新型年金险来了！躺平吃息3.35%，还能住高端养老社区！

星颐·朱雀版年金保险（分红型）

产品形态简单明了，没有复杂的责任条款，专注于提升养老年金的领取水平。

星颐朱雀版年金保险主要有4大亮点：

支持30天-70周岁投保。

缴费方式灵活，保费要求也不高。趸交最低保费3万元、3年交最低保费1.5万元、5年交/10年交最低保费1万元，以1000元为递增单位。

没有健康告知，对体况异常的人群非常友好。

自合同第5个保单周年日起，被保险人只要生存，保险公司将按合同约定的基本保险金额的100%给付年金。

这种稳定的现金流设计，为投保人提供了一种可靠的财富规划工具。无论是用于子女教育、养老储备还是其他长期目标，都能确保资金的稳定供应，而且可以领取终身。

这款产品的一大亮点是年金和红利都可以『购买交清增额』条款，即领取的年金和派发的红利都不领取，而是继续购买保额（这里我们可以理解为“加保”）。

在领取年金后且被保险人年满70岁以前，投保人可以根据自身情况灵活变更年金领取方式。

这种灵活性为投保人提供了更多的选择和规划空间，无论是应对可能出现的通货膨胀、养老支出上涨还是延迟退休等情况，都能确保资金的有效利用和增值。

除了产品本身抗打之外，复星保德信提供的增值服务也非常不错。

这些增值服务都很实用，比如保司VIP权益，背靠复星集团，能享受到非常不错的医疗服务资源。

从诊前、诊中、诊后，涵盖就医指导、预约挂号、医生咨询、导诊陪诊等全程就医服务。

还能对接高端养老社区，锁定优质养老资源。复星集团的高端养老社区“星堡”，是出了名的“康养典范”。

一是位置优秀，主要是在一二线重点城市，离市中心近，这样离优秀的三甲医院近，也方便子女看望；

二是源自美国的养老运营团队，和比肩星级酒店的环境和服务；

三是康养旅居体验，一年四季可以去体验不同风格的度假村，包括丽江、桂林、安吉等等。

想象一下，在舒适的养老社区里，和志同道合的老友一起安享晚年，“变老”也没那么可怕了。

星颐朱雀版的保单利益，怎么样？

①最经典的快返年金形态+年度分红

举例：0岁男宝，一次存10万

现金领取：第5年开始领取固定年金1769元

红利领取：第2年开始每年都有红利1500左右（非保证）

年金+红利=3.35%（红利100%实现率情况下）

而且现金价值第五年开始一直超过保费。

相当于第5年开始每年躺平吃息3.35%，随时可以取回本金。

前4年每年还有1.5%的红利领取，超过银行5年期1.3%的利率。

②交清增额形态

交清增额，就是出来的年金或者分红，不取，作为趸交保费购买此款保险（以当初购买保险时年龄），用来增加保额。

市场上一般是分红部分作为交清增额，而这款还支持年金交清增额，市场独一份。就是说它的年金+红利，可以滚雪球一样复利增值。

举例1：仅分红交清增额→增加年金领取额度

如上图：50岁男趸交100万

第五年开始领取17820元（图中红框）+分红（蓝框）

当分红部分选择交清增额后：

第6年开始领取20210（红框）、第7年领取20720…越来越多，同时现金价值也从102.4万110.6万，并且一直在增加

优点：增加年金领取额度，同时现价也在持续增加

举例2：年金&分红双交清增额→增加现价

如上图：50岁男趸交100万

当年金和分红都选择交清增额后

全部利益增加到现价里面，如原现价（图中红框，保证利益），增加成蓝框中现价

第10年现价从原102.38万增额到133.08万

折算成银行单利就是10年3.08%、20年4.05%

优点：增加现价，相当于增额寿，利益更高。

需要注意的是：

分红部分可以一直交清增额，没有时间限制；

年金部分，70岁前可以交清增额，70岁开始就必须得领钱了。

总结：

采用现金分红，首年就领钱，相当于一份保障终身的“大额存单”，长期单利3.0%+，且退保随时可以拿回全部保费；

采用交清增额，满5年开始领钱，长期利益越领越多；

如果采用星颐朱雀版特有的“双交清增额”模式，长期利益更是暴增，远超专业养老年金险。

保司的背景和分红能力，怎么样？

分红产品能否拿到分红，一看公司实力，二看投资收益，三看过往分红实现率。

复星保德信，是一家中外合资保险公司，实力不容小觑。

中方股东复星集团，1992年创立、业务范围覆盖多个板块的老牌上市企业；

外方股东美国保德信金融集团，百年历史，美国最大的人寿保险公司。

偿付能力（2025Q2）：

复星保德信的核心偿付能力充足率154.11%，综合偿付能力充足率达到203.35%。

最近3年的综合投资收益率6.07%，也很高。

分红实现率：

产品虽然为新品，但可参考公司历史表现：

2013–2023全部产品分红实现率＞100%

2025年披露产品中，13款新品实现率达100%。

整体表现中等偏上，是一家既有分红意愿也有分红能力的保险公司。

这么看来，复星保德信不管是保司实力、投资能力，还是分红实现率，都稳站寿险公司的第一梯队。

而星颐朱雀版年金背靠这样一棵“大树”，未来的分红很值得期待。

写在最后

一代人有一代人要解决的难题。

80、90后不得不面对的问题，就是未来养老。

少子化、老龄化、低利率，这些因素叠加在一起，让养老变得越来越难。

与其等老了找子女伸手要钱，不如趁年轻攒点“养老本”。

分红年金险的优势很明显，有分红，才有机会实现养老金递增领取。才能真正对抗通胀~

而星颐朱雀版年金又是一款各方面都十分能打的分红年金险，保司实力强大，过往分红险表现良好。

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