、兼顾养老，类增额灵活

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现在距离分红630下调，还有一个月。分红险的演示利率要一刀切，限制到3.5%。

我们今天讲到的四款产品，演示利率都在3.9%以上，甚至还有4.25%的。630之后，这些产品会全面下调，影响我们到手的收益。

以一生中意甄享版为例，保底1.75%，演示3.9%：

预期收益的上限在1.75%+（3.9%-1.75%）*70%=3.255%（实际产品预期收益irr上限是3.18%）

下调后，预期收益上限，就会降到2.975%。那么大概率实际预期收益上限会在2.85%-2.9%，相当于收益下调0.3%。

不仅如此，业内有人预估，后续新产品的保底利率大多也会降到1.5%。

那么按照1.5%保底来看，实际收益可能就会下调到2.8%附近了，收益下调的幅度就近0.4%了。

所以，如果打算配置分红险，建议重点盯紧我们今天提到的——保底1.75%、演示高于3.5%的这四款产品，早锁定早安心！

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