重疾险买终身还是70年更划算

引言

重疾险买终身还是70年更划算？这个问题是不是让你纠结了很久？不同的选择适合不同的人群，今天我们就来聊聊这个话题，帮你找到最适合自己的答案。

终身重疾险优势

终身重疾险，顾名思义，就是保障期为终身的保险。首先，终身重疾险的最大优势在于保障时间长。这种保险覆盖了从购买保险开始到生命结束的整个过程，无论何时发生重大疾病，都能得到保险公司的赔付。假设张先生在30岁时购买了一份终身重疾险，50岁时不幸被诊断出患有癌症，保险公司会一次性赔付保险金额，帮助张先生应对高昂的医疗费用和生活开支。即使到了80岁，张先生仍然享有这份保障，这无疑为他和家人提供了一层长久的安全网。

其次，终身重疾险通常具有现金价值。这部分现金价值随着保险年限的增加而逐渐积累，不仅可以用于应对未来的紧急情况，还可以在需要时选择退保或贷款。例如，李女士在购买终身重疾险后的第10年，突然面临家庭装修的高额费用，她可以利用保单的现金价值来解燃眉之急，而不必担心失去原有的保障。这种灵活性使得终身重疾险在家庭财务规划中具有独特的优势。

再者，终身重疾险的保费相对稳定。与70年期重疾险相比，终身重疾险的保费不会随着年龄的增加而上涨。假设王先生在40岁时购买了一份70年期重疾险，每年的保费为5000元。随着年龄的增长，保险公司可能会提高保费，这将给王先生带来额外的经济压力。而如果王先生选择购买终身重疾险，保费将保持不变，这有助于他更好地进行长期财务规划。

此外，终身重疾险的保障范围通常更广。许多保险公司会根据市场需求不断更新和扩展保障范围，如增加新的重大疾病种类或提供额外的保障选项。例如，张小姐购买的终身重疾险在购买后的第5年新增了针对新型病毒的保障，她无需额外支付费用即可享受这一新保障。这种保障范围的扩展，使得终身重疾险能够更好地应对未来的不确定性。

最后，终身重疾险具备传承功能。如果被保险人在保障期内未发生重大疾病，其保单的现金价值或保险金额可以作为遗产传承给家人。例如，赵先生在85岁时因自然衰老去世，他的终身重疾险保单现金价值为10万元，这笔钱可以作为遗产留给他的子女，帮助他们应对未来的经济需求。这种传承功能不仅为被保险人提供了保障，也为家人带来了额外的经济支持。

七零年重疾险优势

首先，70年重疾险的最大优势在于保费相对较低。对于预算有限的朋友来说，选择70年期的重疾险可以大大减轻经济压力。比如，张先生今年30岁，他选择了一款70年期的重疾险，每年保费只需要5000元，而如果选择终身重疾险，每年保费则需要8000元。这样一来，张先生每年可以省下3000元用于其他投资或生活支出，这在经济上无疑是一个明智的选择。

其次，70年重疾险的保障期限足够长，能够覆盖大部分人的主要工作和生活阶段。对于大多数人来说，70岁前是家庭和事业的高峰期，面临的风险也相对较高。在这个阶段，重疾险的保障尤为重要。例如，李女士是一名35岁的企业职员，她选择了70年期的重疾险，这样在她40-60岁这个高风险年龄段内，她和她的家庭都能得到充分的保障，减轻因重疾带来的经济负担。

再者，70年重疾险的条款相对简单明了。对于不太了解保险条款的朋友来说，选择70年期的重疾险可以避免复杂的条款和附加条件，更容易理解和操作。比如，王先生今年40岁，他选择了一款70年期的重疾险，条款中明确列出了保障范围和赔付方式，没有复杂的附加条件，让他能够更加放心地购买和使用。

此外，70年重疾险的灵活性较高。如果在未来某个阶段，您的经济状况有所改善，您可以选择增加保额或转换为终身重疾险，以满足更高的保障需求。例如，赵先生今年35岁，他选择了一款70年期的重疾险，几年后他的收入增加，他可以选择将保额从50万增加到100万，以获得更高的保障。这种灵活性使得70年期重疾险在不同的人生阶段都能提供合适的保障。

最后，70年重疾险的健康告知相对宽松。对于一些有轻微健康问题的朋友来说，选择70年期的重疾险更容易通过健康告知，获得保障。比如，刘女士今年32岁，她有轻微的高血压，选择70年期的重疾险时，健康告知相对宽松，更容易通过审核。这种宽松的健康告知条件，使得更多人能够享受到重疾险的保障。总的来说，70年重疾险在保费、保障期限、条款简单性、灵活性和健康告知方面具有明显优势，适合不同经济基础和健康条件的用户选择。

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如何选择：综合考虑个人实际情况

在选择重疾险是买终身还是70年时，首先要考虑的是您的经济基础。经济条件较好的朋友，可以考虑选择终身重疾险。终身重疾险虽然保费较高，但保障时间长，能让您在未来的任何时期都享有全面的重疾保障。比如，张先生是一位企业高管，家庭经济条件不错，他选择了一款终身重疾险，这样即使退休后也能享受重疾保障，为自己的晚年生活多了一份安心。

其次，考虑您的年龄阶段。年轻人在经济能力有限的情况下，可以考虑选择70年期的重疾险。70年期重疾险的保费相对较低，可以在您最需要保障的时期提供足够的保障。比如，李小姐刚工作不久，收入有限，她选择了一款70年期重疾险，这样既减轻了经济压力，又能在未来几十年内享受重疾保障，非常划算。

健康状况也是选择重疾险时的重要因素。如果您目前身体状况良好，建议选择保障期较长的重疾险。因为随着年龄的增长，身体状况可能会发生变化，未来可能较难购买到合适的保险产品。例如，王先生45岁时身体状况良好，他选择了一款终身重疾险，即使将来身体状况有所变化，也能继续享受保障，为自己的健康多了一份保障。

此外，您的购保需求也是选择重疾险的重要依据。如果您希望在退休后仍能享有重疾保障，建议选择终身重疾险；如果您更注重中青年时期的保障，可以选择70年期重疾险。例如，赵女士希望在退休后还能享受重疾保障，她选择了一款终身重疾险，这样即使退休后也能继续享有保障，为自己的晚年生活多了一份安心。

最后，建议您在选择重疾险时，多咨询几家保险公司的产品，对比不同产品的保障范围、保费、缴费方式和赔付方式等，选择最适合自己的产品。同时，建议您在购买重疾险时，结合其他保险产品，如意外险、医疗险等，构建全面的保险保障体系，为自己和家人提供更全面的保障。

结语

综上所述，选择重疾险终身还是70年期，需根据个人实际情况和需求来决定。如果您经济条件允许，且希望获得更长久的保障，建议选择终身重疾险；如果您希望以较低的成本获得保障，同时在70岁前保持较高的保额，可以选择70年期重疾险。无论选择哪种，都要确保保障范围符合自身需求，缴费方式和保额适合自己的经济状况。希望本文对您购买重疾险提供了一些有价值的参考。

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