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年金险和终身寿险的区别,这几点要搞清楚

更新时间:2023-05-31 14:27

本文摘要:产品定义年金险是指投保人按照约定的时间和方式交纳保费,保险公司承诺在约定的领取时间内向被保险人提供一定期限或者终身的年金保障的保险产品。终身寿险是指投保人按照约定的时间和方式交纳保费,保险公司承诺在被保险人去世后,向其指定的受益人支付一定金额的保险金的保险产品。

年金险和终身寿险的区别,这几点要搞清楚

随着人们对于保险意识的提高,越来越多的人选择购买保险。在众多的保险产品中,年金险和终身寿险是非常受欢迎的两种产品。虽然它们都属于寿险范畴,但是它们的性质和功能有很大的不同。本文将从五个方面分析年金险和终身寿险的区别,并且提供案例和数据支持。

一、产品定义

年金险是指投保人按照约定的时间和方式交纳保费,保险公司承诺在约定的领取时间内向被保险人提供一定期限或者终身的年金保障的保险产品。

终身寿险是指投保人按照约定的时间和方式交纳保费,保险公司承诺在被保险人去世后,向其指定的受益人支付一定金额的保险金的保险产品。

二、保障方式

年金险主要是以提供退休保障为主要目的,可以用于补充退休后的生活支出。在投保时可以选择固定领取期限或者终身领取,同时保险公司还会根据客户的需求提供不同的年金计划。

终身寿险则是以提供保障受益人为主要目的,无论被保险人何时去世,都可以得到一定金额的保险金。这对于有家庭、有负担的人群来说,尤其是中老年人来说,是非常重要的一项保障。

三、投保人和被保险人

在年金险中,投保人和被保险人可以是同一个人,也可以是不同的人。而在终身寿险中,通常投保人和被保险人是同一个人。

四、风险分担

在年金险中,由于保险公司需要承诺在未来的某个时间向被保险人提供一定期限或者终身的年金保障,因此保险公司需要承担更多的风险。

而在终身寿险中,保险公司只需要承诺在被保险人去世后向其指定的受益人支付一定金额的保险金,因此相对来说风险更小。

五、保费支付方式

在年金险中,通常采用固定保费或者分期交纳的方式。而在终身寿险中,通常采用一次性支付或者分期支付的方式。

案例和数据:

在中国的保险市场中,年金险和终身寿险的销售量都非常大。据统计,2019年中国人寿险市场的保费收入达到2.7万亿元,其中年金险和终身寿险占据了相当大的比例。

中国平安保险为例,该公司在2019年的年金险和终身寿险的保费收入分别为332亿元和297亿元,合计629亿元,占据总保费收入的30%左右。

深度总结:

年金险和终身寿险是两种完全不同的保险产品,它们在保障方式、投保人和被保险人、风险分担、保费支付方式等方面都有很大的差异。针对不同的需求,投保人需要根据自己的财务状况和未来的规划来选择适合自己的保险产品。同时,保险公司也需要加强产品创新和服务提升,满足消费者的多元化需求。