卷疯了！达尔文宝贝15号vs大黄蜂17号，两款少儿重疾新品怎么选？

基础保障PK

达尔文宝贝更胜一筹

老规矩，整理个对比表格，方便大家查看：

先说价格，达尔文宝贝计划15号更便宜，0岁宝宝，50万保额，保终身，男生每年3027元。

而大黄蜂17号全能版要贵个一百来块，比它自己的上一代16号也略有上涨。

作为热门款，它们的基础保障都很到位。

轻症、中症、重症，还有少儿特疾、罕见病额外赔，全都有。赔付比例和次数，也没太大差别。

重疾都是赔1次100%保额。中症赔60%、轻症赔30%，中轻症共享6次赔付机会。

在病种覆盖上，达尔文宝贝计划15号多了个中度瘫痪的保障，大黄蜂17号则没有。

赔完重疾后，两款产品针对非同组的轻中症还能继续赔。

但细抠一下，达尔文宝贝计划15号针对重疾的理赔门槛更低，体现在2点：

①部分重疾未够天数身故，也能赔

多数重疾险对某些重病（如严重心肌炎）要求持续90天才赔，万一孩子没能撑过去，就没法赔了。

但达尔文宝贝计划15号，取消了这个天数限制，只要确诊，哪怕不满90天就不幸身故，也能正常理赔。

②先天性、遗传性疾病，也有机会赔

一般重疾险对先天性、遗传性疾病导致的重疾是不赔的。

但达尔文宝贝计划15号，发现先天性、遗传性疾病时满3岁，之后由其导致的重疾可以正常理赔。

先天性疾病在出生时可能症状不明显，几年后病情加重才能诊断出来，达尔文对于潜伏性的先天性疾病更有利。

两款都是少儿特疾额外赔120%保额，罕见病额外赔200%。

高发少儿重疾，如白血病、脑恶性肿瘤、重症手足口病等都在保障范围内。

区别在于，达尔文宝贝计划15号将重症肌无力列为了罕见病，万一患上能比大黄蜂多赔200%保额。

整体来看，达尔文宝贝计划15号价格更便宜，在一些重疾额度及理赔上也更宽松。

重疾险的特色保障相当于“赠品”，赠品越实用，产品的实用价值也越高。

它们的特色保障区别还挺大，属于各有优点，我们挑几个重点的来讲。（以50万保额为例）

• 达尔文宝贝计划15号侧重高发重疾

意外额外赔，首次发生的重/中/轻症，由意外导致，能额外赔25万/15万/7.5万。

卵圆孔未闭关爱金，60岁前首次重疾如果是因卵圆孔未闭导致的，例如心血管类重疾，它能再赔15万。

所以，如果孩子出生时有卵圆孔未闭，我建议重点关注达尔文宝贝计划。

它核保更宽松，3mm及以内且满足其他健告问询，智能核保能正常承保，且60岁前因此引发的心血管重疾还能多赔30%保额。

• 大黄蜂17号全能版主打重疾强化

首次重疾保额递增，18岁前保额每年涨6%。比如0岁宝宝买50万，5岁时出险就能直接赔65万。

当然，保额不会无限制增长下去，最多增长108%，要是超过18岁再不幸患重疾，就只能拿到基础保额50万了。

癌症保障上它也更全面，轻度癌症后续发展为重度癌症，能额外赔50万；如果去指定机构接受质子重离子治疗，还能再拿 25 万。

另外，它针对意外导致的重疾也能额外赔10万，但只限13种重疾，没有达尔文宝贝计划全面。

说实话，这两款产品都挺不错，总结一下它们各自的优势：

可选保障PK

达尔文宝贝更有亮点

两款产品的可选保障不少，我们挑几个关键的来说。

达尔文宝贝计划15号，新增了重疾后中高端医疗。

如果孩子在30岁前确诊重疾，就会自动激活一份中高端医疗险。

平时咱们不敢去的价格昂贵的公立特需部、国际部，甚至和睦家这类高端私立医院，它都能全额报销。

0免赔，门诊住院都能报，外购药也不限清单。首年最高报销50%保额，次年最高也报50%，保障期内合计最高报销100%保额。

它的保额和保障时间都和重疾险相同。比如买50万保额保终身，那高端医疗险也是50万额度、保终身。

——足够覆盖高端医疗费用了，万一孩子生病，咱们能直奔全国最好的医疗资源去。

而且附加价格不贵，每年只要100多块钱。花一顿饭钱，换孩子重病后的高端医疗选择权，非常划算。

大黄蜂17号全能版，新增了特定住院医疗津贴。

18岁前，因意外或重/中/轻症以外的原因住院，最后的自费医疗额度超过5万，可以一次性赔付5万的津贴。

但要注意必须是普通部住院，不可以是特需部/国际部。

这个责任只能算一个锦上添花的小保障，价格非常便宜，加上后也就几十块，如果觉得有需要加上也不错。

相当于给癌症上了终身保险，两款产品都能无限次赔。

癌症状态，都包括新发、复发、持续、转移，但针对“持续”状态，达尔文宝贝计划更宽松。

达尔文宝贝计划不要求进行治疗，只要查出癌症还在，不管治不治都给钱；

而大黄蜂17号全能版，要求必须继续做手术或放化疗才能赔。

两款产品，重疾多次赔的间隔期，都是要求间隔1年。

第三次赔付比例，达尔文宝贝计划多赔了20%保额，买50万保额，能多拿10万块钱。

孩子人生还很长，现在大病治愈率高，我很推荐加上这项保障，每年只多加200元左右。

适合用来做高60岁前保额，60岁前确诊重疾、轻症、中症都多赔一笔钱。

两款保障相近，但达尔文宝贝计划的中症比大黄蜂多赔20%，50万保额多赔25万。赔的更多，附加价格还更便宜。

整体来看，达尔文宝贝计划15号的可选责任要么赔更多，要么理赔更宽松，还能激活终身高端医疗金，可以优先考虑。

写在最后

测评下来，两款产品都特别优秀，选哪个都不会错。

核心保障的差距很小，各有特色，具体选择哪款，就看咱们的需求。

看重性价比，想要终身医疗，选达尔文宝贝计划15号。

价格更便宜，核保宽松，部分疾病如严重心肌炎、先天性疾病等理赔有优势，还能低成本锁定很实用的重疾后高端医疗保障。

看重癌症赔付，想要18岁前保额增长，选大黄蜂17号全能版。

18岁前保额每年涨6%，稍微能对抗一下通胀；轻度癌症后续发展为重度癌症，能额外赔100%保额。

当然这只是粗略建议，实际选择还要结合孩子的健康情况，以及家里的保费预算，综合考虑。

实在拿不定主意，也可以考虑两款搭配起来各买一些。

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